33歲有多家保險 請幫忙檢視保單 - 保險

※ 引述《qiqipop (露比)》之銘言：
: 1.覺得我的保單實在太貴了！一年要繳保費9萬多元！當初買保險是因為自己不生小孩，
: 希望年老退休時有保險保障，因此全盤交給專業的業務規劃，所以自己也不知道要從

如果「希望能用最小的保額達到最大的保障」，
而且「希望有該有的基本保險保障 其他就免了」，
最好的方法就是自己認真研究搞懂「保險」這件事。

而不是「全盤交給專業的業務規劃」，
因為你不瞭解的領域，又如何能分辨誰是那領域的專業呢？

(是銷售的專業還是保險的專業？)


「所以自己也不知道要從何刪除起」自己的保單，
而且「覺得自己真的花太多錢了」，「所以你很想止血~~ ><」


很好，
你發現保費超過了自己能負擔的預算範圍，
或許還排擠了你生活中的其他支出，
你已經有了個很好的開始。


可是呢，
你第一個念頭卻是「南山的已繳滿2年 應該很好處理吧！」

嘿嘿嘿，
(三) 單位 保費 年限
朝陽守護天使重大疾病終身保險 1000000 15400 20
新光長期看護終身保險 1000000 37600 20
---------------------------------------------------------
年繳 53000元

這份保單花了你最多錢(53000/93400=56%)，
加上「希望年老退休時有保險保障」，而且「解約金少得可憐~~」
所以你不會想動它吧?


其實你最大的問題就是這張保單，
而最快速解決你的問題的答案也是這張保單。


只是呢，
你要請板上「專業的大大們幫你檢視與重新規劃」，
還問「現在還有沒有滿期還本的終身壽險可以買呀？」



我只能說，
你不只不想止血，還要了刀子想在自己身上多劃兩刀呢！



我可以體會你「希望年老退休時有保險保障」的想法，
其實我也想，所以在很多年前買了幾張很不錯的終身醫療險種，

可是那些終身險種現在都停賣了，

市面上的終身醫療險種在經過幾次保障降低、保費調漲的過程後，
已經不能滿足你「希望能用最小的保額達到最大的保障」這件事。


你只能退而求其次，
利用保費低廉的定期險種拉高你的保障。


你應該關注未來40年的保障，而不是關注40年後的保障，因為

1.世事難料，意外與75歲哪一個會先到?

(反正我不是業務，更不是專業的業務，直接說沒關係)

2.想要40年後有保障，不一定要用保險的方式來達成

你可以學習理財，或其他方式

但如果你不懂這領域，也請你別把資產「全盤交給專業的業務規劃」
或者太相信自己對投資趨勢的判斷。



你應該讓保險，回歸它的本質。


有些人買一件衣服東挑西撿，花了幾千塊和一些時間才決定買下，
卻不願意對「要20年甚至更久的時間繳一大筆保險費」這件事
投入等比例的時間去思考和研究就決定投保了。

如果 900元的衣服你考慮了1小時才買，
這當中考慮了衣服質料、尺寸大小、和你本身的造型及預算...

那麼「90000元x20年」的保單，
是不是應該考慮更多時間、因素才決定投保呢?


板上有許多不錯的文章可以參考，
都是許多熱心的板友比較過市面上商品後的心得，

也許他們比較容易激動， :)
不過他們的文章值得你多花時間去研究和參考的。


: 何刪除起，好像有些保障是重複的(例如：終身醫療VS終身手術，終身醫療裡面難道
: 沒有手術理賠嗎？)，可否請專業的大大們幫我檢視與重新規劃，希望能用最小的保
: 額達到最大的保障，感激不盡！！
: 2.另外，現在還有沒有滿期還本的終身壽險可以買呀？
: 性別：女
: 年齡：33歲
: 月收入：50K
: 婚姻：已婚，頂客族
: 職業：助理、內勤
: 交通工具：騎車、開車
: 備註：生活作息正常，不抽菸不喝酒
: 保單內容：
: (一) 單位 保費 年限
: 南山新終身醫療保險 1000 13430 20
: 南山住院醫療保險附約 10 2650 45
: 南山住院費用給付保險附約 1000 1770 40
: 南山傷害保險附約 500000 1850
: 南山新人身意外傷害保險附約 500000 585
: 南山新傷害醫療保險金附加條款 30000 810
: 南山意外骨折及特定手術 500000 1850 50
: 南山意外傷害醫療日額給付 500 270
: --------------------------------------------------------
: 年繳 23215元
: (二) 單位 保費 年限
: 南山久久終身防癌險 1 6505 20
: 南山真安心手術醫療終身保險 1200 10680 20
: ---------------------------------------------------------
: 年繳 17185元

「南山的已繳滿2年」，

考量到年齡、體況、保障內容，
比較建議你做適度調整，而不是解約。

: (三) 單位 保費 年限
: 朝陽守護天使重大疾病終身保險 1000000 15400 20
: 新光長期看護終身保險 1000000 37600 20
: ---------------------------------------------------------
: 年繳 53000元

長期看護險，
一方面政府有在推類似的法案，
一方面考慮到保單內容的可實現性較難，
一方面保費實在太貴，

比較建議用下列方式轉移這部分的風險：
1.拉高意外險保額
2.選擇有殘扶金的壽險
3.加強實支實付險種


至於重大疾病險，
板上也有許多文章比較與推薦。


沒有直接給你想要的答案，
一方面是因為我只是有牌的業餘人士，
一方面是因為自己做過功課後自然就會比較清楚。


板上有置底文、m文可以參考，
建議你多花點時間思考，這件「20年總繳保費為180萬」的事情上。


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