37歲女既有保單檢視,主約展期還是減額? - 保險

By Callum
at 2018-11-12T23:37

Table of Contents

拜託廣告信勿擾
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一、性別：女

二、年齡：36

三、職業/工作內容：OL文書

四、保障需求：醫療/意外/重疾癌症/殘障

五、保費預算：一萬七

六、健康告知: 健康

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：實支實付

九、現有保險：

保險公司:三商美邦契約始期:92年1月8日

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費
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20年繳費祥安終身壽險 20AWL 200,000 20年 2480
20年繳費新防癌終身健康保險附約 20NCRA 計畫一X 1 20年 903
新住院醫療保險附約 HSRSC 計畫C 54年 2623
20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約20HIW 1000 20年 4540
20年繳費手術醫療終身健康保險附約 20SIW 1000 20年 1440

(以上均已繳16年)
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意外身故及殘廢保險金 ADDR 1,247,312 51年 1160
傷害醫療保險金日額 DHIR 1,000 51年 620
每次實支實付醫療保險金限額--無社保 AMRP 30,000 51年 552
20年繳費永康防癌終身健康保險附約 20KCRB 計畫B X 1 20年 3064
(已繳12年)

20年繳費祥安終身壽險增額 20AWLR 20,000 20年 294
(已繳11年)

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因為以下原因,很想停掉或減額或展期這張保單

．這張當初是家父擅自買的,之後便要我自己繳
繳了十幾年後,才仔細研究這張保單
我只想保意外險,醫療險,或癌症險,主約壽險並不符合我的需求,而且也沒什麼保障

．我現在很需要錢,保費快繳不出來了,近幾年真的是咬牙繳保費的

．三商近年傳出好幾次該賠,卻不賠保戶的新聞
自己也遇到三商美邦該賠的沒賠,跟他們要
他們還賠的心不甘情不願的,態度極差

．我無配偶及子女,目前身故受益人是家父
一直很煩惱家父往生後,身故受益人能填誰
我生前為保費困擾,身故後又沒人可以當我受益人
難道三商就可以不用賠?我當然很不想繳這張

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我現在是真的不得不減輕保費負擔
想請問以下問題

1 請問還是建議我最好還是不要解約,咬牙繳滿20年嗎?

若不解約,還有什麼方法可以讓我還在世時
能拿到屬於身故受益金部份的錢?(能拿到多少就算多少)

我目前只知道有保單借款這方法
但保單借款每年卻又要付利息,而且能借到的金額又很少
請問還有別的方法嗎?

2 若不解約,但現在想減輕負擔
請問主約20年繳費祥安終身壽險
展期和減額繳清,那一個損失比較小?

．主約展期：
我的20年主約部份,終期日原本是176/1/8
目前保第16年的展期年限是48.83年

請問48.83年是從何時算起
是從108年開始算?108+48.83=156.83,終期日變成156年?
若那時我還活著,都已經86歲了,反正也快不行了
有沒有這個保險還有差嗎?

還是從投保的92年開始算? 變成92+48.83=140.83
就變成只能保障到我70歲?

．主約減額繳清：
合約寫明年辦主約減額繳清保險金額是166,840
請問意思是說,從明年開始我的主約保險額度
就從二萬降成只有166,840?

3 附約:"20年繳費詳安終身壽險增額選擇權"
若辦明年解約或減額繳清
解約金是4512元,減額繳清額度是16,668
請問解約/減額繳清/咬緊繳完,那個對我來說那個損失最小?

請問合約寫,第20年年度末解約金是6162
意思是說,若等到第20年時解約,就可以拿到6162?

4 附約:新住院醫療保險附約計畫C 保費2626
這項業務員都跟我強調,這個沒有總金額限制哦!!!
現在買的都有理賠總金額限制，把這險種講的超好的!

但爬文後，才知道住院醫療保險根本就沒有必要保！
現在健保根本不可能讓人住太多天
加上住院醫療雜費占的比率最高，這險種又不賠雜費，衛材費

而且別間保險公司的新住院醫療,住院天數似乎都是360天居多
我保的這個險種最高住院天數卻只有120天
費用跟別間差不多,住院天數卻只有別間的三分之一!

另外我也有保２０年日額型住院醫療終身健康保險
都是住院醫療險,是不是有保這個就夠了呢？

新住院醫療,合約內容如下：
計畫A 計畫B 計畫C
每日病房費用保險金限額 500 1000 1500
每次手術費用保險金限額 22500 45000 67500
住院醫療費用保險金限額 15000 30000 45000

我目前是保計畫C
請問這險種,是該降到計畫B還是計畫A?還是直接解約退掉？

先謝謝大家的回應,謝謝,感激不盡

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拜託廣告信勿擾

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※ 編輯: lucef (111.254.177.218), 11/12/2018 23:41:44

→ OLDbaojing: 您功課似乎有些做錯了，「住院醫療保險根本就沒有必要 11/13 00:10

→ OLDbaojing: 保！」所以要買實支實付險啊!「這險種又不賠雜費」但 11/13 00:10

→ OLDbaojing: 是「住院醫療費用保險金限額」就是雜費啊！ 11/13 00:10

→ OLDbaojing: 「另外我也有保２０年日額型住院醫療終身健康保險…是 11/13 00:14

→ OLDbaojing: 不是有保這個就夠了呢？」答案正好相反，您自己說的「 11/13 00:14

→ OLDbaojing: 現在健保根本不可能讓人住太多天」，所以這種日額的效 11/13 00:14

→ OLDbaojing: 用有限，要靠實支實付來補才對啊！ 11/13 00:14

→ bear5025: 功課做歪到日本去了@ 11/13 01:38

→ runrunpig: 是險種名稱買對就好還是保額買夠比較重要呢？終身醫療 11/13 07:36

→ runrunpig: 沒辦法解決老年醫療問題、終身防癌一樣沒辦法解決癌症 11/13 07:36

→ runrunpig: 的高額醫療支出。上述這兩個險種你也都繳一半超過了， 11/13 07:36

→ runrunpig: 就算保障不太夠，還是把它繳完吧。一年不到2萬的保費就 11/13 07:36

→ runrunpig: 覺得繳的很辛苦？那如果是癌症動輒幾百萬起跳的醫療費 11/13 07:36

→ runrunpig: 用，以你目前的保險或資產狀況有辦法承擔嗎？先搞清楚 11/13 07:36

→ runrunpig: 自己到底是每個月的收支管理有問題還是純粹不想花錢買 11/13 07:36

→ runrunpig: 保險 11/13 07:36

→ ecologi: 除掉壽險不說，有三個只剩下 4年要繳的終身險，正常來說 11/13 11:42

→ ecologi: 就算假日去兼職打工也會想辦法繳完，且有時節流不如開源 11/13 11:43

→ ecologi: ，人生總也要有存款跟保障，不只是計算損失與否。 11/13 11:43

→ ecologi: 投保時的規定與現在也不同，除非條款另有約定，否則主約 11/13 11:44

→ ecologi: 辦理減額繳清後，其下附約不是想保留就可以保留。 11/13 11:44

→ ecologi: 法定之身故繼承人，較後面的順位還有兄弟姊妹、祖父母， 11/13 11:44

→ ecologi: 也不是說保單沒有指名，保險公司就不用理賠，而且指名也 11/13 11:45

→ ecologi: 不是只有以配偶或血親為限。另外樓主未來、長期來說若無 11/13 11:45

→ ecologi: 身故時特別要保障的對象，展期也沒有意義。 11/13 11:45

推 sonas945: 這樣的保費就快繳不出來我認真覺得妳靠健保就好 11/14 09:46

→ withcloud: 你不知道癌症現在的治療方式有多燒錢，而現在的保險能 11/14 15:18

→ withcloud: 轉嫁多少風險，能解決問題嗎？ 11/14 15:18

Tags: 保險保單醫療險

All Comments

By Sarah
at 2018-11-17T20:52

您功課似乎有些做錯了，「住院醫療保險根本就沒有必要
保！」所以要買實支實付險啊!「這險種又不賠雜費」但
是「住院醫療費用保險金限額」就是雜費啊！

By Anthony
at 2018-11-19T23:41

「另外我也有保２０年日額型住院醫療終身健康保險…是
不是有保這個就夠了呢？」答案正好相反，您自己說的「
現在健保根本不可能讓人住太多天」，所以這種日額的效
用有限，要靠實支實付來補才對啊！

By Todd Johnson
at 2018-11-24T16:49

功課做歪到日本去了@

By Olivia
at 2018-11-29T14:54

是險種名稱買對就好還是保額買夠比較重要呢？終身醫療
沒辦法解決老年醫療問題、終身防癌一樣沒辦法解決癌症
的高額醫療支出。上述這兩個險種你也都繳一半超過了，
就算保障不太夠，還是把它繳完吧。一年不到2萬的保費就
覺得繳的很辛苦？那如果是癌症動輒幾百萬起跳的醫療費
用，以你目前的保險或資產狀況有辦法承擔嗎？先搞清楚
自己到底是每個月的收支管理有問題還是純粹不想花錢買
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