Re: 買年金險 - 保險

年金險本身的累積價值增值，
如果是遞延的話，差不多就等於定存，
而且在放入累積帳戶時，還會被收一筆費用。

如果以25歲這個年紀來看，
比較有價值的作法，應該是配合年金險開始給付期的幾個限制，
比方說，年金險開始給付的年紀最早要在55歲，
同時，以遞延年金論，必須要累積期超過十年，
所以以下是我個人的建議：

在25~45歲的時候，建議用其他金融工具作為累積資產的方式，
因為以定存利率來透過這個黃金20年來增值，
真的是太浪費了，這個長天期，
就算是買穩健的全球股票基金放著完全不要理，
相信也會有不少的收穫。

到了45歲開始可以分批將錢轉入年金累積帳戶，
最好是透過約定十年繳費，甚至是躉繳，
可以壓低費用成本，這樣到了55歲時，
即可開始享受終身俸。

不過，要提醒一點，一般的年金險，
因為可能會透過平均死亡年齡的計算，
來計算保險公司因為你活太長的風險，
換句話說，如果到給付當年時，
我國的死亡年齡上調比方說到了85歲，
以年領60萬的額度計算，
累積帳戶價值的金額相對會需要提高不少，
以這個例子可能會從累積金額需 1000萬，
調高到1600萬元。

這是我粗略估算的成果～

附帶提一點，在國外年金險是主要規劃退休生活的工具，
簡單的說就是把活太長所需生活費用的風險轉嫁給保險公司，
但是國內因為佣金提撥的方式與制度的影響，
年金險並不被是場所重視，很高興可以有機會分享，
因為個人也是鎖定以年金險為退休收入的主要工具。



※ 引述《kengichen (Down)》之銘言：
: 雖然25歲買早了點
: 但是25歲買的話，保費比較便宜
: 但買20年 又要再停10年
: 才開始領（或停15年，60才開始領）
: 當然保費什麼的，沒有問保險公司
: 看雜誌他稍試算
: 約月繳12200，之後領20000
: 當然活越久領越多
: 只是
: 1.時間太長了，通膨的疑慮很難令人安心
: 2.怕活不夠久虧到（不過保險好像就是這樣）
: 3.零存整付，一次領一大筆 vs 年金的細水長流
: 手上一次領200萬，和慢慢2萬領
: 感覺差很多
: 大家覺得呢？
: 有人在買年金險嗎？

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自從那一天起，
我自己做決定....

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