Re: 終身險該停掉換定期險嗎 - 保險

※ 引述《iwitwbybsb (羊咩咩)》之銘言：
: 不會排版 請見諒
: 8年前生下第一胎後媽媽要我馬上幫兒子投保終身保險，她說剛出生保最便宜，終身的繳2
: 0年就不用繳了，終身有保障，我也就傻傻的投保了，4年前女兒一出生也比照辦理，但我
: 其實對保險毫無概念，目前我跟先生沒有任何保險，而小孩的保單內容我們兩個也一頭霧
: 水，例如說只繳20年就終身，但怎麼還有繳費年限95年 75年的，如此算下來過去8年已
: 經33萬去了，後面還有80幾萬要繳，想到20年一到，兒子每年還要另外繳6千多塊，女兒9
: 千多塊，真心覺得是個坑，再加上忽然意識到有通膨影響，幾十年後理賠的金額該不會只
: 夠付掛號費吧，這兩天在網上查詢下得到定期險一年一繳初步的概念，如果終止小孩一年
: 合計6萬的終身險，改成一家四口較低保費高保障的定期險是否明智？若可行的話 兩個
: 小孩及兩個大人該規畫哪些項目呢？我對保險太沒有概念，目前小孩保單內的名稱我甚至
: 看不出是意外險還是醫療險！
: 請大大們抽空給個建議吧


請記得先規劃大人的保單
請記得先規劃大人的保單
請記得先規劃大人的保單
小孩發生風險，還有大人
大人發生風險，整個家庭就掰了


要處理目前的保單問題前，請先釐清你要的是什麼？
然後針對你的需求調整

真的要解掉目前的保單也要
先規劃新保單過等待期後再處理舊保單



這份是三張保單中相較沒問題的
終身壽險 10萬，單純的主約附掛底下附約
終身癌症 2單位
實支實付 HSC5
意外死殘 100萬
意外實支 5萬
意外日額 20單位


終身癌症PCC1─這項雖然是終身險
但要繳費至95歲，將20年保費平均到95歲
保障內容如圖 https://imgur.com/Ysjyq6Z
2單位最高初次罹癌金也才15萬(21年後)
其他保障乏善可陳

你可以想想看現在癌症的治療方式及花費，這商品能解決多少問題？



健康加倍─終身醫療險
守護一生─終身手術險

這兩項是最大的問題，也就是我們常聽到的高保費低保障的商品

終身險大多就是將你一輩子的保費濃縮在一定期間繳完(通常是20年)
而這時你會看到的是保費很高，佔了很多你的保費預算
保費高就算了
而終身醫療跟終身手術對目前的醫療環境來說又解決不了自費開銷大的狀況
(日額險及手術險亦同)


在這提醒你，或許你之後會有這樣的疑問
定期險一年一約主要是解決近年的風險
故在目前的階段一定相較便宜(年輕費率低的優勢)
保障也可以拉得比現在的保單高很多

但必須要每年每年的繳保費才有這樣的保障內容
或許你會問等到小孩40~50歲時保費很高怎麼辦？

我們應該回過頭來看，十幾年後小孩長大了
不管你現在買的是終身險還是定期險
是否要考慮當時的醫療環境及醫療花費而重新檢視保單？
那麼考慮到40~50年後的問題不覺得有點過頭了嗎？
更不用說，業務常說的定期險75歲或80歲後的保障了
我現在保障不夠就過不去了，你還跟我談75歲後的生活？


如果你已有這樣的認知，也確認終身險除了保障終身以外
對於你現在的保障是微乎其微，那麼再往下看

※解一，先處理新保單再解舊的
富邦部分保留，終身壽險這份留下
終身癌症拿掉、意外日額調降為1000、其他不動
另外兩份跟它說掰掰
(不過繳了8年真的蠻痛的，這也沒辦法...)

另外規劃
https://finfo.tw/assort/114e249da325d907
另外再考慮第二家實支
https://finfo.tw/assort/c0220568039fc1e0

或是直接看這組
https://finfo.tw/assort/7c848a2702a851d9

※解二，先處理新保單再解舊的
舊保單直接都丟棄(在無體況、無既往症狀況下)
直接用罐頭保單微調整處理

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