38歲男 & 3歲男童理財規劃 - 理財

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By Gary
at 2021-04-24T09:57

Table of Contents

如題

小弟目前38歲,已婚生有一子(第二胎兩周後出生)

從事業務性質工作

基本月薪32K,近五年的年收波動幅度挺大的 (70w/90w/130w/90w/130w)

現在的資產配置為

1.現金存款約30萬
2.持有股票約30萬(股市小菜雞,最近才跟著飛哥來到這邊)
3.儲蓄險(已期滿)約40萬
4.投資型保單(還有15年)現值約13XXX鎂
(對沒錯,就是上個禮拜我發文的那張"盈聚101"...QQ)

負債則有房屋貸款約200萬(剩10年要繳完)
每年的開銷約70萬(含每個月要繳的貸款)

無車貸,不用付孝親費

老婆則是從事會計工作,年薪約6~70萬

但我們財務是各自獨立的所以這邊暫時不列入評估

(小孩的開銷就當作我們一人一半)

因為工作性質所以獎金是一年發一次

覺得看到朋友們"每個月 or每一季"的理財規劃方針好像不適用

前幾年現金存款時常歸零,到現在對現金存款的部分還是常常感到不安

想請教:

*我的資產分配比例這樣是否恰當?有無需要調整?

*理財部分,接下來目標期望是可以再快速一點累積現金部位
我應該怎麼做會比較好?(怎麼開源?是否需要再節流?)


Part2.

大兒子出生至今存款約30萬,有鑑於爸爸到3X歲才意會到理財的重要性
希望先開始幫他規畫(預計他接下來每年都還會有3~5萬的"紅包錢")
請問什麼樣的方式比較適合?(定存我應該是完全不考慮)
a.存股 b.儲蓄險 c.基金 ,或者是三者同時進行,比例如何分配比較恰當?

以上,懇請版友們給予我一些方向或是觀念,讓小菜雞可以不用在人生途中如此迷茫

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All Comments

Belly avatar
By Belly
at 2021-04-25T12:27
小孩就定期定額0050或006208,不要像昨天股版有個爸爸
把小孩成本兩百多的台積電賣掉就好
Jake avatar
By Jake
at 2021-04-27T07:27
那張保單不能把錢拿回來嗎 有點忘了後續
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2021-04-30T00:45
看來你現在的現金部位都只能當緊急金了 抓半年開銷的話
Bennie avatar
By Bennie
at 2021-04-30T08:44
要挪出投資錢可能得從儲蓄險跟那張保單下手了 等別人意見
Eden avatar
By Eden
at 2021-05-03T14:27
投資保單...解約吧
Emma avatar
By Emma
at 2021-05-07T15:44
看了你上一篇贖回的金額後,覺得你根本被騙了
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2021-05-08T23:24
真智珍寶 不用謝我
Audriana avatar
By Audriana
at 2021-05-11T23:13
如果是我 儲蓄險會解出來放存股
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2021-05-13T04:34
看你上一篇投資型保單如果解出來剩12萬 大概虧26萬多
Daniel avatar
By Daniel
at 2021-05-17T10:28
要嘛就當它不存在,等2036年再領,不然乾脆領出來買飆股
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2021-05-18T03:06
2036年領大約是50萬 12萬定存股5%報酬率滾15年大概25萬
Ula avatar
By Ula
at 2021-05-22T21:51
覺得幫孩子選a,等到大一點了就拿來順便解釋股票、市
場、投資等等
孩子學起來就有興趣
Elma avatar
By Elma
at 2021-05-24T12:44
年支出有一半是靠獎金支應,如果獎金不如預期,就會入不
敷出,緊急備用金可能要拉高一點。另,建議將支出項目列
出,才能判斷是否需要節流。
Andrew avatar
By Andrew
at 2021-05-28T13:47
我是幫我小孩買基金一年投報率設定5% 若買股票也是這樣
有賺5%出場 小孩求穩 我的資金大概3成基金 7成股票
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2021-06-02T08:54
我那7成會重壓幾隻飆股 今年很好做大概獲利30%以上 你
只有想辦法增加你薪水還有投資獲利而已

新手發問 (閒置美金 標的選擇)

Madame avatar
By Madame
at 2021-04-23T23:25
大家好 最近TD帳戶通過審核因此想開始投資美股 但在開始之前想到了幾個問題 1. 經爬文國泰電匯金額最低,因此我將錢轉到國泰換匯。目標每到五千或一萬時匯款至T D帳戶。 想請問在累積到一萬鎂的期間,有什麼更好的利用資金方式嗎?例如:美金活/定存? 目前是分批換匯,還是該好好存台幣,一次換匯為佳? 2. 經 ...

新手投資組合比例請益

Susan avatar
By Susan
at 2021-04-23T18:35
年初大約有40000美金閒錢(儲蓄險到期) 本身自己有做台股 後來想說將這些美金做資金上的配置 基本上未來十年不會動到這筆錢 聽了理專建議(推銷)先將10000下了 安聯收益成長多重資產基金-N類型(月配息)-美元 還有大約2000的 法巴能源轉型股票基金 C 後來自己爬了一些組合請益文 選了另外三檔基金 ...

世芯開了!

Agnes avatar
By Agnes
at 2021-04-23T09:41
※ 引述《hateOnas (人類沒有心臟那就好了)》之銘言: : ※ 引述《hateOnas (人類沒有心臟那就好了)》之銘言: : : 沒想到今天就開了 會不會低檔出大量 : : 還是繼續鎖? : : 大家後續要怎麼投資這檔? : 世芯-KY (3661) : 4/15 : 三大法人 -5192 : 外資 ...

傳拜登擬對富人增稅 美股收跌

Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2021-04-23T06:34
來源: 2021-04-23 05:12中央社 紐約22日綜合外電報導 /經濟日報 內容: 傳拜登擬對富人增稅 美股收跌 https://reurl.cc/xgMVbz 美國多家媒體報導,白宮擬大幅提高富人資本利得稅。美股22日收盤應聲下跌。 道瓊工業指數下挫321.41點或0.94%,以33815 ...

20210423 投資閒聊區

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By Carolina Franco
at 2021-04-23T00:43
各位版友日安 基本上我是指數+長線投資者 每天的漲跌其實跟我沒啥關係 感謝板上前輩分享的資產配置 讓我year to date小賺100萬,繼續hold 祝底下推文報牌的半仙 可以在今天帶各位短線當沖仔賺的缽滿盆滿 繼續輾壓ETF指數投資者的PR0等級報酬 - ...