42歲男的家庭理財規劃 - 理財

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By Sierra Rose
at 2023-04-24T21:14

Table of Contents


男42歲媒體業,妻45歲公務員,小孩11歲,9歲

家庭年收210萬,之後頂多每年微幅增加1-2萬,預計到頂最多230萬

房產:1棟嘉義市區11年透天現值約1600萬元,1間嘉義預售大樓990萬含車2+1房

房貸:1600萬透天貸款550萬20年,990萬大樓貸款790萬30年,合計1340萬,約2.2%

寬限期每月2.5萬,預計3年後每月房貸約6.5萬,一年約78萬

動產:

80萬家庭備用金

270萬現金

股市ETF 0050+00878 合計30萬(目前打平)

安聯高收益成長基金40萬(已停扣,目前小虧2萬)

鋒裕新興市場債券基金15萬(已停扣,目前小虧2萬)

國泰幸福專案無手續費,富達全球入息基金30萬、貝萊德環球資產配置基金合20萬
(需連3年定期定額,剩1年,目前賺3萬)

各類儲蓄險保單700萬(包含美元160萬保證利息3.5%),其中已到期350萬可解約
全數繳完到期大概還有6年,到期後共1000萬,因為有些是早期買的,有些是晚
期,早期滿期後利率快4%,晚期的大約2.25%,綜合起來差不多在3.2%。


目前的規劃是,80萬家庭備用金不動,大多平常定存,隨時可用

已投入的ETF和基金照原樣不動,儲蓄險保單暫時先不動,畢竟保證獲益

剩餘的270萬元,想分10個月定期投入,1/3改買VT ETF、1/3買00713、1/3買美債00751b

大樓可能看小孩3年後高中就學狀況,若不需用到會出租,附近月租行情約
2.5萬到3萬不等


因為老婆比較保守,請教版友依照目前的狀況,這樣的作法還有沒有需要調整的?

譬如說多一點美元資產避險?或是還有建議的投資方式?


整理建議
1.拉高家庭預備金
2.00751b可改BND
3.00713改006208
4.將低利的儲蓄險解約投入
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All Comments

Gary avatar
By Gary
at 2023-04-29T15:42
資產配置可再加上美國公債,或是00751b直接用BND取代
緊急預備金略嫌不夠,尤其寬限期後可能需要再增加
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By Edith
at 2023-05-04T10:10
另外不太確定為什麼已投入了00878卻又要另外投入00713
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By Dorothy
at 2023-05-09T04:37
高股息標的需計算股息稅等成本,尤其家庭收入算比較高
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By Tracy
at 2023-05-13T23:05
瞭解 所以預備金再拉高一些 00878現在感覺金融股多y
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2023-05-18T17:33
或者是把00713改為006208 會比較好嗎
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By Ingrid
at 2023-05-23T12:01
個人覺得現階段還不太需要太多的現金流,若你也認同,
Ethan avatar
By Ethan
at 2023-05-18T22:18
儲蓄險的利率是單利,可在網路上搜尋IRR計算機來計算
它的年化報酬率。在這波升息中不少保單的IRR明顯低於
美國公債或投資等級債,且台灣的保險公司和美過政府,
蘋果,麥當勞這些比,哪個不容易倒?所以近一年解約者
眾多。新聞有報導保單解約潮。
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By Queena
at 2023-05-23T16:46
那確實006208會較好,等要退休時真的想要領配息,再換
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By Frederic
at 2023-05-18T22:18
儲蓄險確實是最困擾的 感覺低利的解掉似乎較好
Madame avatar
By Madame
at 2023-05-23T16:46
好多儲蓄險!
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2023-05-18T22:18
養小孩階段怕虧損 都是存儲蓄險 獲利不多 但至少也存了
Blanche avatar
By Blanche
at 2023-05-23T16:46
http://i.imgur.com/i5KXaf4.jpg
Audriana avatar
By Audriana
at 2023-05-18T22:18
感謝樓上建議
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By Callum
at 2023-05-23T16:46
可以把年收入、盈餘和理財目標考量進去。一年一年估算
到七八十歲,再回推需要的報酬率、調整配置。
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By Franklin
at 2023-05-18T22:18
保證利息3.5%???請問哪一張??
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By Cara
at 2023-05-23T16:46
美元160萬?折合台幣4800萬?
Andy avatar
By Andy
at 2023-05-18T22:18
是10幾年前買的美元保單 160萬是折合台幣 如果是美金
我就不會在這邊發問啦 直接去退休阿
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By George
at 2023-05-23T16:46
可能要規劃贈與的部分
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By Dorothy
at 2023-05-18T22:18
你目前投資的ETF跟基金都屬於風險比較大的基金,建議可
以投資債券基金喔,先機環球動態債基金、鋒裕美元短債
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2023-05-23T16:46
基金都不錯

農會或商業銀行有房貸利率三級制嗎?

Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2023-04-24T21:04
想請問一下 針對第二間房貸 因為公股國銀有實施房貸利率三級制! 想請問在商業銀行或農會工作的夥伴 農會或商業銀行有房貸利率三級制嗎? 謝謝喔 - ...

竹北房屋轉增貸

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By Belly
at 2023-04-24T20:52
房屋資訊 1. 地點:竹北 2. 屋齡:約19年 3. 權狀坪數: 約45坪(含車位) 4. 貸款用途:房屋裝潢 5.剩餘貸款:600萬 7. 預計增貸金額:250萬 8. 預計貸款期限:30年(越長越好) 9. 希望貸利率:越低越好 10.希望開辦費用:越低越好,各項費用請一併說明 [貸 ...

個人信貸

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By Vanessa
at 2023-04-24T20:41
1.欲貸金額:100萬 2.還款期限:7年 3.貸款用途:購車 4.職業:軍職,校級軍官 5.年收入:約110萬,和另一半合計破200萬 6.年資:15年 7.其餘貸款:房貸500萬 8.薪轉:郵局 9.所在地:雲林縣 10.信用卡:玉山、永豐、富邦、聯邦、中信 11.聯絡方式:站內信 麻煩來信內容請包含以 ...

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By Olive
at 2023-04-24T20:36
1.欲貸金額:200萬 2.還款期限:7年 3.貸款用途:投資 4.職業:工程師 (上市百大企業) 5.年收入:180萬 6.工作年資:12年 7.信用卡:富邦 台新 國泰 皆正常繳款 8.其他貸款:500萬房貸 9.薪轉:富邦 10.所在地:台北,桃園 麻煩來信請回覆以下資訊: 1.銀行與方案名稱 2.利率 ...

林口首購房貸

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By Zora
at 2023-04-24T20:18
【房屋資訊】 1.地點:新北市林口區。 2.屋齡:6年 3.房屋類型:電梯大樓。 4.權狀坪數:41.23。(含車位8.68) 5.房價:1560萬。 6.用途:自住。 7.預計貸款:8成。 8.預計貸款年限:30年。 9.希望貸款利率:一段式。 10.預計使用寬限期:無。 11.開辦費用:越低越好。 【貸 ...