32歲男 保單調整諮詢 - 保險

根據「台灣學術網路禁止私人營利使用」之規範以及PTT站方的不商業、不營利政策
不得從事仲介、推介商品或服務，請板友遵循，以維持PTT維持學術中立之宣言

因此，本板之規劃文僅作為保險觀念討論
討論範圍包含保險商品之比較、選擇，個人或家庭整體的保障規劃與配置
保戶請勿濫用此一平台作為徵求業務之捷徑
業務請勿利用此一平台作為開發客戶之來源

在討論之前，請確認你已閱讀以下提醒：

第一條：保險公司是營利事業單位，部份保費將成為合法營利
保險業務員是以業績創造收入的職業，部份保費將合法成為佣金

第二條：有風險想轉嫁請買保險，保守理財請定存，積極理財請投資
三者屬性截然不同，請勿混淆

第三條：買保險要買的只有沒能力負擔的保障，要轉嫁的只有承擔不起的風險

第四條：保險業務會努力創造需求，在接觸業務前保戶應該先確定自己的需求

第五條：保戶有權偷懶，但認真做功課的保戶可以避免受騙和損失

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請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別：男
二、年齡：32
三、職業/工作內容：代書/不動產登記
四、保障需求：身故保障約500萬 醫療部分不拖累家庭
五、保費預算：40000～50000
六、健康告知：無特別疾病
七、常用交通工具：機車+小客車（假日）
八、預計規劃：

　會有保單調整的規劃，是因為知道自己在醫療險實支實付上的不足，
　先前自己加買的安聯、小朋友的保險規劃，也都是爬文後，
　經過各位板友的協助才完成。由於我在保德信的醫療險是掛在定期壽險下，
　我會擔心５５歲後我的醫療險會不足，而到時候身體狀況也不容許加保了，
　那晚年可能會拖累家人，因此想要調整保單內容。
　由於三商美邦有終身壽險，因此我原本的規劃是，刪除保德信的兩個定期醫療險：
住院醫療健康附約定額、住院醫療健康附約丙型。以及三商新住院醫療保險附約，
　至於三商美邦日額醫療終身跟醫療手術終身就不去動她了，畢竟已經快要繳完。
　然後加買板友們推薦的享健康計畫Ｃ。但我詳細的查閱保單內容，
　擔心的點如下：
　1. 享健康的手術費用保險金，會不會跟我原本有的手術醫療終身衝突，　
變成只能擇一請領保險金。
2. 同理，享健康的日額會不會跟我原本的日額醫療終身健康保險衝突，只能擇一？
3. 享健康的保單條款內有記明：被保險人於同一次住院期間接受診療者，
已向本公司申請『住院日額保險金』後，不得再向本公司申請前項
（每日病房費用、住院醫療費用、手術費用）之各項保險金。
這條是只這張保單我只能日額實支二選一，還是包含在三商的所有保單，
以致於我重複投保相同的東西，只能選一個保單理賠？
4. 若有上述的狀況，我是否應該選擇別家的實支實付，做成雙實支較理想，
但缺點就是還要多保一個終身壽險，費用會提高。

九、現有保險：

保險公司 保單名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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保德信 定期壽險 200萬 123/10/14 7652
保德信 不分紅家用定期壽險 2萬/月 127/10/5 10668
保德信 住院醫療健康附約定額 HNAAAN15 15單位 127/10/5 3765
保德信 住院醫療健康附約丙型 HFAAAN15 15單位 127/10/5 2760
安聯人壽 五年期重大疾病保險 DD5 200萬 5年 5580
安聯人壽 殘廢附約 DR 200萬 1年 560
新光人壽 長安終身壽險-減額繳清 100萬 - -
三商美邦 金富多終身保險 10FD 20萬 - -
三商美邦 祥安終身壽險 15AWL 20萬 106/11/6 3380
三商美邦 新防癌終身建康保險附約-計畫三 15NCRC 1單位 106/11/6 2506
三商美邦 意外身故及殘廢保險金 ADDR 100萬 142/11/6 1190
三商美邦 傷害醫療保險金限額-無社保 AMRR 2萬 142/11/6 378
三商美邦 傷害醫療保險金日額 DHIR 1000 142/11/6 640
三商美邦 新住院醫療保險附約 HSRSB 計畫B 147/11/6 805
三商美邦 日額型住院醫療終身健康保險 15HIW 1000 106/11/6 5000
三商美邦 手術醫療終身健康保險 15SIW 1000 106/11/6 940



十、預增保險：

保險公司：三商美邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
享健康住院醫療健康保險副約 SHSR 計畫C 2098



謝謝各位撥冗閱讀，再請專家給於建議，謝謝。



本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理
（例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理
（例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%）


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