36歲 女 保單檢視及調整，請益 - 保險

※ 引述《Maddux921 (擇其所愛愛其所選)》之銘言：
: 一、性別：女
: 二、年齡：36
: 三、職業/工作內容：約聘國小教師
: 四、保障需求：意外、醫療、癌症、重疾、壽險
: 五、保費預算：1萬上下/年
: 六、健康告知：健檢檢查皆無紅字(老爸患糖尿病)
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：想檢視現有保單是否不符效益，畢竟目前比較傾向定期險，以低保費換得
: 高保障，其他不足的部分也都預計以定期險補足。
: 九、現有保險：
: 保險公司：南山人壽，富邦人壽
: 購買時間：97年6月
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 富邦人壽優質理財變額萬能壽險乙型 NULB 700萬 20年 1,293
: 富邦人壽重大疾病及特定傷病分紅終身保險PDDW 50萬 20年 17,700
: 富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC 3單位 20年 6,660
: 南山人壽團保(GTL-50萬)(GPAR-50萬)(GMR-2萬)
: (NGCI-12萬)(AGHS甲型-住院/日1000)(GCL) 50萬 1年 2,000
: ------------------------------------------------------------------------------
: 合計 27,503
: 請問
: 1.投資型保單目前已無繼續投資，僅以剩餘金額維持保單價值，如此作法是否會比定期壽
: 險來的划算?以同樣700萬壽險保額，小弟粗略算一下，投資型保單20年後供付24萬費用(
: 含保管費100/月)，而定期壽險，以遠雄千禧一年定期壽險為例20年後供付44.9萬費用，(
: 我有什麼地方沒注意到嗎?)
: 2.富邦重大疾病險，保費太高，保障太低，這張保單的唯一好處應該就是N年後我可以拿
: 回1張50萬元的新台幣支票吧，是否建議減額繳清?
: 3.防癌險附約住院日額不低3600元，但始終覺得防癌比較重要的是一整筆的賠償金。另外
: 重疾險減額繳清的話，這樣防癌附約還能繼續嗎?
: 4.團保險只要公司有繼續開辦就會繼續保下去，只是有個問題，除了實支實付(需正本)的
: 部分之外，如果還有投保了其他的定期險，譬如癌症險100萬，這樣是否兩張保單的保額
: 都可以領的到，也就是100萬+50萬=150萬，或是兩張實支實付，一張領實支的部分，另一
: 張改領日額住院呢?不知我的想法是否有誤?
: 十、預增保險：
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: *南山人壽新人身意外傷害保險 IPA 300萬 1年 4,170
: *華南產險意外險BEST專案基本型 方案B 200萬 1年 1,396
: 南山人壽住院醫療保險附約 HS 10單位 1年 3,239
: 南山人壽不分紅定期壽險 NTL 100萬 10年 1,600
: 新安東京真心安癌症健康保險 計畫C 50/50萬 1年 1,371
: 法巴人壽一年期重大疾病健康險 計畫三 100萬 1年 3,800
: ------------------------------------------------------------------------------
: 合計 15,576
: 十一、規劃說明：
: 1.南山意外險跟華南意外險將會擇一投保(或是請神人建議其他更佳的保單)，至於南山會
: 列在預備選項中，是因為想要南山醫療險附約(實支實付)，所以如果實支實付有其他替代
: 方案，那當然是更好。
: 2.南山醫療險附約(實支實付)，期待神人高手介紹更好的方案，因為始終覺得醫療雜費5
: 萬似乎少了點，如果沒有更好的替代方案，可否介紹南山其他商品來當主約(補上述的不
: 足或其他想法)，亦或實支實付可以直接當主約嗎?
: 3.南山壽險，如果前述的現有富邦投資型保單保額700萬，每年約扣繳5200元費用的話，
: 是否建議就用富邦投資型保單來取代壽險的保障?
: 4.新安東京癌症險，純粹想了解有比此案更佳的選擇嗎? 譬如相同保額保費更低，或是確
: 定罹癌一次性給付額更高等。
: 5.法巴問題同4，另外若同時投保新安防癌+法巴重疾，配合原有富邦重疾、富邦防癌、南
: 山團保等保險，如罹癌的話是否表示保障將有50+100+50+15+50=265萬。
: 十二、想請教的問題：
: 1.實支實付的醫療險，如果是因為意外事件導致的住院，是否一樣理賠?

有

: 2.定期險其中一個重點就是保證續約，此保證的意思是說，(A)未曾出險過的人都可以保
: 證續約，還是說(B)出險過下一年度仍可以投保。

只要有繳交保費就可續保，保險公司不得拒絕

: 3.燒燙傷的意外，除了意外險理賠外，實支實付是否可一併同時申請理賠。

意外醫療實支實付還是醫療實支實付?


: 4.華南意外險條款包括實支及住院日額的賠償，如果同時有保南山實支險的話，這樣算是
: 簡易的雙實支嗎?

兩者理賠條件有一樣的也有不一樣的，因此應該不能算是

另外華南是需要正本嗎?還有假設我們的醫療雜費共5萬的話，我們可以
: 請醫院開兩張正本分別為2萬及3萬(假設雙實支的上限剛好各是2萬及3萬)。

投保時須告知已有投保其他家實支實付險種才能副本理賠，正本收據只會有一份

: 5.意外險包括事故傷亡及財損賠償之個人責任，這樣是否可以考量免保機車或汽車的第三
: 人責任險呢?假設的前提是評估風險較低，或是可自行負擔賠償金額，譬如機車的部分。

不包括

: 6. 請問各位大大是否有成功自己申請理賠過呢?可否心得分享?亦或提醒有什麼地方需要
: 注意的，像我們這樣自行投保而無透過業務的人，畢竟沒有讓業務賺到你的傭金的話，我
: 想人家當然也不太會那麼盡力幫你吧?

當然有人自己申請理賠不透過業務，基本上就留意條款上的規定以及可向0800
或是理賠人員詢問

: 7. 無業務員幫你辦的話，未來申請理賠是否會比較不容易? 會否產生部分理賠的”眉角
: ”我們比較不懂，所以無法成功申請到理賠呢?

有可能但未必一定，有時有業務員服務如同沒有一樣(拿著同意書或切結書給客戶簽名)

: 8. 各位大大投保時是否會考量該間公司的大小或是營運狀況等問題，畢竟投保是一回事
: ，領得到理賠與否又是另外一回事?

除非是後段班現行已經出問題的，否則應該以契約條款為主，在大的公司在久的公司都有
可能倒閉的一天

: 心得：
: 本PO文是小弟在保險版的首PO(老婆為被保險人)，版上高手如雲，在小弟爬文了許多文章
: 後，仍然有以上的幾點疑問，懇請版上的神人高手大大，能夠為小弟逐一解答指點迷津，
: 用最低的保費獲取最大的保障，感謝感恩。

--