35歲男既有保單檢視及規劃 - 保險

請詳述以下資訊：

一、性別：男

二、年齡：35

三、職業/工作內容：辦公室、等級一

四、保障需求：優先順序：殘廢、意外、重疾、實支、醫療

五、保費預算：35000~40000

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？

ANS...以上皆無

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
做了功課之後，發現98年買的國泰人情保，好像不足以應付現在的醫療制度。
最近，開始替換身上的個人保險。欲新增→友邦、全球，發現保費遽增；
所以傾向於砍了不該存在的國泰部分險種。另外，友邦、全球→剛開始的保費，
會超出我的預算(尚可忍耐2年)。等第二年後，立即減額繳清；
力求把保費壓住在35000~40000。(最好3萬五以下)

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：國泰
購買時間：民國98年八月

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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主約：國泰人壽新鍾情終身壽險 10萬 98.8 3970
附約：康愛防癌終身健康保險附約 一單位 98.8 6876
全方位傷害保險附約 98.8 3410
好骨力傷害保險附約 98.8 510
全心住院日額健康保險附約 98.8 3278
新關懷保險費豁免附約 98.8 337

主約：國泰人壽安心保住院醫療終身保險 500 98.8 5780
附約：新關懷保險費豁免附約 98.8 134

主約：國泰人壽安順手術醫療終身保險 500 98.8 4915

公司團保：國泰人壽 一年 1680
(含→定期壽險：220萬、意外險：320萬(殘廢1~11級：6~120萬)、燒燙：35萬)
(含→實支：10萬/日額1200、意外實支：2萬、門診手術定額：1200)
(含→癌症死亡：10萬、癌症日額/門診/化療/手術：1K/1K/1K/30K)

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保險公司：法國巴黎人壽
主約：法國巴黎人壽 金建康 計畫三 104.11 3300
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保險公司：三商美邦
主約：20年繳費祥安心終身壽險(20XWL) 10萬 104.8 3250
附約：享健康住院醫療健康保險附約(SHSRC) 計畫C 104.8 2098
附約：二十年安心豁免保險費附約(20CWPR) 104.8 241

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：友邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約：友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬/10年 105.7 3540
附約：友邦人壽十一著助行 YRDR 500萬 105.7 2400
附約：友邦人壽友備無患 DIYR 5萬 105.7 3120
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保險公司：全球人壽
主約：全球人壽終身壽險 QWX20 20萬/20年 105.7 6040
附約：全球人壽醫療費用健康保險 XHR 計畫五 105.7 3519
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全部保費 56722

PS.全球、友邦都已經核保過了，已經扣款了 =..=

問題集(抱歉，問題有點多)
1.全球人壽→LDC定期險可以減額繳清？不會影響附約功能？
在我看板的日子以來，大家主約都用LDC(20年)、LDC(30年)或ICAN或QWX20
若以費用來考量，如不強求壽險功能，哪種配法會是最低保費？(主約真的太貴了)

2.友邦人壽→JTL可以減額繳清？不會影響附約功能？

3.因預算問題，我打算認賠殺出(雖然不甘心，但誰叫我不做功課)
國泰→安心、安順、全心住院日額、好骨力；新鍾情→減額繳清。
明年過後，再減額繳清三商主約。這樣應該可以符合我的預算。
但我這樣砍，不確定是留下的東西是對還是錯？
還是有更好的意見？煩請建議，謝謝。

4.根據我的理解，主約減額繳清並不會影響附約功能。
而，我也打電話過天團客服問了，客服也說不會。
但，天團業務一直說，主約減額繳清會影響我的實支給付額度。
搞得我也被動搖了(耳根子太軟？)。是因減額，他佣金會減少所以說謊？

5.雖然板上不推天團保險，但它的實支→CP值，好像還不錯(繳費低、雜費高)
我硬留下它，不曉得對也不對？雖然我已有寫評議書的準備了...

6.若是，我整理了全部保單以後，雖然保費可以暫時壓在3萬多。
但，保單裡，很多都是自然費率的保險(實支、重疾...)。
若過50以後，我也不希望每年保費超過五萬。到時，我又該如何取捨？
可否給予建議？謝謝。

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