35歲女 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

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一、性別:女

二、年齡:35

三、職業/工作內容:一般行政內勤

四、保障需求:雙實支、重大傷病、意外險、失能、癌症

五、保費預算:3-4萬

六、健康告知:
(1)-(8)皆否

七、常用交通工具:捷運/公車

八、預計規劃:台壽、全球、富邦或和泰產險

九、現有保險:國泰、遠雄

保險公司:https://imgur.com/y8Ool45
     https://imgur.com/Qm2eupK


十、預增保險:https://finfo.tw/assortments/d887940a4bb6fe25

現有保單為年紀輕時家人協助保及繳交保費,最近在做保險功課看了版上文章後發現保障
不足,考慮將部分CP值不佳的附約解約或降低保額,挪些預算保新的保單,參考罐頭保單
後修改了一些保額,礙於實支僅能三支,國泰實支打算全球/台壽核保後再解約,請版上
各位先進給予建議,還有什麼是需要注意的地方嗎?謝謝

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All Comments

Thomas avatarThomas2021-05-01
那些保險是您認為可以動刀的?除遠雄外的主約皆已
投保超過5年了,真要動還是會猶豫。
Dora avatarDora2021-05-06
回v大,我知道主約可能很難動了,預計將所有年期的附約都解
掉,建議這樣可嗎?
Mason avatarMason2021-05-09
早期保單的費率比較便宜,有些現在可以替代,但是
保費嚇人;而且大部分都預算都卡在主約,附約保費
可能也只是鳳毛麟角罷了。除非妳的3~4萬預算是專給
新契約,不然動刀的意義不大。
Wallis avatarWallis2021-05-12
預算3-4萬是規劃純新契約沒錯
Gilbert avatarGilbert2021-05-17
如果3~4萬專給新契約,可能的做法是:
1.投保元大實支
2.意外、癌症、重大傷病用契約變更附加在遠雄MB1
3.降低RJ1保額,或取消國泰實支
4.失能目前僅有安聯、康健可以朝保障面規劃,需要
試算考慮費率是否能承受,或不保證續保能否接受(
不推薦)。