Re: [超幹] 卡債真的好恐怖.. - 財經

按照理論上的說法,似乎您說的是沒錯的,但是實際上應用到社會的真實面時.
理想往往造成巨災.

我提出以個論點供大家去思考:

1.銀行在競食卡奴的大餅之時,是否有落實credit analysis?
事實上在這個極專業的地方,大部分的銀行所用的方法是極為粗略且不合理論的.
發卡往往沒去確認卡奴的信用和背景,還馬上核卡,這部分違反了"金融程序"

2.我國的相關法律是否有保障"借款人"?
如果卡奴因為不能控制自己的購買慾而導致卡債負擔不起,是否可以
破產保障自己"生活的基本需求"?因為開放信用而逼人上絕路,並沒有任何一個
政府會做這種事.因為"民事案件,變成刑事案件"這樣的情形並非一個文明的國家
該做的.

3.銀行的investor的權益是否有受到保障?
在經濟情況ok時,壞帳率還可以維持一定的水準,萬一出現recession時呢?
一堆壞帳的成本卻由shareholder來承擔,這不是一個對shareholder有利的事.
再加上入帳的方式有很大的"manipulative space",shot-term profit 直接掛帳
bad debt用estimation的方式去沖帳.結果,前三年每年都eps 2塊,3塊.
直到第四年給你回沖變成虧3塊,4塊,甚致一個股本,對股價很明顥的有操縱的空間.
是極"不利"於investors

4.卡奴有可能是你的親戚,朋友,同學,小孩,它一旦出事,受害人的範圍會及於整個
它週遭的人.社會並不能接受到短期巨大的衝擊,很容易付出超過經濟利益的成本.
credit card, loan在美國都不是隨便亂發給人的.你有一定的score你才有那些
credit在,若是超過了那些score能負擔的credit,銀行必須自行吸收後果,
這在法律上是明確保障持卡人的權益的.

5.套用California Power Crisis的慘例.給市場自由化一個警惕
A free market is god damn expensive for customer
這句話出自a film called "Enron"
有興趣,請上網找找




※ 引述《wallsons (要學理財找我)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 Hate 看板]
: 作者: Fugax (Last Regrets) 看板: Hate
: 標題: Re: [超幹] 卡債真的好恐怖..
: 時間: Thu Feb 2 14:36:56 2006
: ※ 引述《yabition0411 (最初的夢想)》之銘言：
: : 剛剛去"卡奴部落格"
: : 看了許多人的故事..
: : 18%耶..
: : 幹..銀行根本就是有牌的放貸公司
: : 我家200多萬的房貸 4%
: : 我就覺得很多了..
: : 幹!現金卡這種東西
: : 真害人..
: 借款的利率必須與此類借款的風險成正比。
: 不還款的風險愈高，所要求的利率愈高。
: 以卡奴而言：缺乏經濟基礎、缺乏理財概念、偏好消費性商品。
: 這些都是銀行收不回錢的高風險。
: 所以，這種信用卡做為一種金融商品，必定是高利率的。
: 因為假設其中一部份人還不起錢而倒債，銀行就必須從另一批還得起錢的人手中收回成本
: 。這不過是經濟學基礎中的基礎。
: 而卡奴在妄想什麼？
: 妄想銀行做『高風險借款』，卻以『低利率、零利率、免利息』來回收本金與利息。
: 真是想得未免太美了吧！
: 另外，假定法律規定銀行的信用卡、現金卡類的利率要降低，因為所取得的利息與風險
: 不成正比。銀行就會開始緊縮放款。
: 於是：真正需要金錢投資的－＞轉向地下錢莊。
: 　　　　　　　　　　　　　　更高風險、更無保障、付出更多社會成本。
: 　　　為生活走投無路的人－＞也轉向地下錢莊。
: 　　　　　　　　　　　　　　從此墮入可怕的惡性循環。
: 卡奴的妄想，只會破壞金融市場的秩序，讓全民都變成受害者。

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半神半聖亦半仙,全儒全道是全賢
腦中真書藏萬貫,掌握文武半邊天

日才子,清香白蓮

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