33歲男 既有保單+新保單規劃 - 保險

一、性別：男

二、年齡：33

三、職業/工作內容：研發工程師

四、保障需求：壽險 / 意外 / 重疾

五、保費預算：3萬上下

六、健康告知：血壓偏高且尿酸、三酸甘油酯及肝功能異常

七、常用交通工具：機車，但未來搬到新家後會以開車為主

八、預計規劃：因尚有約700萬房貸、且育有一子，身為家庭經濟支柱，希望補強壽險、意
外險及殘廢給付額度

九、現有保險：

保險公司：三商美邦人壽 / 南山團保
購買時間：2007

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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1) 二十年繳費祥安終身壽險 20AWL 10萬 20年 2,610
2) 意外身故及殘廢保險金 ADDR 100萬 44年 1,160
3) 永康防癌終身健康保險附約 20KCRB 計畫B*2 20年 6,596
4) 日額型住院醫療終身健康保險附約 20HIW 2000 20年 12,860
5) 手術醫療終身健康保險附約 20SIW 2000 20年 2,560
6) 二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 26000 20年 603
7) 南山團保 定期壽險 200萬 1年
8) 南山團保 意外傷害 200萬 1年

(7)+(8)=1296元　 年繳 27,685

預計將(1)終身壽險減額繳清，(2)意外險解約改買產險意外險，(3)防癌險想解約改保重疾
，(5)終身手術想解約～但因有體況問題，是不是會建議(3)保留，亦或是他的體況問題跟
癌症沒太大關連，所以解約沒關係？而(5)感覺沒什麼大用處，可以直接解約嗎？


十、預增保險：

保險公司：遠雄人壽 / 華南產物 / 富邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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1) 遠雄 千禧一年定期壽險 CSD 400萬 1年 9,200
2) 華南 BEST基本型方案D 400萬 1年 2,502
3) 富邦 安心護照重大疾病一年定期保險 150萬 1年 4,208

年繳 15,910

因現有保單的終身醫療險佔去大部分預算，想增加壽險和意外險的保額，但是不太清楚在
預算內要怎麼分配壽險及意外險的保額，是壽險要多一點，還是意外險要多一點？另想說
基於保大不保小的原則，缺少的實支實付醫療險就暫時不考慮… 而聽說安心護照對體況要
求較嚴格，如無法投保，我想是不是就只能改保法巴了？或是還有其他核保較鬆的且不錯
的重疾商品可推薦嗎？


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