Re: 經理不建議我買投資型保單 - 投資

※ 引述《loveloser (不良豬)》之銘言：
: ※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言：
: : 因為我只是單純想買基金投資
: : 再加上我只是學生
: : 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以
: : 只是經理跟我說
: : 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!!
: : 光是危險保費就扣到剩沒多少
: : 可是我看保險公司跑給我的建議書
: : 20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%)
: 完全不懂投資型保單
: 這樣和賭大小的行為其實沒兩樣....
: 只講最簡單的一點
: 其他你自己做功課
: 同樣的3000定時定額買20年 獲利一樣的條件下
: 銀行買獲利會遠大於買投資型保單
: 就這麼簡單
: 懂嗎
: :

看到版友對投資型保單討論的如此熱烈，我也來分享最近的學習心得

其實對投資型保單一開始我也一直覺得費用率很高，比起基金感覺扣

了許多前置的費用，但是真的單買基金獲利會遠大於投資型保單這句

話並不是很認同，因為景氣會有循環的，不論是那一檔基金的淨值總

是會有波動的，像近來能源型像黃金、石油相關的基金在全球股票市

場火紅的情況下，大幅回檔休息了非常久的一段時間，但是股票市場

會一直這麼好嗎? 如果大家手邊有投資型保單的話不妨檢視一下，看

看手邊的基金組合是否需要做一些轉換的動作，其實績效是可以創造

的，在保險業中仍然有一些非常認真在照顧客戶資產的單位團隊。

投資型保單的前置費用各家不盡相同，以前我也認為投資型保單

真的不怎麼樣甚至覺得還是買儲蓄型分紅保單比較安全，但是在身邊

的朋友有人因為投資型保單投了三年多幾乎沒績效可言，甚至虧一大

半氣的解約的人，卻也有另類的朋友，還常常在問他的投資顧問說那

時可增額加碼(大家都知道增額要扣5%)，因為看到他的績效一看才知

道天呀@@…報酬率40幾%…我就問他這是怎麼回事0 0，他說那經理在

他投入下去後績效就一直很不錯，常常會在適當時機給他建議做增額

一次的加碼，也會適時的轉換標的獲利了結，聽到他的大概說明我就

跑去找那位經理，聽了他對全球市場及研究團隊的剖析及定期檢視後

發現原來基金組合也是可以適度的操作和轉換，通常是一季替客戶檢

視一次，雖然我平常常在看股票及操作，對市場狀況也有相當的敏感

度，他也提到去年五、六月的股災也曾經讓他客戶的績效跌了不少，

有從40多掉到29%，不過後來在這半年多股市回升的情況下又升了回來。

在我和他討論後，也提到今年的股市行情在1月之後可能會進行中

段整理，會有一波幾個月的震盪和下修，他跟我說他的個性很保守，所

以剛把客戶的標的轉換成債卷型保本保護原本的績效，我覺得很有道理

，雖然我的看法是可以轉換成能源型(像黃金、石油、原物料)的基 金搭

配債卷，不過我也很同意他的看法等行情下修整理完之後，再看當時情況

做重新配置，我很欣賞那位很認真在照顧客戶的資產，及不斷學習新知、

不斷在上課進修的經理，以及他組織的研究團隊成員，有一個很認真的主

管，以後希望能成為他團隊的一分子(不過現在還沒辦法)。

如果手上有投資型保單的各位朋友們，可以適時的檢視自己的投資組

合，是否需要做轉換標的的動作，在台股、美股及全球股市行情開始有下

修疑慮時，尤其大家都認為過年前會拉到8000以上，但大盤真的會拉上去

然後讓大家在過年前賣股票嗎?加上融資水位的暴增及成交量的低迷，昨天

起大陸、美國、香港等股市開始陸績重挫的情況，如果是單筆股票型基金

的投資人也能做個檢視。











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