32歲男 [醫療/手術/重大] 調整保單諮詢 - 保險

上次保單諮詢完後做了一些功課，自己真是隻肥羊0rz
雖然有些大大建議有手術體況不建議更改
但是對於不足的保障內容
以及保留現有保單對於未來新保單可能不理賠的既有手術理賠金額也不高(750...)
所以跟一個新認識的業務交換了點意見
本來想說諮詢後再做一些微調，這裡拜送出調整保單
結果今早晴天霹靂的發現自己竟然有內痔
表示新的保單在未來可能的手術會不予理賠(但住院的話會有日額嗎? <= Q1)

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業務建議方案1
主要重點-終身手術險+日額2k+實支4k+終身重大疾病 <= 聽起來還是有點肥
終身重大因為項目比三商的多所以看了一下，但保費過高目前考慮法巴

保險公司：三商美邦 (98年11月)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
______________________________________________________________________
二十年繳費祥安心終身壽險 20XWL 100,000 20年期 2910
減額繳清
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 20NDDBR 200,000 20年期 3160
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 20SDR 200,000 20年期 1660
新住院醫療健康保險附約 HSRSB 計劃B 一年期 1107
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 2,000 20年期 23160
減1單位 20HHIR 1,000 20年期 11580?
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 1,000 20年期 12090 (去年新增)
二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 29,000 20年期 734
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年繳：44954 => 18374

保險公司：保德信 (尚未)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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終身手術醫療保險 1,200 20年期 14604
住院醫療健康保險附約乙型 30 計劃 一年期 4530
住院醫療健康保險附約(定額給付型) 10 計劃 一年期 2590
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年繳：21724

然後想到幾個問題
Q2 - 去年9月加保 HHIR一單位，為啥補繳金額高達10466? (理論上應該9-11月?)
Q3 - HHIR取消兩單位的話，會不會直接去掉23160這筆，這樣就太黑了...
Q4 - 日額2k+實支4k比較有保障，但是額度似乎還是高於平均?
Q5 - 如前提所述，未來如果不幸要進行切痔手術，只剩HHIR+HSRSB對吧
Q6 - 主約減額繳清應該要擺在最後做吧?之後應該就不能更改附約了?
(所以要謹慎一點>"<)

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自己考慮方案2
主要重點- 考慮增加不足的手術/實支/重大

保險公司：三商美邦 (98年11月)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
______________________________________________________________________
二十年繳費祥安心終身壽險 20XWL 100,000 20年期 2910
減額繳清
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 20NDDBR 200,000 20年期 3160
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 20SDR 200,000 20年期 1660
新住院醫療健康保險附約 HSRSB 計劃B 一年期 1107
享健康住院醫療健康保險附約 SHSRD 計畫C 一年期 3xxx??
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 2,000 20年期 23160
減1單位 20HHIR 1,000 20年期 11580?
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 1,000 20年期 12090 (去年新
二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 29,000 20年期 734
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年繳：44954 => 22000左右


保險公司：全球 (尚未)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
______________________________________________________________________
全球人壽終身壽險 QWH20 10萬元 20年 尚未諮詢
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫一 至80歲 尚未諮詢
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年繳：應該是不用5k吧，壽險滿兩年會減額繳清

保險公司：法巴 (尚未)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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法國巴黎人壽定期重大疾病險100萬 計畫一 一年期 1900

Q7 - 全球醫療目的是想保障門診手術，計畫一應該就夠?
Q8 - 三商新實支D似乎不比C划算，有必要D或是C*2嗎?

不好意思問題有點多，先誠摯感謝板上各位可以解答我的疑惑
本來是想趕在新一年度保單繳費前決定(據說三商還要提早一個月變更)
今天加上有新的體況所以特別焦慮>"<




※ 引述《Carl (CARL)》之銘言：
: 一、性別：男 單身
: 二、年齡：32
: 三、職業/工作內容：第一級
: 四、保障需求：重大疾病、意外、住院醫療
: 五、保費預算：7-8萬/年
: 六、健康告知：正常，視力度數偏高，眼疾高風險者
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：多年前曾經支氣管炎住過院
: 所以在住院日額方面好像比平常人保的多一點...
: 但最近申請一項門診手術理賠時發現三商沒有支付我的手術方式
: 但仍願意理賠每單位750元
: 同樣的手術在網路上查詢到其他家為5000~3萬，差很大
: 是否三商減額改保其他?
: 另外沒有結婚打算的話壽險保額有沒有建議?
: 九、現有保險：
: A)
: 保險公司：三商美邦 (98年11月)
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ______________________________________________________________________
: 二十年繳費祥安心終身壽險 20XWL 100,000 20年期 2910
: 二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 20NDDBR 200,000 20年期 3160
: 二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 20SDR 200,000 20年期 1660
: 新住院醫療健康保險附約 HSRSB 計劃B 一年期 1107
: 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 2,000 20年期 23160
: 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 1,000 20年期 11773 101加保
: 二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 29,000 20年期 734
: ----------------------------------------------------------------------
: 年繳：44504
: B)
: 保險公司：新光 (89年11月)
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ______________________________________________________________________
: 傳家樂(253)終身還本壽險 200,000 20年期 20460
: C)
: 保險公司：全球 (96年)
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ______________________________________________________________________
: 防癌終身健康保險 1單位 20年期 4827
: D)
: 意外險為一年依保，近年選擇旺旺或華南，年繳1000左右
: 十、預增保險：
: 最近詢問壽險保障時，被狂推增額型壽險，
: 但是本身不是很喜歡這樣的產品，感覺至少放個30年才划算，但是沒這種閒錢，
: 最低都要年繳6萬，但只保6萬又覺得不如不要保
: 中國人壽富足一生
: or
: 國寶人壽得意年年
: or
: 全球人壽安心360利率變動型增額終身保險




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