33歲理財請益 - 理財

By Ophelia
at 2013-09-08T23:47

Table of Contents

<代po，原po沒有ptt id>

33歲男性，育有兩子(兩歲與零歲)

家庭年收入扣掉全部開支約盈餘450-500萬

目前為止賺的錢都拿來還負債學貸房貸車貸

預計106年中時把全部負債貸款還完

目標是在那之後再賺滿6000萬退休

問題

由於一直以來都把錢拿去還債

所以對於之後的資金如何安排感到迷惑

1. 由於生性保守，小氣，與貪心
基金與股票即使是0050或中鋼中華電佔總資產比例注定不會太多
目前估計全部加起來大概頂多300萬以內
賺了也沒多高興，賠一點就會睡不著
2. 目前已有一戶安身立命之所
且極度不想靠投資房地產賺錢
另外幾千萬若不靠槓桿，在台灣本來也炒不了幾間房

但若扣掉基金與房地產，還剩下...??

目前想到是留個幾百萬現金備用

剩下都投入各公司各幣別的儲蓄型年金型保單

可以得到比定存略高的利率

流動性風險對我來講應也不是大問題

請問這想法有什麼大問題嗎

又或者，還有什麼適合我的理財管道嗎

另外因為當了很多年的過路財神

錢總是左進右出

所以並不熟悉稅的問題

請問我這樣理財會有什麼稅(ex.以後遺產)或補充保費的問題嗎

或是有什麼適合我這種狀況可以讀的書嗎

萬分感激

--

Tags: 理財投資房貸

All Comments

By Anonymous
at 2013-09-11T16:38

保險就保險投資就投資混在一起沒好東西而且依你極度保守

By Audriana
at 2013-09-16T09:53

0050 0056都不敢選擇的話可能還是選定存或定期買樂透了

By Ina
at 2013-09-17T11:16

因為對你而言有漲有跌的東西都是風險存錢比較適合你個性

By Sarah
at 2013-09-22T02:52

保險，最大風險來自於你掛了..收入太高.

By Leila
at 2013-09-23T16:27

你受不了風險，那也沒什麼報酬可圖

By Catherine
at 2013-09-24T06:07

建議你直接定存就好，至少多少能彌補通膨

By Jack
at 2013-09-26T23:03

賺滿6000萬只要12年就..跟本別浪費時間理財.

By William
at 2013-09-27T10:56

你稅金應該滿高的，可以考慮請專人幫你理財加節稅

By Elizabeth
at 2013-10-01T01:35

保險倒閉有可能保單價值減少，銀行倒閉有存款保險
但是有上限的，如果金額太多要多幾間銀行

By Olivia
at 2013-10-03T14:19

你現階段情況，建議你還是就把負載還掉，畢竟利息
都比保守的投資高了

By Carolina Franco
at 2013-10-07T18:26

補充保費你有可能的就是定存利息跟獎金收入
遺產稅的話...我想那不是你需要煩惱的

By Christine
at 2013-10-11T01:04

你的收入滿高的，如果有一些風險我想你可以負擔的

By Carol
at 2013-10-12T05:21

你到還完還有一定的時間，你可以多去瞭解投資的東西
你如果瞭解了，那你就不會這麼害怕損失了

By Todd Johnson
at 2013-10-15T09:33

我建議你可以直接對你經常流通的幣值做定存，別國外
的定存，光匯率變動我想你就受不了

By Emily
at 2013-10-16T11:58

假如你經常流通是台幣，那就台幣定存，美金就美金定
存就可以了，另外可以試著加高0050的比例

By Carolina Franco
at 2013-10-19T11:50

不要定時定額的投資，可以將買進量做變動

By Ingrid
at 2013-10-20T08:10

好奇哪個行業可以"每年"家庭年收入扣掉開支盈餘450-500

By Edwina
at 2013-10-22T18:00

感覺是做生意的

By Donna
at 2013-10-24T12:49

給偶300萬我願意教你 (誤)

By Kristin
at 2013-10-26T10:20

有信心可以靠自己賺到六千萬的人不需要投資了啦

By Emily
at 2013-10-29T07:33

尤其你又無法承擔風險建議專注在本業即可

By Megan
at 2013-10-31T05:19

沒有啥大問題保留足夠的現金剩下的都能轉入躉繳/期繳保險

By Andrew
at 2013-11-05T02:58

可以賺滿6000的不用來問了啦

By Ophelia
at 2013-11-09T11:00

美金定存利率過低不如換成美元躉繳/期繳保險更佳

By Belly
at 2013-11-10T23:18

搭配還本型商品只要規劃的好也不會缺美金用

By Margaret
at 2013-11-11T21:25

要說的話...如果台灣哪天爆掉，台幣一文不值的風險吧

By William
at 2013-11-13T09:29

樓上買滿實體黃金或外幣現鈔了嗎？

By Suhail Hany
at 2013-11-15T09:22

我有一些美股，視想定在某些台幣爆炸的情景下會有避險的效果

By Andrew
at 2013-11-16T09:25

當然另一些場景下則不能起作用。實體黃金或外幣現鈔則不是我

By Suhail Hany
at 2013-11-21T01:28

想要持有的資產。是說我買美股也不是為了避險，真的起到作用
的話只能說是意外收穫。

By Gary
at 2013-11-21T09:45

是說，我自己目前是沒美國國債的部位，但原po也許可以考慮看

By David
at 2013-11-21T13:55

看? 雖說現在大家都看著要升息...

By Jacob
at 2013-11-23T09:25

不過持有到期的話，買進後YTM就鎖定了，只看覺得目前的YTM能

By Linda
at 2013-11-28T01:09

否接受。另外就是匯率風險了...

By Ida
at 2013-11-30T10:44

歹勢～我以為daze大是想像台灣金融體系炸掉這種可能性

By Yuri
at 2013-12-04T01:57

well...比如賽普勒斯那樣子的話...當然如果對面打過來又是另

By Adele
at 2013-12-08T12:52

一回事。或者如果和平統一，台幣會怎樣也很難說...

By Sandy
at 2013-12-11T01:39

這樣就很累了理財還要顧慮這麼多因素甚至得移民

By Rebecca
at 2013-12-16T00:38

看覺得有多少風險與能承擔多少避險的成本嘍...如果是月薪22K

By Kyle
at 2013-12-16T03:50

的人，台幣一文不值並不是個很重要的風險，但如果有台幣六千

By Adele
at 2013-12-20T13:51

萬，當然另當別論。

By Caitlin
at 2013-12-20T17:11

是啊有錢人確實該考慮臺幣崩潰這點

By Delia
at 2013-12-24T16:14

有些風險可以靠充實知識了解後降低的,建議看幾本經典著作
了解一下"理財"而不是只有"投資"

By Ina
at 2013-12-25T05:02

我只能說有風險才有報酬...

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