40歲男的理財規劃請益 - 理財

居住在中南部

男40歲：公司員工，年收入約100-110萬短期內無成長空間
妻43歲：公務員，年收入約90-100萬，成長到最高約110萬
女兒9歲小四、兒子7歲小二

房屋：住10年屋4樓透天，剩餘貸款約50萬，剩10年（市值約1500萬）
車貸：買2台車及住家裝修信貸合計剩130萬，利率約1.31，剩6年

房貸車貸每月合計2.4萬元

保險：
全家4人醫療長照壽險等非投資儲蓄險，每月平均約1.5萬，約再10-13年全滿期
未滿期儲蓄、投資保險每月平均約2萬，約再5年滿期
單筆美金儲蓄險50萬元，再5年滿期，2.25%利率
已滿期儲蓄險台幣120萬元2%，隨時可動用，

非定期存款：各銀行帳戶存款約140萬元，美金30萬（台幣）

定期不定額基金
鋒裕匯理基金新興市場債券配息每月投入約0.6萬，目前約7萬5000，-10%
安聯收益成長-AM穩定月收類股每月投入約1.6萬，目前約20萬，-2%
（先前已獲利贖回6萬）

定期定額基金（國泰免手續費，3年內不得改，投入9個月）
富達全球入息基金A股C-美元-月配息每月投入約0.9萬，目前約8萬，-7%
貝萊德環球資產配置基金 A2(美元)每月投入約0.7萬，目前約5萬，-7%

投資股票約10個月，投入16萬，-2%
0050有5萬，預計每月投0.6萬
雜七雜八的股票合計11萬

投資好樂貸網路借貸20萬，年利率14%，剛投4個月


經多年記帳，每年扣除支出、保險、儲蓄險，大約可餘20多萬元。


結婚10年，因太太理財上屬保守，講好後，一開始的計畫是收入努力還房貸，
所以房貸剩不多，另外避免有意外造成家庭負擔加上強迫存錢，各類保險都買
齊。

大多數儲蓄險在前年及去年滿期，但利息真的不高，因此去年年中開始試著投入
一部份資金到基金和股票，股票忙進忙出感覺白忙一場，基金則是小虧。


估算可動用的儲蓄險存款，加上基金若都贖回，約350萬元

原本有考慮在嘉義（居住地）看第二間房或地，但這2年房價飆高，新大樓1坪20
多萬元，簡單的3房都快超過1000萬，而新透天整棟都1600萬起跳，很難負擔，已
打消9成購屋念頭。

現在很困擾自己的問題是，想了很久，只想到在基金和股票上定期在每月投入，
希望累積到一定資本之後，能夠有比儲蓄險更好的投資報酬率，只是股市及基金
感覺都在高點，定期投資的進場時機似乎晚了。

目前國泰的免手續費2筆基金還有2年多要定期定額，不會停，好樂貸觀察2年，
14%的利息算穩定，但風險是如果這間公司倒閉或落跑，放下去的錢就放水流。

希望大家能給一些建議，調整基金或股市標的、投入金額等等，各類保險幾乎都
已備，所以不會再買保險，也負擔不起。

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