37歲女 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

Kyle avatar
By Kyle
at 2021-02-25T09:25

Table of Contents

(代友po文、誠心詢問、感謝回覆)

請詳述以下資訊:

一、性別:女

二、年齡:37歲

三、職業/工作內容:辦公室行政人員

四、保障需求:醫療險實支實付 / 意外險 / 重大傷病險

五、保費預算:30,000~35,000

六、健康告知:皆否

七、常用交通工具:汽車 / 電動腳踏車 (交通範圍皆在半小時內的車程)

八、預計規劃:保險是年輕時自己買的,但當時沒有多作了解。
現在重新檢視,希望可以加強不足之處。

九、現有保險:

https://i.imgur.com/H4bBqfG.jpg


保險公司:遠雄人壽購買時間:2008年商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
新終身壽險-20年期FH130萬元 20年5019副約新癌症終身健康保險附約-20年期HG12單位 2
0年 5154
雄溫情終身醫療健康保險附約-20年期HI11000元 20年 7574
真安心醫療保險附約 RSJ計畫一至75歲2653
傷害保險附約 RHA250萬 得至75歲 2005
雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 2000元 得至75歲 1089
傷害醫療保險附約 (乙型) MRB5萬得至75歲609
豁免保險附約-20年期HA1 20年20年902
------------------------------------------------------------------------------
----------------------------------------
5005元


十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)


保險公司:台灣人壽

商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)200萬 一年期1820
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)計畫五 (雜費21萬)一年期8168
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)100萬 一年期4700
------------------------------------------------------------------------------
----------------------------------------
4688

https://i.imgur.com/103b9pi.jpg


保險公司:全球人壽

商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB)20萬30年期 5920
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)100萬一年期 4800
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)計劃五 (雜費12萬) 一年期4791
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ)計劃五B (雜費10萬) 一年期2483
------------------------------------------------------------------------------
----------------------------------------
7994

產險公司: 和泰

商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
和泰和家歡 計畫三3671


https://i.imgur.com/GiTpc0k.jpg



原先舊有保單的業務員已不做保險,找到另外一家保經的業務員,告知原來舊有的保險只
能做變更,無法在原有保單上增加新的附約,提出以上的其他方案


因為預算有限,所以對於舊有保單的取捨有困難,舊有保單終身壽險.癌症和醫療會將剩
餘的繳清, 但是其他的在考慮是否減額或者直接解約,希望能聽聽各位大大的意見


醫療實支實付: 考慮保留原有的RSJ,然後台壽或全球的實支做補強,搭配HNRB (改成計
畫三)

或 XHR (計畫五即可,刪除XHQ),不知道會比較建議台壽或全球呢? (比較傾向全球的實
支實付)

意外險: 原有遠雄的 RHA / RHG/ MRB部分,考慮額度減額至30萬 /1000元 /3萬的低額度,

然後加保產險計畫三 (將原有保單的豁免解約,去繳低額度遠雄意外險的部分)

重大傷病: 因為考慮買全球的實支實付,所以大概是DCB當主約,不過XDC的保費後續漲幅
大,
XDC的部分,還是再自己找原有保單的保經加保遠雄的RG1呢?



--

All Comments

Audriana avatar
By Audriana
at 2021-03-01T09:36
舊單能不能附加可以打電話問客服,通常是可以啦,只是
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2021-03-05T23:41
新業務幫忙附加沒業績、沒佣金而已
Oliver avatar
By Oliver
at 2021-03-08T23:59
要規劃otl的話也把bx0帶上去吧,hnrb就真的不那麼適合
,後期保費維持成本過高。以實支實付來說,xhr會比hnrb
j1就好。
Selena avatar
By Selena
at 2021-03-13T11:51
還來得好一點,若是要追求高雜費類型的商品,舊單附加r
Gary avatar
By Gary
at 2021-03-18T00:52
建議選全球組合,實支實付最高續保年齡較高
Odelette avatar
By Odelette
at 2021-03-21T14:20
Otl 後期會有保費預算問題
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2021-03-24T22:11
舊有保單如果想降保費可以從HI1降額度,找遠雄客服
、臨櫃詢問
Dinah avatar
By Dinah
at 2021-03-25T17:45
代友感謝推文和站內信建議,她會再好好考慮,謝謝

0歲男 新生兒保單規劃

Regina avatar
By Regina
at 2021-02-24T22:32
一、性別:男 二、年齡:0 三、職業/工作內容:新生兒 四、保障需求:醫療、癌症、意外、實支實付、燒燙傷、重大傷病、失能 五、保費預算:30000 六、健康告知:尚未出生 七、常用交通工具:機車、汽車、推車 八、預計規劃:(台壽+全球)雙實支實付,皆有規劃豁免保費,分別為台灣人壽鑫真愛 護豁免保 ...

投保規則會影響到續保時的保額變動嗎?

Erin avatar
By Erin
at 2021-02-24T22:06
有些保險公司,如台壽 喜歡定一些投保規則 把附約跟主約的額度掛勾在一起 比如10萬元主約必須要滿一萬才能出單 CIR3不能超過主約保額 BX0保額不能超過主約五倍 如果是OTL出單,那YCC、CIR3等保額都不能超過OTL 投保時沒問題,畢竟保險公司要不要接單是他家的事,他說的算 但請問,承保 ...

31歲女既有保單及新保單規劃

Connor avatar
By Connor
at 2021-02-24T18:58
一、性別:女 二、年齡:31歲 三、職業/工作內容:職務一 四、保障需求:癌症及實支 五、保費預算:1~2萬 六、健康告知:無 七、常用交通工具:汽機車 八、預計規劃:如圖 九、現有保險:新光長扶主約及附約HS20 請各位給些建議~感謝 https://i.imgur.com/dIBNR6b.jpg ht ...

2歲男 新保單規劃

Dorothy avatar
By Dorothy
at 2021-02-24T18:08
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男 二、年齡:1y11m 三、職業/工作內容:吃睡玩 四、保障需求:癌症/醫療(雙實支)/重大傷病/意外/燒燙傷/失能 五、保費預算:20k 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無 (2) ...

35歲女既有保單檢視及加強實支

Dinah avatar
By Dinah
at 2021-02-24T14:24
請詳述以下資訊: 一、性別:女性 二、年齡:35歲 三、職業/工作內容:中學教師 四、保障需求:醫療實支/癌症/失能 五、保費預算:含已有保險希望在35000元內 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否 (2) 過去2年內是否曾因接受健康 ...