35歲女 理財規劃請益 - 理財

Joe avatar
By Joe
at 2021-08-06T04:30

Table of Contents


35歲/工程師
月收入:15~20W
年薪:2.5M
無房無車無小孩

每月支出:
食: 6-9K
住: 6K
其他(手機、娛樂、勞健保):4-6K
所得稅:20W-25W/年
目前無保險

目前資產及投資
高利活存: 1M (利率1.1%-2%)
美股:14M (VT:BNDW:VNQ 80:10:10)

目前貸款
信貸(1.5%):剩4.5M
學貸:剩50W
去年紓困貸款:剩7W

目標:
希望40歲淨資產可以達到30M
1M為緊急預備金，
薪水扣掉花費全部丟美股
目前淨資產大概10M，希望五年後淨資產可以達到30M
目前貸款月繳7W多，緊急預備金有需要調整嗎?
另外在考慮要不要買房，最近公司附近漲得有點兇買不下手
有考慮退休後再回老家附近房價相對親民多了。

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All Comments

Charlie avatar
By Charlie
at 2021-08-10T16:14
房價是浮動的
James avatar
By James
at 2021-08-11T14:13
每年存2M至美股，存五年，30M IRR 5%，只是有可能會遇
到市場波動
Anthony avatar
By Anthony
at 2021-08-15T05:57
紓困貸款！？
Tracy avatar
By Tracy
at 2021-08-15T16:13
年收我5倍的可以紓困...
Kyle avatar
By Kyle
at 2021-08-19T14:41
依你存款，紓困怎麼會過…？
Adele avatar
By Adele
at 2021-08-19T20:21
還是申請紓困後才找到目前工作…？
Dinah avatar
By Dinah
at 2021-08-21T09:57
去年的紓困沒有年收限制
Tom avatar
By Tom
at 2021-08-26T00:45
樓上正解
Iris avatar
By Iris
at 2021-08-30T06:04
原來如此
Jacob avatar
By Jacob
at 2021-08-31T00:18
@youngice 繳完貸款就沒有每年2M了。
Adele avatar
By Adele
at 2021-09-03T22:46
要5年達到30M可能還是要再增加槓桿。不過5年有點太短了，增
Liam avatar
By Liam
at 2021-09-05T11:13
加槓桿受到短期波動的影響會比較明顯。
Isabella avatar
By Isabella
at 2021-09-05T18:08
不然就看"調降目標"或者"延後退休"是否是可行選項吧
Bethany avatar
By Bethany
at 2021-09-06T01:51
這要加槓桿 五年扣掉所有的 頂多每年+1.5M
Lauren avatar
By Lauren
at 2021-09-08T09:23
現有資產無槓桿年化20% 可以達成
Olga avatar
By Olga
at 2021-09-11T06:24
美股可以考慮轉用IB 崩盤時逐步加槓桿 加到1~1.5倍
Edith avatar
By Edith
at 2021-09-12T02:59
運氣好 可能一年就結束了 不過這要有膽識跟會停損
Margaret avatar
By Margaret
at 2021-09-15T02:22
每年+1.5M，無槓桿年化要8%。能延後一年退休的話，無槓桿年
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-09-20T00:51
化5.5%。
Lydia avatar
By Lydia
at 2021-09-21T10:14
以年化5%來說，要在5年內達到30M，要追加20M槓桿...我是比較
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2021-09-23T05:27
建議不要追加槓桿，5年後如果市場有年化8%就退休。如果只有
5%，看要再多做一年，還是不管他仍然退休都可以。
Ethan avatar
By Ethan
at 2021-09-25T19:15
追加的槓桿如果可以不用攤還而可以最後再還，那追加14M就夠
，不用加到20M。
Enid avatar
By Enid
at 2021-09-26T15:12
紓困.... 原來是去年的
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2021-09-30T07:44
按錯 補推
Rae avatar
By Rae
at 2021-10-03T20:41
姐姐我不想努力了…
Jacob avatar
By Jacob
at 2021-10-05T01:40
這個支出太扯
Andrew avatar
By Andrew
at 2021-10-07T07:32
所得稅要繳這麼多 真驚人
Agnes avatar
By Agnes
at 2021-10-10T01:02
太會存錢了吧
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2021-10-11T17:37
想請問一下怎麼拿到1.5%的信貸的？感覺這是很優質的槓
桿
Olive avatar
By Olive
at 2021-10-15T14:45
規劃保險了，趁還健康的時候
Susan avatar
By Susan
at 2021-10-17T17:25
你的ID抄房版 ceca大？連暱稱都一樣？
Susan avatar
By Susan
at 2021-10-21T03:59
https://i.imgur.com/xzenjjo.jpg
Elma avatar
By Elma
at 2021-10-26T01:45
在米國工作???
Linda avatar
By Linda
at 2021-10-29T02:03
看這個稅率 和勞健保 應該在台灣 一些半導體業 這
種薪資算合理
Victoria avatar
By Victoria
at 2021-11-03T00:31
一堆肥宅都達不到的薪資。對投資看看就好，投下去就死掉
了。吃不飽睡不著。

三級警戒對金融業身心影響問卷調查

Ophelia avatar
By Ophelia
at 2021-08-05T20:21
（代po） 問卷內容：三級警戒期間工作型態調整對於生理、心理、生活滿意度之調查 填寫問卷身份限定：金融業從業人員 作答時間：6-8分鐘， 採匿名。 請協助填寫問卷，並轉發相關從業人員，萬分感謝！ https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfrHh3hCvZE ...

5歲女兒保單請益

Donna avatar
By Donna
at 2021-08-05T20:13
一、性別：女 二、年齡：5歲 三、職業/工作內容：（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級） 四、保障需求：重大傷病（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：12000左右 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不 ...

TD開戶七天完成

Linda avatar
By Linda
at 2021-08-05T17:25
各位前輩好，海外投資版首發 一直耳聞TD開戶要很久 耗時幾週到數月不等 所以開戶這件事一直被我擱置 - - 終於騰出時間來處理 在7/30 晚上填好相關資料並上傳護照及駕照，收到信件 https://i.imgur.com/cKiVF8x.jpg 今（8/5）凌晨就收到開戶完成信件 https://i.img ...

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Elvira avatar
By Elvira
at 2021-08-05T14:08
請詳述以下資訊： 一、性別：女 二、年齡：34 三、職業/工作內容：等級一 四、保障需求：基本醫療/殘扶/防癌/意外 五、保費預算：年繳 24000以下 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險 ...

35歲男 既有保單檢視

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By Audriana
at 2021-08-05T10:55
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：男 二、年齡：35 三、職業/工作內容：待業中 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：每年3萬上下 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） ...