LINE銀行消失成為幻影,金融業務重組前奏 - 銀行

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2023/04/04
LINE銀行消失成幻影，金融業務重組前奏？


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3月30日，LINE宣佈取消與瑞穗金融集團共同開設的LINE銀行， 籌備中的公司將解散清算

已經沒有開設銀行的意義了，對於2018年11月宣佈進入銀行業務的LINE來說，這是一個動
蕩的四年半時間。 該公司宣佈建立一個新的基於智慧型手機的銀行，利用其每月7800萬
客戶的客戶群。

據員工稱，富士通原本為負責開發銀行系統，但成本超出預期，在2021年改由韓國廠商開
發銀行系統。 在同一年開設了台灣LINE銀行，該韓國廠商似乎在為該銀行開發系統方面
得到了正面評價。

然而，韓國廠商沒有在日本銀行的經驗。 根據金融業的不同規定，對銀行系統的要求也
不同。 僅僅因為一個系統在海外有良好的評價，並不一定意味著它在日本能順利。 另一
家IT廠商表示，合作夥伴瑞穗銀行在2021年出現的間歇性系統故障也對新銀行計劃帶來了
阻礙。

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雖然LINE銀行起步緩慢，但同行業的新型態網路銀行的帳戶數和存款量都在穩步增長。
老牌金融機構也相繼開設了新型態網路銀行，福岡金融集團在2021年開設了"みんなの銀
行"，東京きらぼし金融集團在2022年開設了"UI銀行"。

銀行即服務（BaaS）的興起，其中一些銀行功能被分割出來並提供。 進入銀行業的門檻
已經大大降低，因為銀行功能，如存款、貸款和結算，現在很容易被運營公司納入。 在
擁擠的在線銀行業中，開設實體銀行的意義，甚至是犧牲和耗費時間的意義，都已經喪失
。

LINE銀行已經成為一個無法實現的夢想。 然而，對於LINE來說，這次撤資僅僅是一個前
奏。

在2月2日舉行的Z控股業績發布會上，高級常務執行官兼首席財務官坂上亮介表示，"我們
將透過解決重複的業務功能來減少成本"。

同一天，Z控股宣佈其計劃在2023財政年度結束前與子公司LINE和YAHOO JAPAN合併；LINE
在2021年3月與Z控股合併。 雖然與YAHOO JAPAN原本有許多相似的服務和功能，但由於組
織結構問題，重組方面沒有進展。

目前，Z控股的廣告業務是主要的盈利來原，但卻停滯不前。 盡管Z控股稱取消LINE銀行
的開業與三家公司的合併 "沒有直接關系"，但一位Z控股人員表示，"作為配合整合的舉
措，一點都不奇怪"。

金融業務的進一步改革？
即將進行的業務重組的重點是LINE的金融業務部分。然而集團內部也有PayPay的類似金融
服務。 一位Z控股人員還認為，雖然集團整體上正在加強PayPay金融業務範疇，但作為背
後推動力的金融業務很可能成為整合的重點。

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虧損最大的"LINE證券"，為了促進股票投資的簡單化，實現了單一單位股票的買賣，結果
由於主要是小批量交易，陷入了難以賺取手續費的地步。 另一方面，PayPay證券尚未恢
復盈利，但它正在穩步擴大其業務，包括3月31日向SoftBank和瑞穗證券的第三方分配100
億日元的新股。

LINE Credit為2018年5月成立的無擔保貸款和信用評分，凈虧損也持續增加；盡管它在
2022年12月宣佈將與瑞穗銀行和SoftBank的合資公司J-Score合併業務，後者也提供無擔
保貸款，但很難預見營收有大幅度改善。

LINE的金融業務部分是弱項：它在2021年終止了"LINE家計簿"，在2022年退出了主題股票
投資服務"LINEスマート投資"；在2023年4月底，非壽險服務"LINE 保險"將被終止，而一
些產品將繼續通過"PayPay 保險"銷售。 該公司還在2023年退出了主題股票投資 "LINE智
慧投資"。 盡管LINE擁有大量的使用者，但金融業務部分一直未能創造收益。







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