39歲男既有(南山)檢視+調整建議(台灣) - 保險

一、性別：男

二、年齡：39

三、職業/工作內容：工程顧問公司

四、保障需求：壽險+醫療+癌症+意外

五、保費預算：55,000(含調整後)

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車(主要)+汽車

八、預計規劃：大寶剛滿3歲加上去年底二寶出生責任加重，
加上原有保單是剛出社會時買的比較陽春，
故希望趁這次機會調整保單加強自己的保障。
有參考版上討論規劃另2張保單，原則如下
1.房貸約500萬，如不幸身故希望至少能留下足夠的壽險保障。
2.加強癌症及重大傷病或失能險及殘扶險，不希望造成孩子的負擔。
3.醫療險希望增加實支，日額住院是其次。


九、現有保險:

保險公司：南山人壽
購買時間：97.03.01

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山人壽康祥一生終身保險－Ｃ型 NDDLC 30萬 20年
南山人壽傷害保險附約 AI 50萬 一年
南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 CAR 5萬 一年
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 1,000 一年
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000 一年
南山人壽住院醫療保險附約 HS 1,000 一年
南山人壽新手術醫療保險附約 NSIR75 1,000 一年
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬 一年

總保費約25,000元


十、預增保險：

一、保險公司：台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0) 10萬 20年 3,610 元
新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃三 一年 5,657 元
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 50萬 一年 1,640 元
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 50萬 一年 2,600 元
長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬 一年 1,280 元
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬 一年 489 元
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 (YOA02/ZYOA) 2萬 一年 1,394 元



二、保險公司：南山人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
南山人壽優活定期壽險(非吸菸體) (NJTL) 500萬 20年 20,700元


三、也許還會再買個和泰產險的意外險。
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主要保障希望著重在孩子成長期(20歲前)的自身保障，所以重點規劃以60歲前為主。

1.台灣人壽罐頭是建議35歲以內，看了一下費率55歲好像也還可以接受，
至少醫療相關比原本的南山副約好很多，有考慮南山部分副約解約降低一些保費，
初步想解約南山副約(PA.HIR)，還是全部解約??

2.原有南山應該會增加體優定期壽險拉高20年內保障，不過保額至少500萬保費頗高，
一般20年定期就算採副約費率也不太優(50多元/萬元)，有其他搭配法嗎??

3.有試算一下保費會在46~47歲及55~57達到高峰，費用約6.5萬/年，預算有點超額，
或是有其他建議的替代方式或保單??

再拜託大家給點建議~謝謝!



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