56歲女 既有保單諮詢 - 保險

一、性別：女

二、年齡：56歲

三、職業/工作: 職等1級

四、保障需求：努力填完表格結果網頁好像不會動QQ

五、保費預算：期望四萬以下/年，但以前感覺根本超出預算...

六、健康告知：無任何須特別告知之病史或身體狀況

七、常用交通工具：機車上班，偶爾大眾運輸(捷運、公車)

八、預計規劃：

醫療險/意外險優先，其次防癌險/壽險

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

#A
保險公司：南山人壽 (年繳)
購買時間：81/5/13
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新二十年期繳費增值分紅終身壽險 20 IPLPC 50萬 20年* 19650
新二十年定期保險附約 75萬 20年* 2025
綜合意外保險附約 50萬 32年 2500
住院醫療補償保險附約 計畫5 32年 2160
家庭住院醫療補償保險附約 計畫5 27年 1800
家庭住院醫療補償保險附約 計畫5 14年 1440
家庭住院醫療補償保險附約 計畫5 21年* 1440
家庭住院醫療補償保險附約 計畫5 22年* 1440
人身意外保險 150萬 32年 2160
醫療保險金 2萬 32年 480
家庭平安保險 兩份 32年 3456
二十年限期繳費終身家庭防癌保險 兩份 20年* 4360

(記號*代表已繳納完畢，下面則是96/4/5加保的"萬全準備"專案)
新人身意外傷害保險附約 PAR 300萬 3150
意外傷害醫療日額給付附加條款 IDHI 1000/日 540


#B
保險公司：郵局
購買時間：100/12/9
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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郵政簡易人壽六年期吉利保險 20萬 6年 33000


#C
保險公司：中國人壽
購買時間：102/11/14
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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中國人壽月月沛利率變動型養老保險 BNRENM 620797元 7年 9028


#D
保險公司：法國巴黎人壽
購買時間：103/4/17

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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法商法國巴黎人壽喜福防癌保險 30萬 20年 31680


#E
保險公司：合作金庫
購買時間：104/4/29
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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合作金庫人壽超利富變額壽險(甲型) 345000 54年 30萬一次繳清



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

這邊是子女可能會想替他保的部分(不列入自身保險預算)

保險公司：富邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 XLJ 3萬 20年 69150

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替一位對保險不太有概念的長輩代PO，他買了好多我看的都眼花撩亂~@@

問題如下：

1. 這樣的規劃妥當嗎，是不是買太多保險了？有沒有哪幾個建議退掉呢？

2. 最後一個合作金庫的投資型保險是不是雷？當初聽說保員講得天花亂墜，
但沒提到有成本費用支出等，另一家保員建議退掉，目前當事人不知道自己該不該退。

3. 推XLJ嗎？(還本之外，身故/祝壽金=繳費額*1.07%這個有點誘人，不曉得是不是噱頭)

先謝謝各位先進了！

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