3種救急貸款 幫你周轉 - 貸款

資料來源: http://tw.myblog.yahoo.com/kj5375/article?mid=2357&prev=831&next=2356

對於大多數收入固定的消費者來說，就算再謹慎規劃收支平衡
，還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支
出」狀況，這時候，有高度機動便利性的借貸商品，正可派上用場。

所謂「非規劃內支出」，像是修車、醫療住院、生意上資金周
轉等，而「周期性大筆支出」，最常見的例如有繳稅旺季、結
婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等，這些狀況難免需要即
時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大，
可能幾千元到數萬元不等，通常不便向親友開口借錢，也不願
意轉向地下錢莊借，或是到當舖典當東西，這時，向銀行申請
貸款，確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。

銀行業者指出，比較目前市場上較為方便的借貸管道，例如現
金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信貸都是
以日計息，如果貸款人不動用就不算利息，適合有短期資金周
轉的人，如短線股市投資人。

不過，如果就機動性來說，現金卡還是最為方便，若徵審順利
，最快申辦當天內即可撥款；小額信貸最快也約需要一周；理
財型房貸則要視是否已事先申請房貸，若在辦理房貸時一併申
請，日後有資金需求，也可以在當天取得資金，但如果是沒有
不動產的消費者，這條管道就走不通。

至於借款成本方面，有擔保的理財型房貸最低，目前市場行情
約介於2.65%到3.55%，但前提是名下要有不動產，小額信貸和
現金卡為無擔保貸款，利率相對較高。

歸納起來，現金卡的好處大致包括，小額借款、金額自選的優點
，而且以日計息、當日借還免息，因此適合有急用資金的消費者。

小額借款、金額自選的特性，也特別適合短期性資金需求、金額
少的消費者，且不需綁約，隨借隨還。消費者若儘早還款就更省
息，而當日內借跟還就免息，也就是「不動用不計息」。

簡單來說，現金卡本身是一種理財工具，提供短期小額資金週轉
需求者一種「合法」且「計息透明」的借貸方式。然而現金卡之
所以會引發爭議，起因於當初各家銀行競相推卡時，並沒有強化
社會大眾的正確用卡宣導，以致消費者誤將現金卡當成提款卡使
用，養出許多「想借就借、想買就買」的及時行樂卡友。

萬泰銀行表示，卡友在使用上一定要掌握三個原則，就是該「怎
麼用」、「借多少」及「借多久」。所謂「怎麼用」，就是如果
不是急用，就不要輕易動用，借來的錢要花在刀口上；而「借多
少」的原則就是能少借就絕不多借；「借多久」就是要提醒消費
者牢記錢愈早還就愈省息。


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