37歲男 既有保單檢視與新增加類型 - 保險

大家好，因爲即將有新生命誕生。所以拿出先生的保單看是否有要加減。
結果一看之下臉就黑了。。。。

年齡 ： 37歲 男
職業 ： 内勤 第一類

已有保單 ：保德信

1. 投資型保單 - 變額萬年壽險 (VUL55N) --100萬。 年繳6300， 已繳10年。
績效大約0.X%。 不停效保證至55歲

2. 利變年金養老險 (PRS65N) -- 100萬。年繳39210。已繳9年。
繳費至65歲，總共繳費37年。共145萬。
領回：1. 66歲以後，每年領10萬，領到過世，保證17年。
2. 66歲，一次領回143萬，等待到82歲後，如還活著，每年領10萬。

3. 指標變額-終身壽險 (IVL55N) --150萬。繳費30年，已繳12年。年繳21000。
癌症終身健康附約 (PCR55N) -- 2單位。繳費30年，已繳12年。年繳3700。
住院醫療附約乙型 (HSAAAN) -- 計劃15。年繳2700。
住院醫療附約定額 (HFAAAN) -- 計劃15。年繳4300。


整個看下來覺得保費高，又沒什麽保障。想把2給解約，賠個10萬元左右。
本來想留1做定期壽險，但仔細一看發現，如果績效是0%，衹能保到60歲，
績效是負的話，到55歲就自動合約結束，完全沒有保障。所以也想解約。

目前的規劃是55歲需要比較多的保障來支撐家庭。55-65歲可以少一些。
65歲以後需要醫療險。身後到是不需要留大量的錢。

暫時規劃如下，請大家指教這樣可以嗎？
把1和2解約每年有4萬5，打算補定期壽險200萬20年，100萬30年，殘扶險(有看到有些
壽險有附加，是要買這種的壽險好還是各自分開的好呢？終身的殘扶險還是定期的CP值高？)
還要加一些實支實付的醫療險來拉高醫療雜支的金額，目前衹有7萬5，可是這又要
考慮要掛在哪個主約下(原本3的保單，還是殘扶險或定期壽險下？)，癌症和重大疾病現在
這個年紀似乎滿貴的，不太划算。然後還要加個100-200萬的意外險。
如果錢不夠，想把3的終身壽險調降至50-100萬，這樣好嗎？會不會很虧？
請問我還要漏了什麽比較重要的保險呢？
謝謝大家。

--