34歲 女 理財規劃請教 - 理財

Ethan avatar
By Ethan
at 2022-06-06T20:54

Table of Contents

※ 引述《tina258147 (襹燘)》之銘言:
: 各位版友好
: 小妹目前是一般上班族
: 在此版潛水已久
: 想請教各位前輩目前自己的理財是否還有什麼可以改進的地方,
: 謝謝!
: [背景]
: 34歲女,科技業
: 住家裡(自己購買的,家人一同居住),火車通勤
: 未婚,無結婚計劃
: [收入]
: 正職:目前年薪大約85萬(扣完勞健保勞退後實領),包含年終,公司年終蠻固定的沒什
: 麼波動,所以直接列入年薪計算公司
: 兼職1:晚上主要兼職,收入大約40~50萬/一年,但因為會受景氣影響,所以不敢太過自
: 信
: (兼職2:這週預計開始,收入預計10萬/一年,尚不確定是否可以堅持下去)
: [支出]
: 母孝親費:每月1萬
: 家庭支出:每月8000左右
: 外婆孝親:每月2500
: 保險費:一年10萬(因為買了兩個殘扶險,有在保險版請益過,版友建議努力繳完)
: 餐費:每月3000
: 加油:每月500
: 火車:每月1500
: 手機電話費:每月300
: 其他娛樂費:略抓5000

每月開支算 4.5 萬

月收入有 10 萬左右

等於你有 5 萬左右的扣打

: [資產]
: 現金存款約130萬

現金放太多了

: 股票目前市值約6萬(0050)

股票放太少了

: 機車一台、汽車一台(車貸本月繳清)出社會購買的不動產一間(市值約300萬),2017
: 年已繳清
: 每月固定勞退自提6%,上個月查詢好像已經有50萬左右在國庫裡。

不必自提勞退,你的收入去提勞退不值得

與其放勞退,不如放身上流動性更好

勞退那個爛績效真的是不用期待

: [負債]
: 無
: [目前想法]
: 暫時沒有結婚打算
: 未來預計也是可能單身
: 想到年紀大了之後擔心老後經濟問題
: 今年開始每月定期定額0050每月兩萬元,希望可以增加被動收入。
: 還請各位版友指教,是否有我沒考慮周到的地方 還請各位先進建言,感謝

如果你單身,投資的重要性會更高。

目前你投資太少,不清楚是你自己本身對投資認知不足才不敢投入

還是有其他考量的原因,建議先多看點書

這邊有書單:https://reurl.cc/8ozDz4

看完以後,應該會對投資更有信心


除了 0050,可以將資金多分散在其他國家,例如美國 VTI 或全世界 VWRA

另外與其定期定額 0050,可以考慮用一半的錢放 0050正2 就好

資金彈性會更大:https://reurl.cc/e3nM7W


另外你手邊留 50-100 萬的流動現金就差不多了。

因為你有房子,可以先設定好理財型房貸,需要用錢的時候就能變成緊急預備金。

如果積極一點,可以將房子的錢部份先挪過來投資(但你的投資認知得足夠)

若你對房產有了解,也能配置第二間金額較低的

讓曝險平均落在股票跟房產之間,波動會較低一些

(但這樣會更考驗現金流,流動現金得增加更多)


大概就是這樣,不然你目前的投資部位實在太少。

房子的錢擺在那邊不用也是浪費,不管你借出來買房還是投資股票都行

現在低利率時代加上通膨劇烈,不借出來使用真的是對不起自己

(或是幫自己換更大,地點更好的房產也行)


總之,多補充一點理財上面的知識

畢竟未來無法工作時,單身只能靠自己(的投資)。

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All Comments

Iris avatar
By Iris
at 2022-06-11T18:37
請問您真的有勞退嘛?我怎麼覺得好像也還不壞?
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2022-06-16T16:20
請問不是薪水不錯的人建議自提嘛?原po還不錯阿
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2022-06-12T17:37
借請教問是否現在不建議多還房貸嘛 (我都每個月加倍還)
Edith avatar
By Edith
at 2022-06-17T15:21
謝謝了
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2022-06-12T17:37
勞退對年輕人來說配置比例很有問題,加上又是委外主動操作
Megan avatar
By Megan
at 2022-06-17T15:21
除非所得稅率非常高,或自己只會定存,不然是不太划得來的
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2022-06-12T17:37
想請問f大,稅率高大概多少才算高呢?總覺得就算稅率
再高自提抵稅了,那個績效還是慘輸0050
Emma avatar
By Emma
at 2022-06-17T15:21
如果節稅效果有年化1.5%以上的話,或許可以考慮吧。以40%所
Eartha avatar
By Eartha
at 2022-06-12T17:37
得稅率來說,34年後退休,節稅效果就會大於年化1.5%。
Kelly avatar
By Kelly
at 2022-06-17T15:21
(100/60)^(1/34)-1 = 1.51%
Ursula avatar
By Ursula
at 2022-06-12T17:37
前提是如果你沒有流動性需求的話。
Dinah avatar
By Dinah
at 2022-06-17T15:21
我被0050正2那篇文章說服了XD 不知道f大怎麼看0050正2
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2022-06-12T17:37
如果你有槓桿需求,且願意接受諸多缺點,且不想考慮其他類似
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2022-06-17T15:21
產品,或比較其他類似產品後仍獨鍾0050正2的話,或許可以吧
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2022-06-12T17:37
我應該很多地方都討論過,包括capu大的部落格。確實了解優
Steve avatar
By Steve
at 2022-06-17T15:21
話說回來,那篇文章的曝險算法有問題。如果每月買5000元正二
Frederica avatar
By Frederica
at 2022-06-12T17:37
缺點之後覺得合適沒有不行,但對我來說最大的缺點,就是追
蹤的是單日兩倍每天都在買進賣出最後會偏離大盤報酬。
Susan avatar
By Susan
at 2022-06-17T15:21
有些走勢可能贏,但也有些走勢可能會輸。
Wallis avatar
By Wallis
at 2022-06-12T17:37
,另外5000元定存,期間不再rebalancing,曝險率會慢慢飄移
,不會維持在100%。
Isabella avatar
By Isabella
at 2022-06-17T15:21
以文中的第7年末來說,曝險已經增加到162%了。
Robert avatar
By Robert
at 2022-06-12T17:37
如果認為160%曝險是理想曝險比重,一開始就可以按160%投入,
之後再平衡也該再平衡回160%。如果認為100%是理想曝險比重,
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2022-06-17T15:21
就不該放任曝險比重漂移到160%。
Tracy avatar
By Tracy
at 2022-06-12T17:37
認為100%是理想曝險比重的人,其實一開始就全部投入0050,就
可以自然維持100%比重,不會有曝險比重漂走還要再平衡的問題
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2022-06-17T15:21
你也知道我是用Lifecycle investing,並不排斥使用槓桿。但
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2022-06-12T17:37
這種用正二做各種組合跟原型ETF對打,其實是compare apple
to orange.
Candice avatar
By Candice
at 2022-06-17T15:21
另一點,資金投入的路徑不應該影響曝險比例。假設某甲在7年
Jessica avatar
By Jessica
at 2022-06-12T17:37
前起定期定額每月投入5000元正二,5000元定存,在7年末持有
Iris avatar
By Iris
at 2022-06-17T15:21
42萬現金 + 184萬正二股票。某乙在7年後才一次投入226萬資金
Doris avatar
By Doris
at 2022-06-12T17:37
,買入184萬正二,剩下42萬現金放著。某甲跟某乙的portfolio
Belly avatar
By Belly
at 2022-06-17T15:21
是完全相等的。某甲跟某乙算出的曝險比例,應該相同或不同?
Megan avatar
By Megan
at 2022-06-12T17:37
可是今天查詢0050正2也不便宜了耶 跟0050差不多了
Olga avatar
By Olga
at 2022-06-17T15:21
使用總財產的股票市值做為曝險依據,是為了評估可承擔的下
跌風險
Joe avatar
By Joe
at 2022-06-12T17:37
原來如此 學到好多 謝謝各位分享
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2022-06-17T15:21
VTI也是美國單一國家而已,不如買VT更能做全市場投資
Ivy avatar
By Ivy
at 2022-06-12T17:37
真心不騙
Regina avatar
By Regina
at 2022-06-17T15:21
推,勞退真的爛。
Noah avatar
By Noah
at 2022-06-12T17:37
勞退節稅是單利,若接近退休年齡,時間稀釋的影響變小,就
可以考慮
小資族或年輕人就...30年儲蓄險,保費打88折,就心動了嗎X
Tom avatar
By Tom
at 2022-06-17T15:21
12-20%交界處的所得稅率,有要領育兒津貼的話有用啦
。剩下的可能真的要繳30%所得稅再來考慮
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2022-06-12T17:37
我也是買00631L 我是和Daze大一樣用曝險部位來考量的
定期不定額並沒有什麼大問題 不必一定要堅持定期定額四
個字
George avatar
By George
at 2022-06-17T15:21
但是因為再平衡的週期並不是那麼重要 所以只要有資金在
進去或出來 維持曝險部位並沒有那麼困難

27歲男 新保單規劃

Kelly avatar
By Kelly
at 2022-06-06T20:29
一、性別:男 二、年齡:27 三、職業/工作內容:大貨車司機 四、保障需求:實支實付/意外/重大疾病 五、保費預算:5萬 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.t ...

親送件新安東京/和泰/兆豐(北市)

Victoria avatar
By Victoria
at 2022-06-06T20:03
因為中央德政的系統,搞得最後自己去區公所補發紙本的3+4居隔書, (後續PBBS疫調補登的還是有狀況.. 資料面的問題真的是很OX) 趁今天早上休假親自去送件, 因為居隔書正本只有一份,用郵寄的還要請他們寄回來, 依目前的速度大概要等上 ...

那家的房貸可以代償信用卡

Elma avatar
By Elma
at 2022-06-06T19:03
如題。煩請寄內信告知聯絡方式,我會與您聯絡,感謝。 - ...

重壓美國 vs 分散世界

Ingrid avatar
By Ingrid
at 2022-06-06T18:48
這問題其實蠻有趣的,很像股板三不五時在討論 是要單壓台積電? 還是買0050? 單壓GG的論述不外乎,如果GG倒了,台灣也差不多了 跟現在美國vs全世界的邏輯真像啊 我自己也有糾結過 是要投資自己最熟悉的2330? 還是相對熟悉的市場0050? 或是近十年一直帶領全世界的sandamp;p500 ...

34歲 女 理財規劃

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2022-06-06T17:39
各位版友好 小妹目前是一般上班族 在此版潛水已久 想請教各位前輩目前自己的理財是否還有什麼可以改進的地方, 謝謝! [背景] 34歲女,科技業 住家裡(自己購買的,家人一同居住),火車通勤 未婚,無結婚計劃 [收入] 正職:目前年薪大約85萬(扣完勞健保勞退後實領),包含年終,公司年終蠻固定的沒什 麼波動 ...