AIIT閉鎖及轉讓的問題 - 投資

※ 引述《zing150 ()》之銘言：
: 各位前輩好：
: 家人在去年的時候，跟一對認識的夫妻購買了AIIT的基金，
: 在當時，由於家人的不了解，再加上對該對夫妻的信任，
: 於是就跟他們買了年繳一萬五美元的基金，25年期。
: 到了今年，因為家中急須用錢，且又到達要繳第二年費用的時候，
: 跟那對夫妻聯絡，想要贖回才知道有閉鎖期兩年。在此發生爭執。
: 因為我爸媽跟本不知道有閉鎖期兩年的問題，嚴重懷疑當初業務員
: 惡意未告知，而且這一買就是要買25年，又說不能轉讓。
: 我爸媽已經60歲了，怎麼可能還跟你買25年的基金，又不包保險。
: 再說年繳一萬五美金確實是很大的壓力。
: 業務員又開始油腔滑調，嚴重懷疑都在找藉口。
: 他說年繳一萬五美金才可以享受高投資報酬率回愧等。
: 還說二十五年繳不完可以轉讓子女繳(我們在這點切入為何不能轉讓?)
: 還說當初就有告知有閉鎖期兩年的事。
: 合約是英文，我們也知道不管你懂不懂英文，簽了就必須認了。
: 但是要是這些他當初要是有跟我們講，我們也不可能跟他買這麼久，又這麼大筆的金額。
: 今天那些業務員還在那邊吹噓他們的基金有多賺錢多賺錢...
: 我只吐他們一句話：你們賣了並不適合我們需要的基金。這才是重點。
: 那先生頭低下來摸摸鼻子...太太還一付想跟我爭論的樣子。
: 整個就覺得這對夫妻可惡到不行!!!
: 我們已經不想繳第二年了，也沒有錢了，想要八折轉讓，還拜託他們幫我們找，
: 他們還一副找不到人要接的樣子，說大家嫌金額太高呀，怎樣的....
: 賣給我們一張嘴，請他幫我們賣又是一張嘴，感覺就是很沒誠意。
: 唉...請問各位前輩我們該怎麼辦? 這有可能轉讓嗎?
: 到底該怎麼解套?? 業務員說要解約的話，錢就只剩一點點拿的回來而已耶....
先就你的問題探討吧。

之前我在公司的時候，就曾經耳聞某些業務員為了業績，
用很多手段或是話術讓人摸不著頭緒然後投入一萬三以上的資金。
投入多不是不好，是到底有沒有能力繳。
前一兩年或許OK，但後面幾年如果收入問題沒解決，一定會出包。

原PO你要先弄清楚，不是他們賣你們不適合的基金，而是賣你不適合的方案。
（畢竟AIIT是平台不是基金）
一般而言，能夠年繳一萬五的，換算下來，收入起碼要破百萬，
如果要找人接手，必須先找到有這種能力的人。

的確，如果這時解約，可以拿回來的是就只有一點點。
但如果撐過明年閉鎖期結束，就可以開始拿回來。
而且是可以開始作停繳的動作。

也就是閉鎖期之後可以不繳，只要現金價值大於1200就可以把超出的贖回，
不過費用還是要照算，而且會損失某些紅利。
這時其實也可以做變更繳費金額的動作，你們是可以從年繳一萬五變更到一千二。

總而言之，不管你轉讓或是改變合約都可以，就是不要在十年內解約，
這樣損失會很大。

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