理財金融 FAQ

Re: (問題)請問死亡後要如何聯繫純網銀？

Joseph#銀行#數位帳戶

前一陣子處理繼承有些經驗分享一下 首先，家人過世30天內必須至戶政辦理死亡登記 最好是在這時候順便將文件都申請完畢 1. 被繼承人除戶謄本 2. 被繼承人手抄戶籍謄本(註1) 3. 繼承人戶籍謄本 4. 繼承人印鑑證明(註2) 註1. 手抄戶籍謄本是為了確定被繼承人之所有合法繼承人 註2. 若有多位繼承人且不能親自到場辦理，需準備印鑑章、 印鑑證明跟身分證給繼承代表人統一辦理。 戶政跑完之後要去國稅局申報遺產稅， 在國稅局可以申請財產參考清單跟金融遺產清單， 財產清單就是政府知道的，房子土地車子，這個現場就拿得到 金融遺產則是統一發函給各金融機構查詢以下資料，約2週後回覆 存款、基金、上市(櫃)、興櫃有價證券、短期票券、人身保險、期貨、保管箱、金融機構 貸款及信用卡債務 金融遺產清單上面會列舉被繼承人在各銀行下的帳戶及總額， 這時候心裡就有個底要跑哪幾間銀行了。 繳完遺產稅之後會拿到完稅證明，接下來就需要跑各金融機構辦理繼承銷戶。 以下是每間金融機構都會需要的文件，有的會複印後歸還正本， 有的就直接收走，所以最保險是多申請幾份起來。 1. 死亡證明書/除戶謄本 2. 戶籍謄本(所有繼承人跟被繼承人) 3. 繼承人身分證 4. 印鑑證明/印鑑章 5. 繼承系統表 6. 完稅證明 7. 各機構繼承申請書/繼承委託書(註1) 8. 存摺(註2) 註1. 這個是最麻煩的，正常流程是要先去各金融機構拿申請書跟委託書， 給所有繼承人蓋章且“親自”簽名填寫完畢後再至現場辦理。 註2. 存摺不是必要，唯獨台銀外幣帳戶銷戶一定要有存摺，補發需100元 資料準備齊全的話，每間銀行辦理繼承銷戶的時間大約1~2小時， 注意若有證券戶必須先去連結券商銷戶。 可至任一分行辦理的:郵局|國泰|中信|玉山|兆豐|土銀 須至原開戶分行辦理:台銀|花蓮二信|彰化一信 以上經驗供板友參考，現在數位帳戶線上開戶十分簡便， 但若要銷戶大部分仍需臨櫃辦理，數量一多麻煩程度不敢想像… –

網友回覆 43

  1. Rachel

    大推一個, N 年前跑過一次, 這篇是我看過寫得最清楚的.

  2. Isabella

    另外有些證券戶也是麻煩, 可能經過併購改名或者其他原因

  3. Frederica

    這篇超詳細！

  4. Hedwig

    連想銷戶找到分公司都要先 Google 找到總公司, 再問現在應該去哪間分公司關戶

  5. Hedwig

    推

  6. Franklin

    還有國稅局發函請銀行公會回的還是會漏, 我這一兩年才收

  7. Oscar

    到國泰世華一封通知信, 說某某分行搬遷 (還是合併), 請

  8. Frederica

    我已經過世的家人舊雨新知...... 結果人已經去世快十年

  9. Quanna

    實務上，如果家庭沒有繼承糾紛，又知道被繼承人的密碼，可以先領現金出來。記得，申報遺產稅時如實申報，要檢附存摺最後一頁，所以要先刷摺或截圖，然後才做提領現金的動作。可以減少後續去各家銀行逐一消戶的麻煩。但若有繼承糾紛，這是違法的行為，會更麻煩。

  10. Elizabeth

    了, 這個帳戶才浮出來. 當初國泰世華其他分行帳戶都有回報還有關戶了, 就還是有漏.

  11. Ursula

    樓上A大這個帳戶當初有列入遺產稅計算嗎?

  12. David

    前面有個大大說有京城銀行不方便去辦理就沒領這樣可以選擇不繼承 不繳遺產稅嗎?

  13. Tracy

    這篇超仔細！

  14. Rae

    當初有報的都去關戶了, 想當然耳當然沒列入. 但是我有打

  15. Agnes

    電話去分行問過, 行員在問完我的來意以後, 跟我透漏餘額

  16. Ethan

    聽到金額後我覺得不用浪費交通費去跑流程結清了 XD

  17. Joe

    我覺得這個系列文都可以M起來

  18. Hedwig

    大推!!

  19. Agatha

    這個要M起來

  20. Steve

    繼承銷戶，可以領現金嗎？

  21. Olivia

    其實先把約轉設好(如夫妻互設)，免得以後徒增後人困擾

  22. Olivia

    那也要夫妻是互相同意的.....

  23. Bethany

    什麼代簽，那是偽造簽名，在行員面前直接簽，誰知道以後會不會咬說是行員叫你簽的…

  24. Christine

    a 大，那個帳戶如果要消戶領錢出來，還要做一個補申報遺產稅的動作。這些程序會讓人不想為小錢再辦了。

  25. Selena

    對，就是因為還要跑國稅局，加上銀行的時間，花的時間根本不值得，所以直接放棄

  26. Selena

    你這樣算偽造文書，要你離開分行再進來已經很通融了…

  27. David

    分享得很詳實，感謝！但抱怨文那段不太以為然，這不是錢多錢少的問題，的確銀行不會知道是不是本人簽章，就只認章；但有點觀念的行員都不會眼睜睜看著你在他面前假冒本人簽章的。別為了自己一點方便找人家一個大麻煩

  28. Gilbert

    推

  29. Erin

    我跑很多家銀行繼承過，只遇到元大要求一定得備手抄戶籍謄本；中信也說要，但後來通融可有可無另外補充，手抄本只紀錄民國85年以前，所以繼承人如果是86年以後不會在上面，可請戶政人員幫忙備註

  30. James

    這篇可以M文嗎？

  31. Lauren

    感謝分享

  32. Agnes

    再推一次，這麼完整的說明很少見！

  33. Margaret

    其實去跑除戶的時候公務員都會很詳盡的解說流程

  34. Damian

    不過自己先知道一些也好

  35. Caroline

    我也遇過手抄本，超級麻煩！

  36. Harry

    也碰過要手抄本!同一家銀行不同分行不同做法

  37. William

    前一個分行不用手抄本,另一個分行要手抄本

  38. Madame

    代簽那件事 我也有遇過繼承人說他要簽的 我叫他離開分行要怎樣簽隨便 反正偽造文書法律問題自負

  39. Emma

    推

  40. Victoria

    繼續推

  41. Andrew

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  42. Leila

    所以如果不是突然死亡最好臨終前可以的話把錢集中到一個帳戶才不會造成繼承人的困擾

  43. Eartha

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