61歲家庭主婦保單檢視 - 保險

大概是著眼於AHSR的門診手術吧
老實說 個人實在是不認為門診手術理賠是有多重要...

多數人會考慮門診手術 不外乎是以下二點原因
1.理賠範圍越廣越好
2.隨著醫療的進步 很多住院手術會逐漸變成門診手術
但實際去思考 就會發現這二點根本就不是大問題

1.理賠範圍越廣越好
買保險 重點是在於在有限的保費支出內能轉嫁相對較大的風險
預算有限時 小保障是可以優先不考慮的 簡單來說就是保大不保小
而可以門診手術就解決的case 醫療支出通常都不高
(當然也有那種醫療支出高的門診手術 但那只是相對少數特例 請勿只看少數而忽略多數)
因此以保大不保小的觀點來看 門診手術根本就不是什麼重要的保障項目

2.隨著醫療的進步 很多住院手術會逐漸變成門診手術
這很明顯是個謬誤 只是很多人都沒發現到
隨著醫療的進步 住院手術會逐漸變為
(A)另一種住院手術 (B)住院醫療處置 (C)門診手術 (D)門診醫療處置
變成(A) 那自然是沒啥好講 若這仍是在健保局的手術認定範圍內 住院時理賠自然沒問題
變成(B) 即使不是手術 實支實付醫療險的醫療雜費這部份會理賠
變成(C) 如果條款裡有寫出會賠門診手術 這自然是會賠
變成(D) 這就無解了

上述(A)(B)(C)(D)中 以目前的醫療趨勢來看
變成(B)(D)的機率會比變成(A)(C)的機率來得高出甚多
(B)的例子 目前日劇醫龍的劇情就是 請參照保險版#1CyIcf7z這篇
劇中主角所待要動手術的心臟外科 幾乎快被做醫療處置的內科整個打趴
心臟外科要做的手術大部分都被內科所做的醫療處置給取代掉
雖說那只是戲劇效果 實務上心臟外科不可能完全被內科取代
但這劇情相當程度上反映日後醫療環境演變 住院醫療處置會逐漸取代多數住院手術

(D)的例子就更常見了
有泌尿系統結石 多年前是要住院動手術才能處理 現在是大多門診做體外超音波碎石
有皮膚病毒疣或雞眼 多年前是要住院動手術做處理 現在是大多門診做冷凍治療
有鼻息肉要切除 多年前是要住院動手術 現在是只要門診做電燒即可處理
上述幾項都是很常見的醫療處置 在多數醫療險條款中通常都不會被認定是手術
(也是有部分醫療險條款會將之認定為手術來賠 但這種條款並不多)

條款裡有寫會賠門診手術
在門診時就只能解決相對少數的(C)而已 無法解決相對多數的(D)
如果是日額醫療險 那會更慘 住院時連(B)都無法解決

基於上述理由 個人實在是不覺得門診手術是什麼多重要的理賠項目
門診手術可以當成投保的其中一項選擇 但請不要當成投保的第一選擇或唯一選擇

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