34歲女既有保單檢視(南山+安聯) - 保險

一、性別：女

二、年齡：34歲 (69年生)

三、職業/工作內容：第一類

四、保障需求：雙實支實付(醫療)+癌症+意外+重疾 & 未來會需要負擔房貸

五、保費預算：3萬以內/年 (含舊有保險的保費)

六、健康告知：母系家族有癌症與腫瘤病史, 民國98年曾因子宮內膜異位症動過腹腔鏡手
術
目前懷孕中, 預計下個月中生產

七、常用交通工具：大眾交通工具 + 汽車 + 機車

八、現有保險：

保險公司 : 南山人壽
購買時間 : 84/1/24

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山康樂限期繳費終身壽險 20IPLND 100,000 20 1,140
新二十年期定期保險 20TRC 500,000 20 450
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,025,641 1,200
南山人壽傷害醫療保險金附加條款—無社會保險 MN1N 21,616 441
二十年限期繳費終身個人防癌保險 20PLICLB 2單位 20 720
南山人壽住院醫療保險附約-被保險人 HSE8G 計劃8 2,120
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總保費:6071/年 (因明年繳費期滿, 故保費會降低到4000
左右)

保險公司 : 匯豐人壽
購買時間 : 100/3/15

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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延年益壽防癌養老保險 RCI 1,000,000 25 48,312
醫極棒終身醫療健康保險 WLN 2,000 20 26,037
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總保費:74349/年
九、預計規劃：

最近在做功課, 已經知道匯豐人壽的2張保單, 是錯誤的, 且已經造成負擔, 故想以下列
方式處理掉。

延年益壽防癌養老保險(RCI)-> 減額繳清(保險金額由1,000,000降為36,7100)

醫極棒終身醫療健康保險(WLN)->解約 (因為就算縮減保額到最低額度, 一年還是要交
10414
, 我想運用這個錢做更好的保險規劃)

十、預增保險

保險公司：富邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費

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富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3070 (
一年後減額)
富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4906


保險公司：富邦產險

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦產物保來保去專案(計劃2) 200萬 1年 2500




保險公司：法國巴黎

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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金健康(重大傷病險)- 計畫三 100萬 1年 2200


保險公司：安聯人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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萬世福終身壽險(主約) WL1N 30萬 15年 ?? (
一年後減額)
定期壽險 TL0 170萬 20年 ?? (
一年後解約)
殘廢給付保險附約 DR 200萬 至74 ??
一年定期癌症健康保險附約 CR 200萬 至74 ??

十一、問題

Q1. 因母系家族有腫瘤病史的原因, 所以在醫療(實支實付+日額)和癌症保險上, 會放的
比較重, 以目前的規劃來說, 是否有哪裡需要補強?

Q2. 有在考慮用安聯人壽直接取代法巴金健康, 不過安聯人壽這邊的保費價格,在網路上
找不到保費試算, 不過第一年總保費應該會遠遠超過預算, 但第二年後的總保費應該是
可以維持在3萬以內?










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