4x歲男 退休理財規畫 (代問) - 理財

跟家族中的一位親戚因為對理財有共同的興趣，偶爾會聊到資產配置的問題，

因為個人理財知識有限，怕給予錯誤的資訊，所以想上來請教各位版友們意見。


年齡: 45歲以下
職業：已退休
年收入：3x～6x萬 (利息+台股股利+其他收入)
生活雜費(包含手機、娛樂費)：3500以下，偶爾買保健食品會花比較多的樣子
生活支出(三餐..等等)：吃住家裏
國民年金:2千多/兩個月
保險:好像繳的差不多的樣子，現在只繳附約的錢。

房子:祖輩留給他一棟7x年以上的老房子(鄉下)，但目前跟父母住一起。
現金:買股剩8百多萬的樣子(沒有講的很清楚)
台股:市值600多萬 (0050不到200萬、0056少許、其他2834、2892金融股佔大部份)
海外股票:VWRA 10萬鎂

(年初推薦他買VWRA，不知道介紹4x歲退休人士買累積型etf是否適合?)

美元保單:3萬多 (已繳完)
外幣:合計台幣1百多萬


我親戚物欲很低，平常好像也沒什麼社交活動，疫情之前頂多偶爾上館子吃一頓

比較好的，雖然每年收入不多但喜歡出國，沒有配偶和交往對象，錢大部份砸在

旅遊上面....



以我親戚的情況，請問資產配置方面能做什麼調整?

他喜歡跟團出國(每年)，有時一趟團費可能10萬起跳，雖然有所節制，但以他目前的

經濟狀況，可能沒辦法讓他這樣揮霍....

再加上獨身主義，晚年可能要住到養老院(他還說要好一點的XD)，加上老年醫療費用

看護費用，必須準備多一點錢，林林總總，目前的資產和收入不知能不能應付?


請大家多多幫忙給予意見和批評指教，幫他在這謝了。



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