40歲男既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

一、性別：男

二、年齡：40

三、職業/工作內容：內勤

四、保障需求：失能、醫療、壽險、癌症及重大傷病

五、保費預算：7-8萬/年

六、健康告知：B肝垂直感染(帶原)、膽囊息肉

(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否

七、常用交通工具：機車、汽車

八、預計規劃：增加定期壽險作為保障(現有一子，希望能再有一個小孩)

九、現有保險：

保險公司：南山人壽
購買時間：94年3月23日

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新康祥終身壽險C型 LDDC 50萬 20年 17950
特定傷病終身保險附約 NDLR 50萬 20年 7700
傷害保險 AI2 50萬 39年 1850



保險公司：三商美邦
購買時間：94年5月26日

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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祥安終身壽險 20AWL 20萬 20年 5880
新重大疾病終身健康保險附約 20NDDBR 30萬 20年 5550
意外身故及殘廢保證金 ADDR 100萬 44年 1160
傷害醫療保險金限額 AMRR 3萬 44年 552
傷害醫療保險金日額 DHIR 1000 44年 620
新住院醫療保險附約 HSRSB 計畫B 49年 1409
日額型住院醫療終身健康保險附約 20HIW 1500 20年 16875
手術醫療終身健康保險附約 20SIW 1500 20年 3360
重大疾病及2、3級殘障豁免保險費附約 20DWPR 3萬 20年 614


保險公司：台灣人壽
購買時間：108年2月28日

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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福滿人生終身壽險 20T02H0 10萬 20年 3700
長安傷害保險附約 SPAR 50萬 30年 640
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 34年 5657
(肝臟疾病、膽囊息肉及合併症除外)
定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 45年 7380
定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 40年 5500
一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02 5萬 29年 3820
年年平安傷害醫療附加條款 SMR2A 3萬 30年 489
平準型定期壽險附約 LTR2 70萬 6年 2730
定期失能健康保險附約 NDR2 400萬 34年 3600


十、預增保險：

保險公司：南山人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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優活定期壽險(非吸菸體) NJTL 500萬 20年 22400



保險公司：全球人壽 => 拒保

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 4180
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 40年 4324



近來才對保險有相對認識，
無奈有許多事情已經不能回到過去了，
目前的保單如上，
是否可以請版上先進惠予指教：

1. 現有的保單是否有可以減量之處? (舊保單只有加費沒有除外)
2. 定期壽險是否有其他替代方案?
3. 全球人壽拒保的情況下，是否該尋求其他雙實支的方案
(估計需要時實支25-30萬應該是合理數字)
4. 承上，若有需求，是否有建議的方向? (改變全球人壽的主約 or 其他保險公司?)
5. 是否還有未竟可以改進的部分?

還請不吝賜教 <(_ _)>

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