36歲女 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

拜託廣告信勿擾

一、性別：女

二、年齡：36

三、職業/工作內容：OL文書

四、保障需求：醫療/意外/重疾癌症/殘障

五、保費預算：一萬七

六、健康告知: 健康

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：實支實付

九、現有保險：

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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20年繳費祥安終身壽險 20AWL 200,000 20年 2480
20年繳費新防癌終身健康保險附約 20NCRA 計畫一X 1 20年 903
新住院醫療保險附約 HSRSC 計畫C 54年 2623
20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約20HIW 1000 20年 4540
20年繳費手術醫療終身健康保險附約 20SIW 1000 20年 1440

(以上均已繳15年)
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意外身故及殘廢保險金 ADDR 1,247,312 51年 1160
傷害醫療保險金日額 DHIR 1,000 51年 620
每次實支實付醫療保險金限額--無社保 AMRP 30,000 51年 552
(以上均已繳11年)
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20年繳費永康防癌終身健康保險附約 20KCRB 計畫B X 1 20年 3064
(已繳11年)

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20年繳費祥安終身壽險增額 20AWLR 20,000 20年 294
(已繳10年)

保費年繳17676元
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20年重大疾病及2,3級殘廢豁免保險費附約20DWPR 18,000 20年 150
原本有保這項,去年剛退掉
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之前就請教過大家,大部份都建議20年壽險部份不要退
我便先退了"20年重大疾病及2,3級殘廢豁免保險費附約"
我是年繳,一開始預先繳清所有費用

原本我預定明年的到期了,再退掉
但當時業務跟我說,未到期的保費可以退
只是不會先退給我,而是會扣在明年的保費
而且三商又不讓人指定幾月幾日退,當時我便想說馬上退好了
免得到時有事,沒空辦理

最近收到今年的保單,覺得金額怪怪的
問過客服,我才知道
""合約上雖然說有解約金,但他們經試算後,解約金是零元
所以一毛錢都不退""

我一毛錢都拿不到,剩下的快四個月未到期的保費就這樣沒了
跟業務說的完全不同.....但這件事就算了,算我得到個教訓
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但也讓我真的是受夠了,我真的不想再保三商了
拜託大家幫我看一下有那些能刪掉或減額的項目
能刪減掉的就儘量刪減,拜託請告訴我

1 請問我該把"新住院醫療保險附約"降額或解約嗎?
我是保計畫C,考慮要降額度降到計畫A,若真的CP值不高,我會考慮解約退掉

以下是合約內容
計畫A 每日病房費用(限額) 500 住院醫療費用(限額)15,000 手術費用(限額)22,500

計畫B 每日病房費用(限額)1,000 住院醫療費用(限額)30,000 手術費用(限額)45,000

計畫C 每日病房費用(限額)1,500 住院醫療費用(限額)45,000 手術費用(限額)67,500

我想降額或解約的原因是
(1) 有文章說,住院醫療保險沒必要保,就是因為現在不可能讓人住太久
還不如注重實支實付,增加實支實付的額度

(2) 別間保險公司住院最高給付是365天,三商卻只有120天!!
(PS:這點只是在網路上查資料得來的,我不太確定,若有錯還請大家指正)
雖然現今不可能住院住太久,但三商的天數也少別間太多了吧

(3) 這張的保點優點好像只有低保費,但保障和保險相對似乎也比較少,這樣CP值高嗎?

(4)請問計畫C,和現今其他公司的醫療保險相比,有比較划算嗎?
若降到計畫A額度會太少嗎?還是說降到計畫B就好?
或退保,去保別間公司?或根本就不要保了?

請問住院醫療保險,是一定要有主約才能加保的嗎?

2. 請問"20年繳費祥安終身壽險增額選擇權"可以退保嗎?
照客服的說法,投保第5,10.15.20年,會問保戶要不要增額
但要連續投保,我在投保第5年有增額,但第10年沒有增額
所以我第15年.第20年都不能增額了

客服說,這個險種是增加20年繳費祥安終身壽險的額度,從20萬變成22萬
請問這是真的嗎?

若真的照客服的說法,我退掉這個似乎不太划算嗎?? 因為我已經繳10年了

但我想退掉的的原因如下
(1) 我是真很不想再保三商了,三商態度超差,近年理賠爭議又不少
(2) 我未婚,無子女,只有父親.目前受益人是家父,若家父走了,我都不知道該填誰當受益
人了
所以壽險對我來說,實在用處不大

3 請問壽險的錢,若我不想留給受益人,有方法可以在我還在世時
讓我領到一筆錢嗎?
業務說,壽險繳20期滿後,若我不想錢留給別人,可以解約領錢,請問這是真的嗎?
因為壽險只保障到我75歲,若75歲前解約領錢是不是很不划算
但75歲後解約是不是就不能領錢?因為已經約滿了

但該不會又像20年重大疾病及2,3級殘廢豁免保險費附約一樣
合約上雖然寫說有解約金,但他們試算過後解約金是零元,所以他們一毛錢都不退

4 請以下這三項險種
意外身故及殘廢保險金 ADDR 1,247,312 51年 1160
傷害醫療保險金日額 DHIR 1,000 51年 620
每次實支實付醫療保險金限額--無社保 AMRP 30,000 51年 552

請問這三項CP值高嗎?該繼續保下去嗎?
請問有必要解掉去保別間的同類保險嗎?
別間的同類保險,有一定要保主約例如壽險,才能再保這三項險種嗎?
可以單獨投保這三項險種嗎?

還有這三項的合約該不會又像新住院醫療一樣,三商的福利保障比別間差吧?

5 請問若要解約或降額保險,最好等什麼時候申請?
是等到保險快到期才申請好嗎?
因為像我退掉"20年重大疾病及2,3級殘廢豁免保險費附約"
馬上申請和約快到期才申請,解約金都是0元
業務卻跟我說什麼剩下未到期保費會退給我
我才當下馬上就申請說要退,結果明明就沒錢可以退

6 請問大部份的醫療,意外,癌症險,都是這樣嗎?
寫的很好看,說有解約金,但試算過後解約金是0元
所以一毛錢都拿不到?這樣跟沒解約金有什麼不一樣?

7 請問我有保20年繳費永康防癌終身健康保險附約
這樣夠嗎?還需要另外再買防癌險嗎?我是有意想多買,但實在沒太多預算

業務跟我推銷了三種癌症險,都是要綁約20年的,最便宜的年繳至少就要四萬多
請問防癌險沒有像是意外,醫療險那種,一年一約的嗎?還是都是要綁約20年的?

8 業務跟我說,我的保單很超值,因為理賠金額無上限
現今賣的保險理賠總金額有上限,所以CP值很高

請問我的保單,有那幾項險種是無上限的

我在網路查到無理賠上限的好像只有終身醫療險?一年一約的意外醫療險是沒有的?
所以我投保的險種中,只有以下這兩個險種是無理賠上限?
20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約20HIW
20年繳費手術醫療終身健康保險附約

以下這些險種是無上限的嗎?
新住院醫療保險附約
意外身故及殘廢保險金
傷害醫療保險金日額
每次實支實付醫療保險金限額--無社保 AMRP


先謝謝大家回答我的問題,謝謝,感激不盡

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謝謝,我有補上退掉的險種代號,不是DBTR,客服說除非第二第三年解約吧
否則其它年解約金都是零元
三商當初給我的合約內容,並沒有寫到這險種的解約金多少

雖然金額不多,但業務的確是害我錢被吞,還一直想跟我推銷,就當我學到個教訓
但相對的,他說的話,我也不怎麼相信了,
只好多爬文及求助大家,謝謝
※ 編輯: lucef (111.254.178.199), 01/06/2018 00:15:54
※ 編輯: lucef (111.254.178.199), 01/06/2018 01:36:00
※ 編輯: lucef (111.254.177.218), 11/12/2018 23:51:23