37歲男 新保單規劃[保德信+友邦+國泰] - 保險

一、性別：男

二、年齡：37

三、職業/工作內容：文書人員

四、保障需求：壽險/醫療/重大/防癌（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：50,000~60,000元/年

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？有
B肝帶原,肝指數SGOT44(正常值:10 ~ 40IU)
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 無
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無

七、常用交通工具：機車/火車

八、預計規劃：
31歲才開始自行保險,僅有定期壽險與醫療險10年,已過六年打算重新
規畫較完整的內容,以醫療險/壽險/癌症險 優先

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：保德信
購買時間：99年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
10年期定期壽險 P10TLN 200萬 10年 5990

其餘傷害+住院醫療險總計年繳約16000元
－>傷害/住院醫療，保德信業務說可移轉到底下新保單１終壽主約下。

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）


1.保險公司:保德信
商品名稱 英文代號 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
繳費至65歲加倍關心特定傷病終身保險(105) NDL65A 50萬 28年 20715
65歲滿期殘廢照護久久健康保險附約 SDR65N 50萬 28年 7705
傷害保險附約 ADDNRN 100萬 33年 1170
傷害醫療保險附約 MRIAAN 5單位 33年 1695
住院醫療附約丙型 HNAAAN 20計畫 43年 4020
住院醫療附約定額 HFAAAN 20計畫 43年 5580
繳費至65歲新癌症終身健康保險附約 NCR65N 2單位 28年 10350

總計 51235

2.保險公司:友邦
商品名稱 英文代號 保額/計畫 期間 保費

友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 20年 5610
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬 1年 1340
友備無患一年定期保險附約 DIYR 3萬 1年 2520
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 100萬 1年 3300

總計 12770
3.保險公司:國泰
商品名稱 英文代號 保額/計畫 期間 保費

國泰鑫彩終身壽險 L3 1萬 20年 377
新真全意住院醫療健康保險附約 CV M-20計畫 1年 2707

總計 3084

目前沒有小孩/房貸(有學貸60萬),但這一兩年有計畫生子,三四年後預計換車買房,
先生B肝帶原,沒有身體不適,並未進行治療,婚後才發現都沒有任何保險,於是開始規劃,新
手問題多多,所以上來向各大前輩請益.

1.保單一是先生友人規劃,但費用太高,會進行刪減,將主約改成終身壽險50萬,
重大改保友邦JDDR,JDDR打算保到50歲,後續還在傷腦筋要怎樣cover重大傷病
PS:終身壽險打算減額繳清,JTL也打算減額繳清,降低總保費.

2.滿期殘廢照護久久健康保險降低為36萬(每個月可領2萬多,領到90歲),
再保友邦DIYR 3萬,預計保10年,後續保費太貴,年老靠自己與保德信SDR

3.醫療的部分將保德信做調整,定額降低10計畫,再搭配國泰CV-M20,NCR降為1單位,
想以JDDR當癌症一次給付用,癌症醫療用住院醫療COVER

4.壽險定期險若維持200萬,加上配偶團保(60萬)與先生團保(豬隊友不知道),
未來打算買個小公寓,房貸估300~400萬,定期還有四年期滿,終身壽險都打算減額繳清,
應該還需要增加壽險額度,有沒有推薦的便宜定期壽險?

保德信以上重新規劃,加上保單二/三,是否有要微調或注意的地方,因為有減額繳清,
怕影響附約,保費有可能壓在55000元嗎?
謝謝!!


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