Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

投資, 為什麼想投資? 無非是想要以錢滾錢. 因為用勞力掙錢, 所得有限,
沒有人願意一輩子辛勞工作來掙錢, 卻僅得溫飽而已. 如果有以錢滾錢的方
式, 無需苦哈哈地掙錢, 那何樂而不為呢? 所以'投資'勾起了人們對於無需
付出勞力即可獲得錢財的渴望.

可是, "天底下沒有白吃的午餐", 投資有報酬, 但也伴隨著風險, 縱使讓你
贏得九次, 但只要輸掉一次, 恐怕就再無翻身機會. 戰場老將們都知道這個
道理, 誰不知道呢? 那些涉入市場未深, 初出茅廬的小鬼絕大多數就不知這
個道理, 他們很容易被煽動, 受欺騙, 變成所謂'投資專家'眼中的肥羊.

所以, 只要把'投資'這個概念做個適度的包裝以及宣傳, 自然就可以吸引一
堆不知死為何物的嫩咖跳進這個詭譎莫測的投資市場當中做墊背.

'投資'真的不是一般人想像的那麼簡單, 就如同運動界的頂尖好手一樣, 想
要站在頂峰真的很不簡單. 如果一般人只是想要讓自己的錢在合理的情況下
適度承擔風險來增值, 倒不需要硬把自己修練成投資專家, 只要選對適合自
己的工具就行了.

如果能先把'投資'這個已被包裝過度的名詞回復其本來真面貌, 破除對'投資'
的迷思, 再來了解什麼叫做'理財規劃'的話, 再來看'投資型保單'(其實這個
名字也取得不恰當, 同樣有誤導大眾之嫌), 或許就可以知道它的意義在哪裏.

接著略提一下理財規劃的意義.

人的一生離不開錢, 生/育/病/醫/殘/失/老/死, 各個階段都要花錢. 有些錢
可能是用在你不想面對, 卻又不得不面對的人生逆境上. 而有些錢是用在你
計劃以後要用, 但目前卻還在累積過程當中, 需要時間持續累積才能達成.

人的一生賺錢時間少(工作年資), 花錢時間長(一輩子), 所以要確保這一生不
管是陷入逆境, 或是步入順境時都有足夠的錢可用, 一定要預先做規劃, 選擇
恰當的工具按部就班執行.

做什麼樣的規劃呢? 可用SWOT來簡釋. 就是審視對自己意義重大的幾個需要用
錢的項目, 需要用上多少錢(Wealth)? 以目前自己的能力量力而為, 定期儲蓄
(Saving), 透過恰當的選項(Option), 讓時間(Time)增值來達成.

而人生的走勢不可能完全依照自己現在規劃的劇本走, 如果中途有些需要調整
或是變更的需要, 是不是也能應時調適呢? 這也是理財規劃所重視的一個議題.

簡單講, 理財規劃是為了達到這樣的一個財務自由的保守目的, 讓人的一生不
管處於逆境或順境時都能不為用錢的問題所擾. 投資型保單就是為了達到這個
目的而設計出來的.

這層意義先搞清楚, 再來討論其設計的內容就比較不會失焦, 或是被'投資'給
模糊焦點.

看過版上一堆文章, 幾乎都是圍繞在'投資'費用太高啦, 可投資的基金檔數太
少啦, 跟其它檔基金的效率比較啦, 什麼利率9%啦, 15%啦, 甚至是30%, 40%啦
, 業務員不專業啦等等...根本就搞錯方向. 似乎沒人在關心其理財規劃上的意
義. 所以我野人獻曝, 補充一下.

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