33歲理財請益 - 理財

<代po，原po沒有ptt id>

33歲男性，育有兩子(兩歲與零歲)

家庭年收入扣掉全部開支約盈餘450-500萬

目前為止賺的錢都拿來還負債學貸房貸車貸

預計106年中時把全部負債貸款還完

目標是在那之後再賺滿6000萬退休


問題

由於一直以來都把錢拿去還債

所以對於之後的資金如何安排感到迷惑

1. 由於生性保守，小氣，與貪心
基金與股票即使是0050或中鋼中華電佔總資產比例注定不會太多
目前估計全部加起來大概頂多300萬以內
賺了也沒多高興，賠一點就會睡不著
2. 目前已有一戶安身立命之所
且極度不想靠投資房地產賺錢
另外幾千萬若不靠槓桿，在台灣本來也炒不了幾間房

但若扣掉基金與房地產，還剩下...??


目前想到是留個幾百萬現金備用

剩下都投入各公司各幣別的儲蓄型年金型保單

可以得到比定存略高的利率

流動性風險對我來講應也不是大問題

請問這想法有什麼大問題嗎

又或者，還有什麼適合我的理財管道嗎

另外因為當了很多年的過路財神

錢總是左進右出

所以並不熟悉稅的問題

請問我這樣理財會有什麼稅(ex.以後遺產)或補充保費的問題嗎

或是有什麼適合我這種狀況可以讀的書嗎

萬分感激

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