40歲男 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

由於本人剛接觸保險，有許多不懂之處，感謝各位先進給予的建議及意見

仔細檢視原中國人壽之規劃的確有許多不足之處，因此依各位的提議，自行重新規劃如下


保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 20年期 5400
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫5 1年期 4324
月月安鑫定期保險附約 XFI 5萬 30年期 6950



保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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福滿人生終身壽險 LWL3/T02H0 10萬 20年期 3700
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫2 1年期 4463
一年定期防癌健康保險附約 YCC 100萬 1年期 3690
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 1年期 5500
一年定期失能健康保險附約 NDR2/BX0 400萬 1年期 3600
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02/ZYOA 2萬 1年期 1528
長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1年期 1280
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A 5萬 1年期 815
年年平安傷害醫療附加條款(日額D) SMR2D 1000元 1年期 680



其中仍有幾點問題想請教

1.XFI為固定費率，與YOA相比，XFI雖在此年紀較貴，但到45歲後呈現交叉狀態，因此該
如何操作較為恰當?

2.大部分的一年期附約，其保費與年紀成正比且增長速率飛快，而導致後期保費超出預算
。此部分於實務操作上，是否可每3至5年的期間，針對附約的保額進行調整，以使保費落
於預算之內?

在此先感謝各位的回覆，謝謝


※ 引述《andrewlu0810 (nickname)》之銘言：

一、性別：男

二、年齡：40

三、職業/工作內容：辦公室內勤(等級一)

四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：4萬~4.5萬左右

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否，目前BMI=23
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車、軌道運輸

八、預計規劃：
失能/意外/醫療/實支實付/癌症>>>壽險

九、現有保險：

保險公司：南山人壽(公司團保)
購買時間：94年至今
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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一年定期意外傷害保險 500萬元
重大燒燙傷保險金附加條款 --
新醫療給付團體健康保險 2000元
一年定期癌症醫療保險 1000元
健康保險放射線治療保險金暨化學治療保險金附加條款 --
一年定期意外傷害醫療保險附約 2萬元
職業災害給付保險 依勞基法規定




十、預增保險：

保險公司：中國人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新樂活終身醫療健康保險 DNHRL 計畫5 20年期 8440
癌症五年定期醫療保險附約(96) FCTR 8單位 5年期 2304
人身意外傷害保險附約 DPAA 200萬 1年期 1860
人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 -- 70萬 -- --
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 ML 計畫20 1年期 1440
傷害醫療保險給付附加條款 MT 10萬 1年期 786
意外傷害一至六級傷害失能補償保險附加條款 APAED 3單位 1年期 90
超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型 LEGOTA 計畫1 1年期 1095
新康健終身防癌健康保險(97) JSCN 1單位 20年期 9471
中國人壽關愛要保人豁免保費附約 LEGOJB -- 20年期 2354



保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 20年期 5400
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫5 1年期 4324


總保費：35,913

由於本身僅有公司團保，又考量到年紀漸長，希望能有基本的保障

以上所增保險，為友人的保險經紀，評估過本人公司團保及狀況所提供

請各位前輩建議有無需要修改或加強的地方，謝謝


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