38歲男保單檢視 (殘扶/意外/實支實付) - 保險

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：38歲

三、職業/工作內容：第一級

四、保障需求：殘扶、意外、實支實付

五、保費預算：每年70000元以下，不含家人

六、健康告知：兩年前因盲腸炎開刀過

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：預計40歲左右會有小孩，希望未來不要造成小孩扶養上的負擔

九、現有保險：現有保險都是以前父母幫忙買的，幾乎都快繳清了，其中一項每年會給付35000 (感謝父母高瞻遠矚)


商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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國泰人壽 住院醫療終身健康保險 1000 剩四期 年繳4495
新光人壽 吉祥如意終身壽險 35萬/附約30萬 繳到75歲 年繳3975
新光人壽 防癌終身壽險 50萬 已繳清


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：遠雄人壽

商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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超好心殘廢照護終身保險(HU2) 100萬元 20年 29,100
保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1) 200萬元 1年 10,440
一年定期癌症健康保險附約(XCD) 6單位 1年 2,778
超級新人生傷害保險附約(XHG) 200萬元 1年 2,220
實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC) 10萬元 1年 1,237
雄安康醫療日額給付傷害保險附約(RHG) 3,000元 1年 1,650
千禧一年定期壽險(CSD) 100萬元 1年 3,000
康富醫療健康保險附約(RJ1) 計劃4 1年 8,253
金好心豁免保險費附約(HF1) 20年期 86


我自己的看法，不知是否正確
1. 以上遠雄組合，年繳58,764，但是到了53歲以後，保費加速翻倍跳到10萬，我自己拉了一下，發現主要是RG1與CSD所致
2. 有鑑於此，我想把把RG1、XCD刪掉，CSD則準備繳到63歲左右，這樣57歲左右來到保費最高峰65,109，65歲前平均年繳48,371
3. 上述決策原因是:
- 刪掉RG1:國內100人有三人拿重大傷病卡，我覺得機率小，而且發卡嚴格程度未來會逐漸變嚴格，剛好RG1逐年變貴很多，因此刪除
- 刪掉XCD:因為RJ1實支實付保額已不低，刪除XCD應該還好
- CSD繳到63歲:到時小孩約20出頭，應該已有自立能力，到時可考慮停繳
- 意外、實支實付均保留保經建議
4. 因為小孩出生後還會再加其他規劃，因此有以上決策，留個五萬保險額度給小孩，不知以上決策是否有思慮不周處?



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