33歲男 國泰既有保單檢視 - 保險

一、性別：男

二、年齡：33

三、職業/工作內容：公務人員/內勤

四、保障需求：

婚後才發現先生保費繳了很多，實際保障卻很少, 所以想重新規劃定期險.
但很多項目都已繳約多年了，不敢貿然亂動；
所以想請教一下版上諸位強者 這單可以怎麼救, 謝謝!

五、保費預算：
新增定期險3萬
(而原本的保單不必要的能刪則刪)

六、健康告知：皆無
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？

七、常用交通工具：汽車/機車

八、預計規劃：
壽險/重大/殘扶/意外險/實支實付

九、現有保險：

保險公司：國泰人壽
購買時間：95

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富利年年終身保險 SH 100 20 134251
全心住院醫療健康附約 BF_ M10/日額1000 01 2410
全心住院日額健康保險附約 BG_ 1000 01 3235
全方位傷害保險 死殘 BO_ 100萬 01 1219
住院日額 BP_ 1200 01 1001
醫療限額 BQ_ 3萬 01 309
康泰防癌終身健康保險附約A型 D71_ 20單位 20 7650
關懷保險豁免附約 W6_ 20 2176
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購買時間: 98
安心保住院醫療終身保險(VR1) VR1 1000 20 10874
好骨力傷害保險附約(BV) BV_ 30萬 01 1484
安順手術醫療終身保險 Y11 1000 20 9128
特定處置健康保險附加條款 CO_ 1000 20 776

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購買時間: 101
鐘福特定傷病終身保險 E8 100萬 20 31137


十、預增保險:

保險公司：全球人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽醫療費用保險附約 XHR 計畫五 至80歲 2864
(我預計會保LDC,所以先生掛在我的主約下) (FinFO試算,
也許有出入)
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保險公司：友邦人壽
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10 3130
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) 300萬 01 5580
IDDR
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 01 2400
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 01 3120


保險公司:中國人壽
闔家安康-全國公教員工團體意外保險 300萬 01 1350


保險公司:南山人壽
南山人壽網路投保一年期定期壽險 E1TL 300萬 01
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初步構想:

1. 終身險部分想把101年買的國泰鍾福E8減額繳清,以友邦重大定期險取代;
其他95.98年就繳的終身險不大敢亂動

2. 年繳部分因為覺得費率太差, 所以
全心住院日額健康保險附約 BG_ 1000 01 3235
全方位傷害保險 死殘 BO_ 100萬 01 1219
住院日額 BP_ 1200 01 1001
醫療限額 BQ_ 3萬 01 309
好骨力傷害保險附約 BV_ 30萬 01 1484
這幾樣想砍掉, 改成用公教團保+全球XHR計畫五取代

3. 其實最想減額繳清的是儲蓄險的部分(金額太龐大了Orz), 請問減額繳清後
領回金額的算法有網頁可以試算嗎? 還是一定要國泰內部才能算呢?
(我是還沒打給跑他們家的那位阿姨啦, 因為我想她應該會很討厭我 &
力勸我不要亂解約或繳清吧? XD 所以想先做好功課再聯絡她)
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煩請板上強者閒暇之餘再幫我這保險門外漢過目一下
這樣亂刪, 增減中會不會反而造成什麼保障缺口呢?

感謝大家

p.s. 另外想請教一個假想的問題:
Ex.如果曾經因為一般頭痛留下病例紀錄, 但保險公司承保也沒除外;
若日後有腦血管疾病, 會不會被說與既往病史相關而拒理賠呢?

多謝解惑!
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