34歲女 保單檢視和規劃 - 保險

一、性別：女

二、年齡：34

三、工作內容：公立國中正式教職

四、保障需求：500~1000萬（不確定，參考書籍所列），意外/重疾/醫療/殘扶

五、保費預算：3~4萬（不確定，因為想多存錢）

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 無
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
（註：2014年底健康檢查，完全無紅字，作息和運動正常，父19年前咽喉癌過世）

七、常用交通工具：短程機車及大眾運輸

八、現有保險（購買時間依序列出）

南山的是14歲時由媽媽當要保人向阿姨買的，明年5月是最後一次繳費。

新光的是24歲和26歲時和同學爸媽買的，同學媽媽是處長，同學爸爸是業務員。
全心終身還本壽險下的附約，是2008/11從新長安下移過去的，新長安當時好像
要註銷，但是他們沒有做，我也忘了有那張保單，一直放在他們家由同學爸爸保
管，兩周前我去找同學媽媽了解我目前的保單狀況，同學媽媽也不知道我的保單
在哪，原本要幫我補申請，後來同學爸爸拿出來，同學媽媽前天拿來給我。
（以上為告解，自述以前多麼不注意自己的保單）

(1)
保險公司：南山
購買時間：1997/5
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山康寧終身壽險─主約 20DDPL 100萬 20年 4400
二十年限期繳費終身個人防癌壽險─附約 20PLICLA 2單位 20年 780

(2)
保險公司：新光
購買時間：2006/9
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
---------------------------------------------------------------------------
得意理財變額壽險 QEA00 200萬 36000
新長安終身壽險 JMA20 10萬 20年 2756
（到2016/10/3淨投資金額289471，贖回參考金額286751，內有6檔基金，每一檔要保留
3000元，贖回要5000元以上，目前很難贖回）

(3)
保險公司：新光
購買時間：2008/11
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
---------------------------------------------------------------------------
全心終身還本壽險─主約 2HA20 20萬 20年 28240
意外傷害醫療保險附約(新修訂) L1D01 4萬 39年 534
安心住院保險附約 71D01 HS-10 49年 1950
綜合保障附約 P1B01 60萬 39年 3894
全意終身還本壽險─主約 2UA20 20萬 20年 28240
健康久久終身醫療健康保險─主約 HKA10 1000元 10年 20590

合計總保費：127384


九、預計規劃：
我不確定觀念是否正確，但我已爬文一個月，且看完平民保險王，也詢問原來兩家
保單業務以外的保險業務朋友和親戚，但是還沒有頭緒，只好麻煩版上高手們。

1.保費太高了，希望能降低保費，每個月多存一點錢，雖然不確定未來是單身還是
成家，但是希望存頭期款買自己的房。
而且我每月給孝親費一萬，家用3000上下。另外家裡欠親戚60萬，雖然親戚說不用
還，但是我們覺得還是要還，而目前手足間只有我有存款馬上還（媽媽不用，但是
弟弟妹妹之後要給我一部分），如果親戚臨時要用錢，我還是會拿出來代表我家還
，所以我的緊急預備金（現金流？）要調高。

2.投資型是否要停繳？還是有其他建議？

3.全心和全意這兩張儲蓄險並列後每年領生存金2萬，但是保費很高又是20年期，是
否應該保留？或是減額繳清？還有其他建議？

4.意外、醫療、重疾、殘扶，保險是否符合我現階段的需求？是否有部分要換成一
年期的？

5.如果要處理，11月初就得動作了，目前是月繳、郵局扣款，想先請新光業務員來改
成年繳，然後…不確定要用什麼方法延長我考慮及處理的時間（改成親自繳先拖延？
把郵局的錢先提出來讓它無法扣款？）

十、欲增保險
不明，因為上述問題未解決。

（不好意思之前的標題和排版有問題，且我描述不夠清楚所以刪文重ＰＯ）

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