37歲男 壽險保單規劃 - 保險

一、性別：男

二、年齡：37

三、職業/工作內容：SOHO 族自由業、投資

四、保障需求：家庭保障缺口尚不足約1500萬

五、保費預算：$50k/年

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
有 (慢性青光眼)
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
有 (精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
有 (慢性青光眼)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
無
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
介於16.5~28

七、常用交通工具：
大眾運輸、自行車、機車、汽車均有

八、預計規劃：
壽險：身故、重大失能額度1500萬。
目前暫不考慮癌症、意外、長照險。因為要符合癌症或意外才理賠，
保障相對受限。且工作型態只要大腦、單眼還能用，
即便是失能，也都還能有收入，而不至於造成家人負擔。
但身故、重大失能就會沒收入，且財產也難以讓家人繼承，而造成他們負擔。
長照則是等自己需要長照時，已有足夠積蓄，無需長照險補缺口。

九、現有保險：無

十、預增保險：
保險公司：臺銀人壽、台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
臺銀人壽一年定期壽險 (73) 500萬 1年 13750/年
(次標準體保額上限500萬，個人應屬於次標準體)
台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0) 1000萬 10年 24900/年
(需做尼古丁檢測，個人不吸菸應可符合資格)


這樣的思維或規劃方式若有不妥，或是個人健康狀況導致可能拒保，
還請板友解惑，謝謝。

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※ 編輯: kimari (111.253.88.239 臺灣), 06/29/2021 22:21:13