36歲男 理財規劃 - 理財

性別：男
年齡：36 歲
職業：上班族
居住地/工作地：台北市
家庭成員：■父 歲，■母 歲，□夫 歲，□妻 歲
□子 歲，□女 歲，□其他 歲，□其他 歲
居住房屋：■自有，□租屋，□公司宿舍，□其他


【每月收支狀況】

收入： 支出：
本人收入： 130,000 房貸利息： 27,500 (寬限期僅還利息)
配偶收入： - 生活費-食： 5,000
其他收入： 生活費-住：11,000 (管理費)
結構債配息： 84,000 生活費-住： 3,000 (水電瓦斯網路)
特別股配息： 19,600 生活費-行： 2,400 (公司停車費)
公司債配息： 17,400 生活費-行： 2,000 (油資)
債券型基金： 4,700 生活費-行： 2,000 (保養費平攤至各月)
保險生存金： 20,000 運動費用： 800
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合計 275,700 53,700


註：結構債、特別股與公司債配息均為外幣換算後之結果


【年度收支狀況】

收入 支出
本人年終獎金 1,000,000 所得稅： 110,000
配偶年終獎金 - 房屋稅： 6,000
存款利息收入 地價稅： 11,500
股息股利收入 汽機車牌照稅：12,000
兼差收入 汽機車燃料稅： 8,000
其他 人壽保險費：-
產物保險費： 9,000
其他
合計 1,000,000 合計 156,500


年度結餘（收入-支出） = (275,700-53,700) x 12 + 1,000,000 - 156,500

= 3,507,500

【家庭資產負債表】

資產 負債
現金 消費性貸款
活存 3,350,000 信用卡卡債
定存 1,120,000 房屋貸款 25,500,000 (1.31% 30年期)
股票 2,950,000 汽車貸款 -
基金 800,000 互助會死會
特別股 3,850,000 其他
債券 15,600,000
其他
合計 27,670,000 合計 25,500,000


註：以上資產負債表均為台幣數

1. 資產除了 20 萬現金與 70 萬股票、80 萬基金外幾乎都是外幣

2. 活存主要是歐元約 94,500，找不到標的

3. 定存全數是美元共 40,000，等待進場

4. 股票扣除台股 70 萬剩餘均為美股

5. 特別股全數為美股

6. 債券除 300 萬為南非幣外，其餘均為美元計價之結構債


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目前房貸寬限期還有兩年半, 銀行說寬限期滿後可以延長

個人 初步規劃是希望一年可以還個 200 ，拼十年內還清


日常開銷靠薪水還行，但資產幾乎都集中在外幣 (超過95%)

除了基金之外所有投資收益都是外幣，雖然投報率不錯 (5%~10%)

但只要台幣持續強勢,便將繼續陷入了看得到卻用不到的窘境


也有請教過銀行理專該怎麼辦？但好像也沒得到什麼有幫助的建議

他們是建議我把歐元和南非幣都換成美金, 但美金現在 1:28

換過去豈不更難換回台幣 ? 不知大家是否有其他更好的建議


或有其他關於理財方面的建議也請不吝賜教，先謝謝了

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