35歲家中經濟支柱保單規畫分享 - 保險

上個月兒子因意外出險過後 深思防患未然的重要性

家中有著一千多萬的房貸 也僅有我一份收入

兩個小孩也才2.5歲跟1.5歲 還沒開始花錢呢 >_<

分享一下我11年前的保單

保險公司：安泰人壽
投保時間：民國89年12月26日
保險年齡：24歲

(年繳)
主約： 保額 保費 保障 繳費期間

安泰保本終身壽險 50萬 5600 終身 20年
附約：

醫療險附約
住院醫療定期保險附約(87) 計畫A 2850 75歲 50年
←醫療實支實付
日額型住院醫療終身保險附約 20單位 6720 終身 20年
定額型手術醫療終身保險附約 6單位 2448 終身 20年
意外險附約
意外身故及殘廢保險金 100萬 1200 65歲 40年

意外傷害醫療保險金(一般型) 5萬 716 65歲 40年
日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位 1160 75歲 50年
防癌險附約
癌症醫療終身保險附約 6單位 3396 終身 20年
豁免附約
保險費豁免附約 330 20年 20年

其它

華南產險BEST基本型-方案E 500萬 3057 1年 1年
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我的業務幫我分析保障如下(初步分析 因為沒看到實體保單)

1-1.壽險/全殘：50萬+主約年繳化所繳保費

1-2.二級殘：37.5萬(壽險保額50萬x75%)

2.癌症身故：壽險 50萬
安泰防癌附約 60萬
Total 110萬+主約年繳化所繳保費

3.意外身故/殘廢：壽險 50萬
安泰 100萬
華南產 500萬(至少)
Total 650萬(至少)+主約年繳化所繳保費

4.重大疾病提前給付：0萬 *****

5.癌症提前給付：安泰防癌附約 9、18萬(視繳費期間或期滿)

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6-1.疾病住院日額：安泰計畫A轉日額 $1,000 (與病房差額2擇1啟動)
安泰終身醫療 $3,000~4,000(定額，最高180日)
Total $4,000~5,000(定額，部分有天數限制)

6-2.癌症住院日額：疾病住院日額 $4,000~5,000(定額，部分有天數限制)
防癌附約 $10,800~14,400
(定額、另有手術、放/化療等項目可參考防癌附約)
Total $14,800~19,400(定額，部分有天數限制)

7.門診/住院手術定額：單位手術醫療保險金×6(另有療養金50%)

8.醫療實支實付：病房差額： 安泰計畫A $1,000 (限額)*****
醫療雜費： 安泰計畫A 6.6萬 (限額)*****
門診/住院手術：安泰計畫A 3萬 (限額)(手術項目給付比率1%~400%)

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9.意外住院日額：疾病住院日額 $4,000~5,000 (定額，部分有天數限制)
安泰意外日額 $2,000 (定額，最高90日)
華南產 日額 $1,000 (與下面3萬2擇1啟動)
Total $7,000~$8,000 (定額，部分有天數限制)

10.意外門診手術：門診/住院手術定額：單位手術醫療保險金×6(另有療養金50%)
$2,000(每次意外傷害給付次數以1次為限)

11.骨折未住院：安泰 按骨折程度百分比x$2,000x骨折部位未住院天數(14~60天)
華南產 按骨折程度百分比x$1,000x骨折部位未住院天數(14~60天)
Total $3,000x按骨折程度百分比(1/2~1/8)x骨折未住院天數(14~60天)

12.傷害醫療：安泰 5萬(意外實支實付)
華南產 3萬
Total 8萬



目前我個人一年保險支出為$24420

這一次弟弟住院九天 家人照顧勞心勞力 也還好公司極度體諒與支持 讓我能專心照顧

最近我開始思考 要是非意外而病倒的是我怎辦?

所以需求是保險能夠負擔較大的醫療支出 還有留錢給家人 (前提是房貸清償前)

但我有足夠的預算加強嗎? 我就跟我的業務說 希望能幫我COVER未來20年的保障

小孩長大以後 我的責任也就少了許多 如果順利 房貸也還完了 那我就可以安心的.....

我的業務員明白我的需求之後 簡單的分析如下

1.【壽險】是比較缺乏的部分 他也知道我曾考慮過富邦房貸壽險(太貴了 負擔不起)

2.【醫療險方面】，【定額給付】他的建議是舊安泰保單不動，然後【直接加強醫療實支
實付】，也就是規劃第二家的醫療實支實付作成

雙醫療實支實付的搭配，提高整體醫療保障；中國人壽NCH是個不錯的選擇，因為我
查過您安泰A計畫的條款，收據須提供正本，故中國人壽在投保有告知友家可收副本
，加上中壽NCH在老年費率跑的相較其他家低以及未經過全民健保給付的理賠金是乘
85%，相較其他來得高，綜合上述，目前比較推中壽NCH加強您的醫療實支實付保障。

3.【意外險方面】，目前規劃[意外身故/殘廢-100萬]，附加[意外傷害醫療-5萬]與[日額
意外醫療-20單位]，另有華南產BEST基本型500萬，提供日常生活的意外保障，日額意
外醫療20單位除了意外住院日額、意外加護病房定額給付，另有骨折未住院的保障；
若是考慮再提高整體意外死殘保額，可直接再搭一個產險公司意外險專案即可，這問題倒不大，比較
容易解決，若考慮壽險公司意外死殘100萬偏低要拉高些也可直接契變加保調整保額，
一般我是建議壽險公司可至少200萬，其他用產險公司專案去搭，因壽險公司目前意外
險費率是比產險公司高。

另外還有一個思考方向可直接加強【殘廢保障】，因殘廢險它涵蓋疾病與意外致殘，
像之前您同事在大陸腦中風，若未來有判定符合殘廢等級就會依照殘等的%啟動給付
保險金，有的是一次一筆有的是每年給付的方式。


4.【重大疾病(包含癌症)/特定傷病的提前給付方面】，目前有[癌症醫療-6單位]的規劃
，提前給付9或18萬，若要將現階段個人重大疾病與癌症、特定傷病提前給付保障拉高
，可考慮定期型的重大疾病險或是具有一次性給付的防癌險與特定傷病方案做搭配。

後來他幫我挑選了一些產品 也包括了他們無法代理的產品 (我可以自己去櫃檯買)
我想這對客戶來說都是很好的服務 因為能滿足客戶的需求

合適產品有

1.
中壽鑫幸福終身壽險(NY)20年期 10萬 $ 3,500(20年期固定，未來可減額繳清省主約保費)

附約：

醫療險附約

中壽新康泰綜合住院醫療保險附約(本人)(RA) 1年期 20單位 $ 5,503(定期型，隨年齡)

豁免附約

中國人壽要保人豁免保費附約 (YY)20年期 $9,003 $689(依總保費)

2.法國巴黎人壽-金健康專案計畫三：
7項重大疾病100萬(包含癌症，但不含原位癌)，罹癌一樣一次給付100萬

3.安聯人壽五年定期重大疾病健康保險:
整筆保險金一次給付，直接用於提升醫療品質，安心照養病況
罹患「癌症」或「腦中風」加倍給付，保障更周全
保險期間屆滿時保證續保，續保年齡最高至70歲

4.富邦人壽安心護照:
具有壽險保障，故同保額下的費率會比上面法巴跟新安的高些。
缺點：非保證續保商品
優點：保額同時具有壽險跟重大疾病功能

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想到我朋友推薦給我的業務 除了銷售儲蓄險以外 鼓吹可以賺比定存好的利率
好像什麼都不懂 唉~
我是要買保障 不是賺利息啊 >_<

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