Re: 該如何理財呢? - 理財

※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言：
: 提供一些小建議：
: 其實就只是是台幣帳戶的部份，
: 就可以依照功能性做一些分別。
: 比方說：
: 1.零用金帳戶
: 2.投資帳戶
: 3.固定支出帳戶
: 在零用金帳戶的部份，
: 可以找出最方便變動的銀行，
: 搭配定存作為急用金的準備（大約3-6個月的月支出）。
: 投資帳戶建議可以用目前的薪轉戶，
: 除了可能的活儲利率加碼，轉帳跟跨行領取應該都有優惠。
: 可以每個月把固定的錢轉到零用金跟固定開支。
: 規定自己只能用零用金帳戶跟固定支出帳戶的錢，
: 在儲蓄的效果上，會更有效率。
: 固定支出帳戶，可以把一些可預期的開支，
: 比方說：保險金，所得稅金甚至是每月固定的健身房等等的費用，
: 跟零用金區隔開來，讓你掌握每個月可以動用的剩餘金額上，
: 會有更明確的規劃。
: 最後，可以在零用金帳戶或固定支出帳戶中，
: 再依照目的設定零存整付的存款，
: 比方說今年12月預計去東京玩一趟，
: 預算24,000元，可以以每月2,000元的方式零存整付，
: 讓金錢的使用上，可以更為明確。
: 說這麼多，就是建議您可以在分離帳戶的概念下，
: 把每一筆錢的目的與規劃確實的發掘與落實，
: 這樣搭配記帳的習慣，可以在投資之前，
: 更落實整個理財規劃的基礎，更在無形之中，
: 儲蓄一筆跨入投資的資金。
: 請參考^^
: ※ 引述《polyandry (一切歸零)》之銘言：
: : 謝謝大家的建議，
: : 今天我踏出了我的第一步，開始先把我的一堆濫戶頭整理一下。
: : 因為服務過太多家公司，每到一家先公司就開一個新戶頭，
: : 今天就先把幾家覺得離目前家太遠的先解決掉。
: : 然後剩下三個戶頭來開始進行我小小的理財工程。(會不會成功還不知道阿)
: : 先是恢復了中信的戶頭跟網銀，研究一下基金，
: : 卻還是觀望中，因為覺得手續費3%讓我還蠻卻步的。
: : 再來是把我的美金拿去定存，
: : 半年期的，
: : 利率勉勉強強，不過還算過得去，至少比自己領出來花掉好多了。
: : 後來去世華準備要把戶頭關掉，
: : 卻意外發現那邊外匯定存的利率頗高，
: : 門檻也還算我能接受，(美金5000元最低)
: : 有一點想要一年期的外匯定存。
: : 同時把世華的儲蓄險贖回了，(可以這麼說嗎?總之就是把錢要回來啦)
: : 因為實在有跟沒有差不多，
: : 只能說是強迫存錢。
: : 最後是去中信證卷開了戶，
: : 把公司一年前給我的那一張雞蛋水餃股存進去，
: : 因為我的第二張也快來了，
: : 第一張到現在都還沒去領，
: : 很不妙。
: : 今天跑了一天，才發現自己是理財白吃，
: : 連一些專有名詞都不會，
: : 搞不好剛剛寫的東西可能用詞也很怪，
: : 希望大家多包涵。
: : 算是有了一個開始，
: : 有了一張股票，一個外匯定存的戶頭，
: : 還有一些閒錢，準備開始買基金，
: : 要是有機會跟有膽量，或許會買一張股票也說不定。

我聽我朋友說
可以投資組合型的基金組合
也是可以定期定額的
而且可以選擇投資海外多個區域
投資不同的貨幣區域
這樣還可以把匯率的風險降到最低
他說這樣叫做 自然避險（我記得是這樣吧）
而且更優的是可以把避險基金加入投資組合
他說國外的有錢人都這樣做資產配置的
加入二至三成的投資組合
他有把過去績效給我看
股＋債的投資組合和股＋債＋避險基金比較
績效比較好 而且風險降低了許多
我看了一下 覺得還不錯
而且他們說依照景氣循環可以動態調整組合配置
那問題就來啦
我問他景氣循環怎看
他說目前判斷的根據有很多
像台灣有什麼紅燈 藍燈 ...都是一種判斷指標
但是他們主要用的是cli指數
三十年來的判斷沒出錯過
那又輪到我發問啦
cli指數 我看財經雜誌也有看過
那怎麼知道轉換的關鍵點




他回我













這是秘密

挖哩咧咧～是朋友應該就該跟我說吧

（不過也對啦 他不是銀行的理專 是私人理財公司的 這種公司應該會有一些密技吧
不然怎麼會有生存的能力咧）






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