34歲夫妻的保單檢視及調整 - 保險

大家好 我最近在調整實支實付 但出了一些烏龍
只好又暫停了 想請板上眾人給些意見 非常謝謝大家
以下先列出我們現有的保單:

爸爸--主要經濟支柱 34歲 有結石病史
1. 遠雄人壽 終身壽險主約 100萬 7,500
癌症終身保險附約 1單位 1,129
長青保險附約 50萬 59,500
2. 遠雄人壽 新終身壽險 10萬 800
癌症終身保險付約 1單位 1265
溫馨終身醫療日額保險 1000元 4490
-----------------------------------------------------
年繳74,764

3. 紐約人壽的定期壽險 保額完全cover房貸金額 躉繳
--------------------------------------------------------
4. 南山人壽 20年定期壽險 300萬 10,200

5. 南山人壽 康順終身壽險 10萬 3130
住院醫療付約 計畫10 2100
新手術醫療付約 2500 2225

6. 富邦人壽 安心護照/定期重疾險 200萬 5610
7. 富邦產險 十全大補意外險 300萬 3880 (含一堆拉拉雜雜的)
---------------------------------------------------------


媽媽--主要家庭照顧 次經濟來源

1. 南山人壽 平準型終身壽險 10萬 2500
新手術醫療付約 1500 1815
癌症醫療終身付約 1單位 3804
住院醫療付約 計畫10 2650
新人身意外傷害 100萬 1170
傷害醫療 3萬 612
意外傷害醫療日額 1500 810
2.南山人壽 20年定期壽險 300萬 4500
3.南山人壽 康順終身壽險 1萬 266
終身醫療健康保險附約 1000 9770
------------------------------------------------------
年繳 27,897
4.南山人壽 伴我一生投資型保單 月繳3000 壽險50萬

5.富邦人壽 安心護照/定期重疾險 100萬 2800
6.富邦產險 十全大補意外險 300萬 3880 (含一堆拉拉雜雜的)


兩名子女 分別1歲 & 4歲
規劃是一樣的 南山人壽的終身防癌當主約
終身醫療, 實支實付, 意外&意外醫療的附約
每個人每年保費約2萬

我的points是:

A. 我覺得爸爸的壽險不足 想取消南山的300萬定期險
改買南山的優體定期壽險500萬 真的只做尼古丁測試嗎?
爸爸從不吸菸

有板友推文建議另外加買200萬定期 不要貿然解舊約
因為舊約+新約的200萬定期 > 500萬優體
我才想要這樣轉 不好嗎?


B. 遠雄人壽的部分都不想動 父母買的 我們付錢 已繳12年

C. 媽媽的部份需要再加壽險保障嗎?
原本買南山的投資型保單 是看在壽險額度可彈性調整
婚前購買時 沒甚麼家庭責任 額度先設為50萬
業務有告知最高可調到360萬
結果現在我想調整到360萬 業務說只有保單成立一年內可調高
之後只能調降...........我很不爽 對南山起了不滿
請問他的說法是真的嗎?

D. 因為不爽南山 也因為覺得終身醫療很不划算
所以想解約 我跟老大的部分 約損失4年的保費
老二還好
請問這樣會很傻嗎? 只要解約媽媽的部分就好
還是一口氣三個人的全解約了?
or 看在繳了4年的份上 繼續繳未來的16年??

E. 我們想調高實支實付的的醫療險 但是不是拉額度 而是買第二家保單
目前傾向富邦NS + 中國人壽
請問我們的保單狀況 是比較推薦富邦的NS 還是NHR??
還是保留南山 再另加中國人壽呢?
我個人欣賞富邦的高雜費 但這樣切割保單會不會太複雜了?

F. 現在烏龍來了~~
我忍不住找了富邦的業務跟她買了實支實付
媽媽 10萬終身壽險當主約
媽媽 HSA新住院醫療定期險 1單位
爸爸 HSA新住院醫療定期險 1單位
--------------------------------------------
年繳9486

有填同意書會取消先前購買的別家實支實付

BUT!! 南山的業務跟我講 我的保單由於在96.10.22前購買
可以副本理賠 所以我不用取消南山的 就可以達成我的目的--雙實支
請問這是真的嗎?
另外 爸爸出差了 要2月才能回來處理保單 所以南山的實支實付還沒退
(我們是打算拉掉整張(爸爸區-第5張保單) )
因此目前我們兩人的南山的實支實付都沒有取消
而富邦的保單都付錢也寄來一個月了..... 冏
請問 這種狀況 我的富邦保單是不是算無效的? 因為我沒有照契約作事?
到底該怎麼辦呢??

G. 請問我還有沒有考慮到的嗎?
我的目的很清楚:
如果我們的家庭還需要加強某些險種or保額 我希望不要多花錢
可以藉由砍掉3份終身醫療(媽媽+2子女)的差額來補嗎? 適合嗎?

H. 請問意外險的部分 買富邦的十全十補ok嗎?
如果媽媽在南山人壽已有意外傷害醫療
買產險的意外險的時候 還需要考慮這項嗎?
是否直接買意外險即可?
另外 爸爸長年在國外 有沒有人可以推薦更適合我們的意外險?
至於媽媽 是每天開車接送小孩兼上班
除了飛機 我們幾乎不搭乘公共交通

I. 請問小孩的部分需要調整嗎?


我覺得我們家的保單搞得我好累呀!
拉拉雜雜問了一大堆 感謝有耐心看到這邊的人
我對保險不是專家 就是個普通消費者
只希望能為我們的家庭可能面對的風險 提供一份基本保障
希望板上眾人能給予一些建議 誠摯感謝






--