CFP在台灣會出現的運作模式 - 理財

看了 pjhuang 的文章有感..........

最近 我在讀書時讀到了 CFP 在國外是如何運作的
我之前認識一些美國的 CFP
很多人都是會計師和律師轉行
客戶群是之前的客戶
他們通常在美國的小鎮或鄉村都有還不錯的名聲
熱心參加很多活動
然後很多各州的 CFP 會聯合起來成立所謂的通路網
然後透過他們自己的力量跟金融機構或保險公司 bargain
金融機構或保險公司會專門替 CFP 量身設計商品
這些 CFP 不跟保險公司或金融機構收佣金
他們是跟自己的客戶收顧問費
所以這些金融商品都特別便宜
所以又被稱為 fee-for-service

怎麼說呢 這真是蠻特別的行業
感覺就好像那種在電視上看的宗教領袖
有一群信眾在供養一樣 信眾會按時捐錢
或者是像台灣的投顧 收一群會員
或者說你交一個亞力山大金融中心會員費
就會有便宜的商品可以買到而且沒有手續費
不過這行業到了台灣 光依照國外的模式會不會被亂搞吸金
或者被亂說話然後就做不下去了
這些都是拭目以待

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http://pjhuang.net/2005/06/cfp_28.html

2005/06/28

CFP認證制度國際論壇會後筆記

今天去參加台灣理財顧問認證協會所舉辦的CFP認證制度國際論壇，五位演講者Tim
Kochis、Noel Maye、Ian Heraud、Tetsuo Sugai及Byung-Chul Yoon，分別就美國
的理財規劃市場、設立理財規劃的標準、如何經營成功的理財規劃事業、日本的認
證理財規劃制度及韓國的理財規劃，提出精采的說明，讓我們對這個產業在這幾個
國家的發展歷史、現況及認證的制度，有更多的了解。Ian有關如何經營成功的理財
規劃事業的課題，更是為台灣的新科CFP點出成功經營的重點，相信大家都感到很
有收穫。

回顧幾個我聽完後覺得的重點，Tim提到在美國，不論金融機構或獨立的理財規劃
者，都有開放式產品平台的趨勢，以前金融機構或獨立的理財顧問往往祇能提供自
己公司制式已簽約的產品，甚至祇能賣自家開發的產品，目前的趨勢是，越來越多
公司允許理財規劃顧問能提供所有市場上可得的商品給他的客戶，不再規定只能由
封閉的產品線中搭配選擇。很值得觀察國內的金融機構是否會跟進採用開放式的產
品平台架構。

Noel講到：「當客戶的生活發生重大的事件時，你CFP要在客戶的身邊，避免客戶
做出遺憾的決定，或幫他收拾錯誤的決定。」做為專業的理財顧問，我們有機會在
客戶做出錯誤決定之前，為他設想好風險，避免他犯錯，我們必須隨時隨地都像個
理財規劃專家地思考，為客戶的生活設想。

Ian 提到在澳洲，經營成功的理財規劃事業的秘訣，其實很簡單，但是需要你花
很多時間、一直保持信心，並為它立志終身奉獻。秘訣就是「幫助其他人先獲得
他們想要的，你也能獲得任何你想要的。」就這麼簡單，但是它是無法使用騙術
取巧的，需要來自你的內心真誠想要服務別人，先給才有得，永遠問自己：「我
是想要幫助這個人？還是想要為我自己獲得什麼利益？」

Tetsuo提到有兩所日本研究所開始提供16個學分的正式研究所課程，JAFP也認可這
16個學分的正式研究所課程可以抵充CFP的教育訓練要求。

Byung-Chul 提到韓國的CFP認證理財規劃顧問，主要為來自銀行，佔了60%，相對
而言台灣本次的認證理財規劃顧問，比例最高的是保險業37%。

- by pjhuang @ 6/28/2005 08:33:00 PM

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