34歲夫妻 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

一、性別：男/女

二、年齡：34/34

三、職業/工作內容：公司主管/軟體工程師

四、保障需求：

1. 近期剛背房貸、無車貸
2. 雙胞胎預估4月底出生，目前無需奉養長輩
3. 夫妻雙方均為家庭經濟支柱，預估兩人均分2200萬壽險額度

五、保費預算：兩人合計10-12萬

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
Ans：無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
夫：健檢報告有不少紅字
妻：2年內無健檢報告
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
Ans：無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
Ans：懷孕33週
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
Ans：無
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
Ans：無
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
Ans：無
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
Ans：無

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：

壽險：兩人壽險總額提高到2200萬
殘廢險：先生目前意外險額度較為不足，預計拉高壽險和殘廢險額度補足
重大傷病：夫妻目前僅有重疾險
癌症險：先生之前沒有規劃癌症險，僅有雙實支實付醫療險及重疾險

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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<夫>

2008年購買
國泰人壽新鍾情終身壽險 10萬 20年期 3,390
全心住院日額健康保險附約 1,000元 1年期 3,451

2011年購買
國泰人壽GO保障100定期壽險 150萬 20年期 4,335

2014年購買
富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年期 3,140
新住院醫療定期健康保險附約 HSB5 1單位 1年期 4,519
安心寶意外傷害保險附約 MADD 100萬 1年期 1,350
安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型 NMR 5萬 1年期 776
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年期 1,160
永福豁免保險費附約 WPD1 371

2017年購買
友邦人壽平安定期壽險 JTL 150萬 20年期 5,025
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 400萬 1年期 2,340
友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年期 3,750
友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) JDDR 300萬 1年期 5,580
一年期附約延續批註條款 YRE

2017年購買
全球人壽 太太的主約
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年期 2,864
附約延續批註條款 C006


<妻>

1998年購買
國泰人壽美滿人生202終身壽險 100萬 20年期 已繳清
防癌終身附約 (個人型) 4單位 20年期 已繳清

2000年購買
國華人壽安家保本終身壽險 10萬 20年期 已繳清
安心住院醫療日額給付終身附約甲型 (WHI) RP 計劃-20 20年期 已繳清
豁免保費保險附約 (甲型) R7 16,121元 已繳清

2012年購買
富邦人壽富世代終身壽險 XW1M 10萬 20年期 2,500
新住院醫療定期健康保險附約 HSC 1單位 1年期 5,788
安心寶意外傷害保險附約 MADD 100萬 1年期 1,350
安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型 NMR 5萬 1年期 776
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年期 1,160
保險費豁免附約條款 WP 171

2017年購買
友邦人壽 先生的主約
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年期 1,200
友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年期 1,225
友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) JDDR 100萬 1年期 2,180
一年期附約延續批註條款 YRE

2017年購買
全球人壽終身壽險 QWX 21萬 20年期 減額繳清
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫四 1年期 3,124
附約延續批註條款 C006


十、預增保險：

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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<夫>

台灣人壽好易保一年定期壽險 OTL 200萬 1年期 4,040
一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年期 3,500
一年定期癌症健康保險附約 YCA 計畫三 1年期 1,074
一年定期失能健康保險附約 BX0 500萬 1年期 2,300
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 CIR3 200萬 1年期 7,400

南山人壽
優活定期壽險 (非吸菸體) NJTL 600萬 10年期 12,240


<妻>

台灣人壽好易保一年定期壽險 OTL 200萬 1年期 1,500
一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年期 4,960
一年定期癌症健康保險附約 YCA 計畫三 1年期 1,368
一年定期失能健康保險附約 BX0 500萬 1年期 2,000
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 CIR3 200萬 1年期 7,600

南山人壽
優活定期壽險 (非吸菸體) NJTL 500萬 10年期 6,050


問題：

1. 兩人壽險總額拉高到2000-2200萬，殘廢險額度是否也應該要跟壽險額度一致？
2. 有需要另外投保癌症一次金嗎？還是靠重大疾病/重大傷病補足就好？
3. 近期有看到壽險保費7月可能會調整的新聞，會建議等到那時再投保嗎？
4. 這樣的組合會有什麼問題嗎？

非常感謝！

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