35歲男 新保單規劃 - 保險

一、性別：男

二、年齡：35

三、職業/工作內容：稽核

四、保障需求：補足現有保險之不足(醫療/意外/癌症/殘扶)

五、保費預算：20K~25K/年（不含既有保費）

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
正常範圍內

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：

1、前幾年保了兩張終身還本險，那時沒特別研究就買了，
現在重新檢視發現保障不足，雖然後悔但也只能續保不想解約，問過無法掛附約
2、本身有B肝帶原，追蹤肝功能指數皆正常，無用藥或治療
有尋問過業務，主約若是失能需附體檢報告，但若是醫療會被除外
3、目前單身，無貸款，主要是希望若發生意外能減輕家裡負擔

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：國泰人壽
購買時間：96年(已繳清)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
國泰人壽吉富312終身保險 20萬 10年


保險公司：台灣人壽
購買時間：103年、105年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
鑫加值保險(103年保) 50萬 20年 20,000/年
健康加值終身防癌保本保險(105年保) 20QRC6 60萬 20年 28,140/年



十、預增保險：

保險公司：台灣人壽(有請業務幫忙規劃，目前有兩種方案)

方案一
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
好心200失能照護終身健康保險 (PDI3/T01M1) 100萬 20年期 10,700
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬 1年期 3,900
新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃二 1年期 4,463
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬 1年期 1,980
一年期癌症健康保險附約 (YCA) 計劃二 1年期 1,015
新金關懷豁免保險費保險附約A型(0101) (8F1) 11,244 20年期 1,111
-------
23,169

方案二
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
新健康龍終身醫療健康保險 (4H3) 500元 20年期 7,940
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬 1年期 3,900
新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃二 1年期 4,463
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬 1年期 1,980
一年期癌症健康保險附約 (YCA) 計劃二 1年期 1,015
一年期一至六期失能扶助金健康保險附約 (YOA) 20,000元 1年期 1,082
新金關愛豁免保險費保險附約A型(0101) (8H1) 17,946 20年期 1,794
--------
20,923

--------------------------------------------------------------------
有些問題想請問一下
1、在考量到醫療險B肝除外及騎車上下班的情況下，我個人優先考量方案一，
因為有HNRB，所以想拿掉YCA，不知道這樣是否有缺乏或需要增加額度的地方?

2、有詢問業務8F1和8H1的功用及差別，功用的話都一樣，
可以讓主約或附約有豁免保費的功能
差別則在豁免項目的不同，所以兩個方案是配不同的豁免附約(因PDI3已有豁免)，
但看版上似乎都沒人提到這兩個附約，不知道大家建議保嗎?

3、因為現在手上有兩張還本保險，所以預算比較吃緊，是有考慮方案一加保BX0，
但在主約已是PDI3的情況下，有需要再加保嗎? 要加保的話額度建議多少?

4、方案二因業務考量我的預算，所以主約只用保額500元，不知道這樣夠嗎?
另外，一樣想把YCA拿掉，並把YOA也拿掉換成BX0 400萬

5、綜合以上，不知道大家建議方案一或是方案二，希望能獲得大家的建議當參考，
謝謝大家



--