36歲男 既有保單諮詢 - 保險

請詳述以下資訊：

一、性別： 男

二、年齡： 36歲

三、職業/工作內容：消防工程

四、保障需求： 意外/防癌

五、保費預算： 每月2500以下

六、健康告知： 無

七、常用交通工具： 機車

八、預計規劃： 請看下方

九、現有保險：

A. 意外
保險公司：大都會人壽
購買時間：民國97年3月(已繳納4年7個月)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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鑫安保險(20PPB) 200萬 20 2094/月


註: 意外傷害每日住院給付金額: 2000元


保險年度末 人壽保險解約金 減額繳清保險金額 當年度保單價值準備金
4 52,320 320,580 69,760
5 67,580 419,760 90,100
6 83,280 532,680 111,040
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19 333,580 1,827,580 444,760
20 357,000 0 476,000

B. 防癌
保險公司：大都會人壽
購買時間：民國98年1月(已繳納3年9個月)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全心保本防癌保險(20PRC) 100萬 20 2517/月


保險年度末 人壽保險解約金 減額繳清保險金額 當年度保單價值準備金
4 66,080 194,110 88,100
5 85,330 251,920 113,770
6 104,990 308,290 139,990
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19 402,290 939,090 536,380
20 429,000 0 572,000


十、預增保險： 請看下方

保險公司：

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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有點複雜，如果描述不是那麼清楚請見諒，
我先生婚前保了這兩份投資型保單，
原先一個月相加起來近五千元的保費應該繳起來是不成問題的，
但婚前一段時間工作不穩定，
保險又是由信用卡直接扣繳，
所以卡債持續累積，
每個月又加上這兩張保單的五千元，
導致現在婚後有了小孩還款起來非常吃力，
總是舊的還沒還清，新的又一直加上去，
這樣一直惡性循環實在不是辦法，
所以想來問問看大家一些意見，
先謝過大家。

問題:

1. 這兩份投資型保單據先生說是二十年後可還本的，
但我在保單上看不到任何二十年後能領回多少的字樣，
能否請知道的人告知一下，謝謝!

2. 這兩份原先是大都會人壽的，
但這一兩年被中國信託給吃掉了，
我曾經帶著保單直接去服務處詢問，
若真的無力繳納，有哪些選項?
當時小姐是說:
a. 保單借款，但須利率。
b. 將信用卡繳納方式改為郵局轉帳，
若沒繳納則會直接跳為保單預備金直接墊繳，
也是需要利率，利率同保單借款。
c. 解約，直接拿回解約金

請問這兩張保單是否能夠辦理一段時間停繳，
不使用保單預備金墊繳，
等一段時間恢復繳款後也恢復保障呢?

3. 如果直接解約等於認賠殺出，
損失掉了先前所繳的費用，
那如果我解約了，
還是需要買其他的保險來補足，
用相同的要求 意外200萬&意外住院2000元 / 防癌100萬，
改去保終身或定期的保險，
請問保費大約多少錢呢?


4. 請問這兩張三、四年前所保的保單，
如果硬保留著，是否划算呢?
之前大概算過，如果像現在這樣撐著繳下去，
整個卡債可能要兩年以上才能結束。


謝謝大家^^



本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理
（例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理
（例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%）


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