36歲女醫療保單請益 - 保險

一、性別：女
二、年齡：36歲
三、職業/工作內容：公
四、保障需求：醫療
五、保費預算：目前年繳3萬，希望不要再超過1萬
六、健康告知：良好
七、常用交通工具：汽車
八、預計規劃：住院日額/醫療實支實付為主
九、現有保險：南山人壽
購買時間：民94

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 繳費年限 保費
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南山終身醫療保險 20PHI 500 20 11360
南山特定傷病終身健康保險附約 NDLR 500,000 20 4850
住院醫療保險附約—被保險人 HS計畫10 計畫10 51 2650
南山癌症醫療終身保險附約 NCR 3份 20 10878

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29738
10多年跟親戚的朋友買的，最近保經看過，
被批得很慘，尤其是在主契約住院日額只有500的部分。
但因為繳費年限關係，又不建議解約。
然後他又建議我再增加：

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：遠雄人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新溫馨終身醫療健康保險附約 HJ3 1500 20 17685

這樣算算，加上遠雄的主約，光年繳就要5萬。
想請問版友可以如何改善？住院日額一定要拉高嗎？
如果想把重點放在實支實付，有推薦更好的解決方案嗎？感謝！


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