32歲男理財規劃 - 理財

※ 引述《desk20030605 (老賊)》之銘言：
: 【個人資訊】
: 32歲男 公務員
: 有房有車 已婚 目前無小朋友
: 交通工具：國產汽車、機車
: 【每月收支狀況】
: 1.年收入+年終：88萬左右(不包含老婆)
: 2.被動收入:每年股利收入約現金2萬多(股票股利無計入)
: 【每月個人支出】
: 1.房貸約24k(剩30年)下個月開始繳
: 2.學貸約2.3k(剩4年半)
: 3.孝親費：無(感謝父母)
: 4.餐費：約6K/月
: 5.汽、機車(含油錢、保險、etag、保養、燃料、牌照稅)：約5K/月
: 6.個人保險：目前無，預計規劃約3~5k/月
: 7.電信費 211/月
: 8.雜支 約5K/月
: 【目前資產】
: 1.台股：65萬 (金融股) 殖利率目前約6% 領股利
: 2.美金儲蓄保單5000 USD(一次繳6年期，目前已過3年)到期後打算放著繼續滾利
: 3.由於剛買房+裝潢，頭期款跟貸款我全負責，所以目前身上可用現金幾乎所剩不多，但
: 與老婆有留50萬緊急預備金
: D
: 未來規劃：
: 1. 台股部分計畫先投入金融股至100萬，預計先用公教信貸35萬補足(貸7年)每月增加約
: 4.5K的貸款當存錢，每年股利再投入，如果每月有餘額先存放至高利活存，等待金融股有
: 好的進場點，未來打算生1~2位小朋友，之後如有小孩長大了也會預計換大的休旅車，希
: 望60歲退休後1年有48萬的被動收入
: 以上不知道哪邊可以再做調整的部分，希望版上可以給些建議
點出幾個問題給你，答案請自己思考，Google及Excel可以幫助你取得資訊及試算

1. 考慮每年通貨膨脹率2.5%，28年後，一年48萬的被動收入夠支撐你個人生活支出嗎?
若不足，考慮通膨後，每年被動收入至少需多少錢?

2. 承問題一，計算28年後，必須累積的最低流動資產，
若基於現有65萬的資本，以年報酬率6%計算，未來28年，每年平均須投資多少金額?

3. 若以複利6%明顯難以達到目標，是否能將部分資金投資金融股以外的標的? 要投什麼?

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