Re: 結婚前的理財問題！！！ - 理財

※ 引述《justiced (想要輕鬆的生活)》之銘言：
: 工作了幾年 好不容易存了一百萬左右，明年或許會結婚，前陣子去看了些房子，開始了
: 解到每月付的房貸雖可負擔但加上家庭費用以及未來可能的育兒費應該是無法存錢了
: 想要投資很久了，但太保守一直沒投資，最近看基金很心動，很想投資，因為我了解到
: 結婚後頭期款一付 後續貸款等及我上述的事一付，十年內應該無法有這麼多資金投資了
: 也無法達到錢賺錢的功能了 也就是我可能就進入現金流的遊戲中 就是一直在賺錢、還錢
: 無法變有錢。
: 想投資，又很怕萬一突然國際股市變不好 錢被套牢的話怎麼辦
: 唉 大家會像我想這麼多嗎？有人發現結婚買房後可用來投資的資金會變很少嗎？

你現在的問題其實也是我現在的問題...
也許我的立場你可能會有所遲疑
（因為我是國泰金控理財顧問）
但是因為我周遭很多朋友也都是跟我一樣的作法
所以我想跟你稍微提一下
如果你能接受，其實對你將來的生活應該是很有保障的

我想說的其實是投資型保單
顧名思義它是一種投資兼保險的的複合式商品
不但投資額度自己決定，更可自由繳交
如果你有在看新聞或廣告的話
你會發現這是因應現代人生活的一種新興的產品

很多人對投資都跟你一樣有顧慮
遲遲不敢下手，造成年復一年、日復一日
永遠都只能以固定薪資來維持目前的生活
但是理財其實是刻不容緩的
沒有一種理財工具不好，只有自己懂不懂得靈活運用

我自己月存5000，已經持續3年了，目前的獲利率至少都有10％以上，
我同事則高達40％
造成這種差異其實是因為接受風險的程度不同
我跟你一樣也是較為保守型的投資人
所以在連結共同基金上，
我往往選擇債券型基金，
這種基金的好處是非常穩健，但也不易有高漲跌的情形發生
我朋友則是多選取股票型基金
所以去年基金情勢看好，獲利率非常的高

也許你會覺得可以到銀行申購基金
不必購買投資型保單
但是基金是一種較為中長期的投資
銀行定期定額的申購，其實在長期的轉換、贖回下
國泰金控的經算師早已計算出銀行購買基金的成本高達投資型保單的2倍之多
而這些成本都是投資人所察覺不到的
而98年後投資海外基金也將課稅

我會提到稅的問題，其實是很重要的一個觀念
在投資型保單，它是一個隱形的帳戶
在帳戶中以複利產生的利得是完全不用課稅的
如果好不容易在銀行買基金賺了錢
但最後還是要繳回國庫
對一個投資人來說並不是一個很好的決定

而就我們的情況而言
同樣都是面臨到結婚前的規劃
我覺得一個家庭的保障也是很重要的
投資型保單的好處
即在他只要月存一筆5000（我的朋友中甚至有投資月存20000的）
不但適合想用一點小錢作投資的人
更可連結到很高的保障

就女生而言，最高可連結到年繳保額的100倍
這真的是很驚人的高保障
因為就傳統壽險而言，相同保障的所需花費的成本
竟然比投資型保單多出一半

在銀行申購轉換贖回都要手續費的情況下
投資型保單一年享有12次免費轉換，
4次免費贖回
會限制次數的原因只要是要使投資人強迫儲蓄
不然將這產品當成信用卡使用不斷提領
怎麼讓你所投資的資本產生強大的複利效果？

電視上喧嘩一時的卡神楊蕙如
在電視訪問問及她如何賺錢投資時
她也提到了這張投資型保單
如果是一個不被看好的投資
我想是不會有那麼多人願意購買甚至所推崇的吧

文章有點長...不過這是我想對你說的話
希望能給你帶來一點點的幫助或是想法:)

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