3月起購買保單保額超限 要拿財力證明 - 保險

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【聯合報╱記者孫中英╱即時報導】
2014.02.18 10:42 pm

消費者注意了，若你已買的壽險保單，累積壽險保額達501萬元，今年3月起，想要再買壽
險保單，金管會新增規定，壽險公司須派員對你進行生調（生存調查），若累積壽險保額
達601萬元，還要再買，則要拿出財力證明。

3月1日起買保單，金管會保險局訂出「財務核保及生調（親晤當事人，了解當事人現況）
」最新標準。由於現行財務核保及生調體檢標準，由各公司自訂，金管會未來將採統一規
定，且標準大幅趨嚴，影響不小，壽險業已嚴陣以待。

根據保險局規定，3月起，若消費者已購買的壽險保額達501萬、或意外險保額（或旅平險
）達2001萬、或壽險加意外險累積有效保額達2501 萬元者；消費者想要再買保單，壽險
業須派員進行生調，即親晤當事人，了解當事人婚姻、體況，甚至有無抽煙、吃檳榔都會
調查。

若消費者已買壽險保額達601萬、或意外險（或旅平險）保額達2001萬、或壽險加意外險
累積有效保額達2501萬元，3月起要買新保單，壽險公司須進行財務核保；即當事人須拿
出財力證明，證明自己有能力買保單。

保險局表示，以上規定，只要觸及其中之一，就須進行生調或財務核保。但壽險業者說，
台灣人愛買保單，尤其已購買的壽險保單，累積保額觸及5、600萬元門檻者，恐怕很多人
，估計每5個投保人可能就有1人會因為觸及門檻，而被要求提出財力證明或進行生調，客
戶可能因為怕麻煩，選擇放棄投保。

壽險公司現行生調體檢標準，壽險保額最低800萬元起跳，有些公司要求買到1000萬、甚
至2000萬保額以上，才須進行體檢或生調。

保險局還規定，3月起，若消費者符合「異常表徵」，例如「男性被保險人的職業是家管
」，或「被保險人已屆適婚年齡、未婚但獨居」；這些人要再買保單，壽險公司一律要進
行生調，也被業者視為是擾民之舉，恐會被一堆保戶抱怨。

【2014/02/18 聯合報】@ http://udn.com/



想法評論: 最後一段其實頗為莫名，都到了這個時代，
還有這種「男性被保險人的職業是家管」不正常、
「被保險人已屆適婚年齡、未婚但獨居」這樣子的守舊觀念。
不知板上有沒有保戶看不順眼想打去金管會罵人的 XD


另外整理簡單來說 3月後遇到高額壽險/意外險要投保

觸發累積額度 主管機關要求的新措施

單看壽險 500萬 要多做生存調查
600萬 要提供明確財力證明

壽險+意外險總 2000萬 要多做生存調查
2500萬 要提供明確財力證明


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